Allt började 1988, året då jag fyllde 13 år, året då jag äntligen fick öppna min första spargris någonsin. Det här var ingen vanlig spargris. Den var lika stor som en liten hund och fick 13 års bidrag från inte bara mig utan också från familj, vänner och alla andra jag kunde övertyga om att mata honom.
Min 13-årsdag var den första födelsedagen som jag inte brydde mig om att öppna en enda present – jag ville bara slå upp den där grisen! Min upphetsning berodde inte på vad jag skulle kunna köpa för pengarna, utan snarare ville jag ta reda på hur 13 års sparande såg ut. I finansiell rådgivning var jag nyfiken på "tillväxten" av mina pengar. Även om jag vid den tiden inte helt förstod att ingen verklig tillväxt faktiskt hade ägt rum.
Spola framåt till hösten 1993, mitt första år på college. Det här är året jag först introducerades till Regel 72. Regel 72 var definitivt ett "aha"-ögonblick för mig. Detta var ett ögonblick som öppnade mina ögon för kraften i sammansatt tillväxt och vad det innebär att spara och spara tidigt.
Regeln om 72 är en genväg som används för att uppskatta antalet år som krävs för att fördubbla dina pengar till en given årlig avkastning. Regeln säger att man dividerar 72 med kursen, uttryckt i procent. Till exempel, om en individ investerade 100 USD idag och tjänade 6 % per år, skulle det ta ungefär 12 år för 100 USD att bli 200 USD (72 ÷ 6 =12).
Regeln om 72 kan vara ett extremt kraftfullt verktyg för de yngre medlemmarna i vår arbetsstyrka som precis har börjat. För att illustrera, låt oss titta på två individer, Jane och Jack, som båda är i samma ålder. Jane började spara strax efter sitt första jobb och samlade ihop 10 000 dollar vid 25 års ålder, och hon sparade aldrig ett öre under resten av sin karriär. Jack å andra sidan började sitt sparprogram senare - 10 år efter Jane. Men Jack investerade en klumpsumma på 20 000 $ (dubbelt så mycket som Jane investerade), och han sparade aldrig en krona till resten av sin karriär.
Både Jane och Jack tjänade generösa 8 % per år på sina investeringar, vilket innebär att de fördubblade sina pengar ungefär vart nionde år. Vem tror du hade mer pengar vid 65 års ålder? Även om Jack investerade dubbelt så mycket som Jane (20 000 $ mot 10 000 $) slutade han med 16 000 $ mindre än Jane, eller cirka 201 000 $, medan Janes pengar växte till cirka 217 000 $. Genom att börja tidigt kunde Jane endast investera hälften av vad Jack investerade, och ändå sluta med mer pengar – dubbla sina pengar mer än fyra gånger under sin karriär.
En annan viktig underförstådd lärdom av regeln om 72 är att man måste hålla kursen. Investeringsvägen till pension kommer säkert att ha några vändningar på vägen. Men för att förverkliga den fulla fördelen med konsekvent, sammansatt tillväxt måste man förbli investerad genom upp- och nedgångar på marknaden. En strukturerad investeringsmodell måste utvecklas och följas under hela karriären. För dem som konsekvent sparar och förblir fokuserade på slutmålet – deras pensionerings-”spargris” kommer att belöna dem.
Om du har barn som precis har börjat sin karriär, kanske du vill dela regeln om 72 med dem. Det är en enkel och lättförståelig beräkning som hjälper dem att bli entusiastiska över att spara till sin framtid. Som illustreras ovan kan det ha en betydande positiv inverkan på deras pensionssparande att initiera en investeringsplan tidigt. Regeln om 72 är en regel som dina barn kommer att tacka dig för.
