Ett individuellt pensionskonto (IRA) kan vara grunden för en bra pensionsplan. Det krävs dock en skicklig finansiell planerare för att matcha en kund med rätt IRA för sin pension. Beteckningen Certified IRA Services Professional (CISP) kan hjälpa till att skilja finansiella rådgivare som känner till IRA från dem som kanske är mindre bekanta. Så här fungerar CISP, vad det betyder och hur du får det.
Att tjäna en CISP-legitimation hjälper rikedomar och förtroendeproffs att visa sin expertis inom IRA. Det är en valfri referens och förmedlar inga speciella privilegier eller befogenheter. CISP-initialerna visar dock att en person har uppfyllt en branscherkänd standard för IRA-kunskap och kompetens.
Många människor som tjänar en CISP arbetar som bankförtroendemän och hjälper individer att planera för en ekonomiskt säker pension. De kan också vara anställda som bankkontorschefer, förtroendeadministratörer eller rådgivare i finansplaneringsföretag.
CISP-certifieringen indikerar att en finansiell expert är välinformerad om traditionella IRA såväl som SEP-IRA och SIMPLE IRA. De är också kunniga om IRA-avgifter, investeringar, planportabilitet och distributioner.
American Bankers Association (ABA) utfärdar CISP-referenser. För att tjäna dem måste de sökande ha en kombination av erfarenhet och utbildning. Dessutom måste de klara ett prov.
Sökande med minst fyra års IRA-erfarenhet är berättigade att ta examen utan ytterligare utbildning. Faktum är att de måste ha minst två års erfarenhet bara för att ansöka. Om de har minst så mycket måste de genomföra ytterligare ett utbildningsprogram.
ABA erkänner poäng från fem IRA-baserade institutioner:Ascensus IRA Institute, ABA IRA Online Institute, Cannon Financial Institute IRA Professional School, Integrated Retirement Initiatives IRA School och The Entrust Trust Company IRA Academy.
ABA:s IRA Online Institute-kurs tar 12 veckor. ABA föreslår att eleverna budgeterar 15 till 20 timmar i veckan när de går kursen.
Studenter lär sig om behörighet och hur man ställer upp traditionella och Roth IRA, SEP och ENKLA planer. De kommer att lära sig om förmånstagare, bidrag, distributioner, rollovers och överföringar.
Utöver erfarenhet och utbildningskrav måste sökande klara ett flervalstest med 150 frågor. Eleverna får tre timmar på sig att göra provet och kan använda miniräknare från testanläggningen.
Datorbaserade tentamenstagare lär sig om de blir godkända eller underkända direkt efteråt på testplatsen. Samtidigt, sex veckor senare, får de officiella resultat.
Testet omfattar sju stora ämnen. Arbetsgivarplaner, inklusive SEP- och SIMPLE-planer, omfattar 10 % av provet.
Ytterligare 10 % täcker IRA-dokumentation och underhållskrav. Till exempel kan vissa frågor upprätta och underhålla IRA, utse förmånstagare och rapportera.
Vidare täcker 15% av provet IRA-behörighet och bidragskrav. Det omfattar med andra ord avdragsrätt och regler och straffavgifter för överskjutande bidrag.
Dessutom täcker 25 % procent av pensionsplanens portabilitet. Ämnen inkluderar överföringar, rollovers, konverteringar och omkarakteriseringar.
Dessutom betonar 20 % av testet distributioner. Detta testar kunskap om skatter, källskatteregler, obligatoriska minimiutdelningar, regler för dödsfördelning och straff.
Ytterligare 10 % täcker avgifter och investeringar, regler, avgifter och förbjudna transaktioner. Slutligen ägnas 10 % åt fastighetsplanering, val av förmånstagare, truster och fastighets- och inkomstskatter.
Så här ser en provfråga ut:
Om du inte har studerat är det korrekta svaret, "c. Icke-offentlig personlig information.”
Kostnaden för onlineklassen är $1 595 för ABA-medlemmar. Icke-medlemmar betalar $1 795.
En sökande med fyra års IRA-erfarenhet kan hoppa över klassen och avgiften. Det finns dock en ansökningsavgift på $295 för alla sökande.
CISP-examensavgiften är $550. Att göra om provet i händelse av ett underkänt betyg kostar $300. Sökande måste vänta 90 dagar för att göra om provet. Det finns ingen gräns för antalet omtagningar. Men sökande måste godkännas inom tre år efter det första försöket eller ansöka igen och betala hela avgiften.
Sökande måste också acceptera att följa en etisk kod. De behöver också ta 24 hp fortbildning, motsvarande 20 timmars studier, vart tredje år. Slutligen måste de betala en årlig medlemsavgift på 199 USD.
Vissa finansiella tjänsteföretag annonserar att många eller hela deras personal har CISP-certifiering. Det är dock inte ett krav att arbeta inom pensionsplaneringsområdet.
IRA-rådgivare kan också få certifieringar som Certified Financial Planner, Certified Retirement Services Professional och Certified Trust and Financial Advisor. Dessa alternativ till CISP-certifikatet kan ge mer åtskillnad till priset av ytterligare studier.
Certified IRA Services Professional (CISP)-certifikatet betyder att en rådgivare har en betydande nivå av erfarenhet, utbildning och praktisk kunskap om IRA.
CISP-certifieringen är valfri och förmedlar inga speciella privilegier eller befogenheter. Det kan dock vara till hjälp för någon som söker arbete på en bankavdelning eller finansplaneringsföretag.
Fotokredit:©iStock.com/lovelyday12, ©iStock.com/EmirMemedovski, ©iStock.com/RichVintage
