Investerare har ett hat-kärleksförhållande till livränta.
Jag träffar ofta människor som inte har någon garanterad pensionsinkomst förutom sina sociala förmåner. De kanske har andra besparingar, men det är på aktiemarknaden eller andra investeringar med viss risk.
Så låt oss säga att ett par kommer in med levnadskostnader på $4 000 i månaden, och deras socialförsäkringskontroller täcker endast $2 000 av det. Ingen av makarna har pension, och de behöver och vill ha en annan inkomstström garanterad för att betala ut de återstående 2 000 USD varje månad.
Det är där en livränta kommer in. Genom att placera en del av sina besparingar i en livränta kan de potentiellt generera de extra $2 000 i månaden och överbrygga det inkomstgapet. När det behovet väl är täckt kan de kanske ta en viss risk med resten av pengarna i deras portfölj – eller så kan de använda dem som de vill genom åren, oavsett behov.
Om samma par kom in med gott om fast inkomst - social trygghet och pension ... och en önskan att behålla resten på marknaden - skulle vi inte nödvändigtvis rekommendera en livränta, eftersom de inte skulle behöva den. Men i det här fallet tjänar det ett syfte, och de behöver inte oroa sig för att upp- och nedgångarna på marknaden kommer att höja deras livsstil när de går i pension.
Ibland har vi kunder som har den garanterade inkomsten de behöver, men de vill ändå inte ha sina pengar på aktiemarknaden. De föredrar att fokusera på bevarande framför ackumulering, och de vill inte ta risker med någon del av sitt boägg. De vill bara placera pengarna på en säker plats där de kan växa i rimlig takt.
Vi tycker ofta att en fast indexerad livränta är rätt under dessa omständigheter. Den är utformad för att växa säkert och kan tjäna allt från 3 % till 6 %. Syftet med köpet är lite annorlunda. Den är utformad för att skydda dina pengar. Men återigen, en livränta är ett lönsamt pensionsplaneringsmedel.
Livränta kan erbjuda det skydd och den inkomst som många människor behöver. Du kan inte förlora din huvudman, och du kommer att ha en garanterad inkomst som kommer från det. Vad ska man inte gilla med det?
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
Annuiteter är försäkringsavtal utformade för pensionering eller andra långsiktiga behov. De tillhandahåller garantier för kapitalbelopp och krediterad ränta, med förbehåll för återköpsavgifter. Livräntasgarantier och skydd stöds av den utfärdande försäkringsgivarens finansiella styrka och betalningsförmåga. Artikeln är endast för allmän information och är inte avsedd att ge råd eller rekommendationer för någon individ. Vi föreslår att du rådfrågar din revisor, skatterådgivare eller juridisk rådgivare angående din individuella situation.
Cornerstone Wealth Management erbjuder värdepapper genom Kalos Capital, Inc. och investeringsrådgivningstjänster genom Kalos Management, Inc., båda på 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005, (678) 356-1100. Cornerstone Wealth Management är inte ett dotterbolag till eller dotterbolag till Kalos Capita, Inc. eller Kalos Management Inc.
