Ett viktigt steg i att sätta ihop din omfattande pensionsplan är att beräkna ditt nettoförmögenhet med en personlig balansräkning.

För att se vart du är på väg och om du är på väg att komma dit måste du veta var du är just nu. Du måste ta reda på ditt nettovärde så att du kan avgöra om du är ekonomiskt lämplig.

För att "väga" din förmögenhet behöver du en komplett lista över dina tillgångar och skulder - allt du äger och allt du är skyldig. Så ta din bärbara dator och den där feta mappen full av pappersarbete och låt oss börja jobba.

Börja med dina tillgångar

På tillgångssidan behöver du veta:

• Hur mycket kontanter du har (check-, spar- och penningmarknadskonton; statsskuldväxlar och/eller pengar under madrassen).
• Vad dina investeringar är värda (CD-skivor och livräntor, alla pensions- och mäklarkonton, inkomster eller mark).
• Värdet på ditt hem (om du skulle sälja det idag).
• Värdet på dina bilar.
• Värdet av alla andra stora tillgångar (en båt, fritidshus eller husbil).
• All annan personlig egendom av värde (arvegods du kan sälja om du behövde pengarna, smycken, konstverk, en mynt- eller frimärkssamling, etc.).
• Alla livförsäkringar med kontantvärde.
• Andra tillgångar du kan ha.

Tänk sedan på dina skulder

På skuldsidan vill du lista:

• Ditt återstående bostadslån och fritidshuslån (om tillämpligt).
• Alla andra utestående lån (billån, båtlån, studielån – dina eller dina barns – bostadslån eller krediter, eventuella personliga lån).
• Dina kreditkortssaldon.
• Alla andra räkningar som du betalar över tiden (till exempel en skatteräkning).
• Övriga skulder.

Ditt personliga nettovärde är skillnaden mellan vad du äger och vad du är skyldig.

Känn dig inte avskräckt om det numret inte är där du vill att det ska vara. Det är poängen med den här övningen – att motivera dig att sätta upp mål och börja arbeta mot dem.

Och den här informationen är avgörande för att hjälpa din finansexpert att bygga en plan som kan få dig i form för pensionering.

När din rådgivare talar om att "öka din förmögenhet", vad han verkligen vill är att hjälpa dig att öka ditt nettovärde. När allt kommer omkring kommer det inte att göra dig mycket bra att samla på dig mycket pengar i besparingar och investeringar om du samtidigt samlar på dig skulder.

Kunskap är makt

Lever du för att spendera eller spenderar du för att leva? Din rådgivare kan peka ut dina problempunkter och ge några strategier för att förbättra dem.

Om du är fattig i huset kan du betala mer till huvudmannen, refinansiera eller till och med minska. Om du har kreditkortsskulder kan du titta på dina räkningar och försöka dämpa aptiten på dyra kläder eller semester. Om du inte har prioriterat investeringar och du är 50 år eller äldre, kan du ge några insatser.

Att se siffrorna på din balansräkning - bra eller dåliga - kan sätta dig i en maktposition. Du vet exakt var du står och vad du behöver göra för att njuta av en framgångsrik pension.