En av de viktigaste övervägandena när du utvärderar din portfölj är att ta reda på vad avkastningen på investeringen (ROI) är för alla investeringsval du gör. Avkastning på investeringen är ett förhållande som representerar dina intäkter i jämförelse med kostnaderna för din investering. Denna siffra kan mäta avkastningen på en investering, oavsett om det är i fastigheter, aktier eller obligationer. När du har fått ett grepp om vad som är ROI kan du lära dig hur det kan hjälpa till inte bara med investeringsutvärdering utan också med investerings- och pensionsplanering.
Kolla in SmartAssets matchningsverktyg för finansiella rådgivare.
ROI, eller avkastning på investeringen, är ett förhållande som representerar dina intäkter i jämförelse med kostnaderna för din investering. Det är ett vanligt sätt att beskriva en investerings lönsamhet.
Affärsvärlden använder termen för att kvantifiera alla sorters avkastning, från operativ till marknadsföring till eget kapital. Investerare av alla slag använder det också. ROI är ett användbart mått eftersom det kan tillämpas brett på alla dina investeringar och användas för att jämföra deras lönsamhet. Ju högre avkastning, desto bättre investering.
Du kan beräkna ROI på en viss investering genom att dividera din nettovinst med din initiala kostnad och multiplicera med 100. Så om du köpte 50 aktier av en aktie för 20 USD per aktie, investerade du 1 000 USD. Sen säljer du dina 50 aktier för 25 USD per aktie och tjänar 1 250 USD. Din ROI är (1250-1000)/1000 =0,25 eller 25%.
Beräkningen blir lite mer komplicerad om din investering ger utdelning eller tar ut avgifter. Utdelning är när ett företag delar vinst med sina aktieägare, och uttrycks ofta som en viss procent per aktie. Utdelningar räknas som vinster på din investering.
Om en finansiell rådgivare professionellt hanterar din portfölj kommer du förmodligen att behöva betala avgifter av dina vinster, antingen som en procentsats eller en fast avgift. Även om du inte har en chef kan du ha betalat handelsavgifter när du köper eller säljer dina aktier. Oavsett dina avgifter, subtrahera dem från dina vinster innan du beräknar ROI.
En av anledningarna till att ROI är en så vanligt förekommande siffra är att den kan beräknas för alla typer av investeringar. Detta gör det möjligt för investerare att jämföra lönsamheten för alla sina investeringar med samma skala.
Oavsett din tillgångsallokering kan du beräkna varje investerings avkastning med denna enkla formel. På så sätt kan du utvärdera vilka av dina investeringar som går bra och vilka som inte gör det. Sedan kan du använda data för att överväga att göra ändringar i din portfölj.
En av sakerna att komma ihåg om ROI är att det inte tar tid i beräkningen. Så oavsett om du säljer dina aktier i exemplet ovan för 250 $ vinst efter ett år eller efter fem år, är ROI fortfarande 25%. Men naturligtvis är en avkastning på 25 % under ett år mer imponerande än en avkastning på 25 % under fem år.
För att beräkna den årliga avkastningen, eller årlig procentuell avkastning (APY), måste du använda decimalversionen av din ROI (det du har innan du multiplicerar med 100), och addera 1. Bestäm hur många år du har haft investeringen, dividera sedan 1 med det talet. Ta resultatet och hitta din ROI i potensen av det numret, subtrahera sedan 1.
Formeln som skrivs ut är (ROI+1) ^ (1/år som hålls) – 1 =Annualiserad avkastning.
Som ett exempel, låt oss beräkna APY för en 25% ROI över ett år och över fem år.
För ett år:(0,25+1) ^ (1/1) -1 =1,25^1-1 =1,25-1 =0,25 =25 %
Som väntat är avkastningen över ett år och den totala avkastningen båda 25 %
För fem år:(0,25+1) ^ (1/5) -1 =1,25^0,2-1 =1,046-1 =0,046 =4,6 %
Om du tjänar 25 % under fem år är avkastningen mycket mindre imponerande:en årlig genomsnittlig avkastning på bara 4,6 %.
Det är därför, även om ROI är ett viktigt mått, är det inte nödvändigtvis det bästa sättet att avgöra dina investeringars lönsamhet.
ROI är ett användbart verktyg inte bara för dina nuvarande investeringar, utan också för investeringsplanering. När du undersöker värdepapper bör du kunna se deras tidigare resultat. Genom att beräkna den genomsnittliga ROI kommer du att kunna jämföra dina potentiella investeringar. Detta ger dig mer data för att bestämma var du ska investera.
Oavsett om det gäller nya eller nuvarande investeringar, kan du använda tidigare och nuvarande ROI för att extrapolera framtida intäkter. När du väl vet hur en investering har presterat kan du använda dess standardavkastning för att uppskatta dess framtida resultat. Om du gör investeringar för att spara till pension, använd dessa beräkningar för att uppskatta din portföljs tillväxt över tiden. Du kommer att kunna se när du borde ha tillräckligt med pengar sparade för att gå i pension bekvämt. Var dock försiktig eftersom framtida intäkter inte garanteras bara baserat på tidigare resultat.
ROI är ett enkelt förhållande för att bestämma lönsamheten för en investering. Beräkningen visar hur mycket du har gjort på en investering jämfört med hur mycket du har lagt in. Med ROI kan du analysera alla dina investeringar i samma skala, vilket gör det enkelt att jämföra lönsamhet. Du kan också extrapolera på en investerings framtida vinster, vilket kan vara till hjälp när det kommer till investerings- och pensionsplanering. Tänk på att ROI inte tar hänsyn till tid. Om du vill ta reda på hur lönsam en investering är per år måste du beräkna den årliga avkastningen.
Fotokredit:©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/PhotoBylove, ©iStock.com/nito100
