Det är bäst att börja pensionsspara förr snarare än senare för att se till att ditt 65-åriga jag är så ekonomiskt tryggt som möjligt. Men all jargong förknippad med pensionsplaner kan göra dem nästan omöjliga att förstå. Det är dags för lite klarhet. Här är 10 pensionsvillkor som vi har gjort enkla för dig att förstå.
Ta reda på nu:Hur mycket pengar ska jag avsätta för pensionering?
Med skatteuppskjutna pensionsplaner behöver du inte betala skatt förrän en senare tidsperiod. Vanligtvis är målet att när du betalar skatt på dessa pengar i framtiden kommer din inkomst att bli lägre så att du kommer att hamna i en lägre skatteklass. Detta innebär att du slipper betala skatt på pengar när du är i en högre skatteklass och i slutändan betalar mindre pengar i skatt.
Ett individuellt pensionskonto är en pensionsplan som du kan skapa på egen hand. IRA kommer med skatteförmåner och vilken typ du kvalificerar dig för beror på vilket jobb du har och hur mycket pengar du tjänar. Det finns begränsningar för hur mycket pengar du kan bidra med till en IRA inom ett år och du kan bli straffad för att ta ut pengar från den innan du fyller 59 ½ .
Relaterad artikel:IRA vs. 401(k)
Traditionella IRA:er är skatteuppskjutna, så du bidrar till dem med pengar före skatt. I år kommer du att kunna avsätta upp till $5 500 (och $6 500 om du är minst 50). Om du kvalificerar dig för ett skatteavdrag kommer beloppet som du lägger till din traditionella IRA att dras av från din totala inkomst och du kommer att betala mindre pengar till IRS.
En Roth IRA är nästan raka motsatsen till en traditionell IRA. Du lägger till pengar till en Roth IRA efter skatt, och när du börjar använda dina pengar som pensionär kommer du inte att vara skyldig någon extra inkomstskatt. Till skillnad från traditionella IRA:er har du möjlighet att använda pengarna från din Roth IRA innan du fyller 59 ½ utan att ställas inför en straffavgift, så länge som ditt skäl för att göra det är giltigt och passar inom specifika riktlinjer (som att använda pengarna för att köpa ditt första hus). Detta pensionskonto är inte för de rika – det är bara tillgängligt för personer med inkomster under en viss tröskel.
Kom igång med pensionsplanering
SEP (Simplified Employee Pension) IRA:er är pensionskonton för småföretagare, entreprenörer och egenföretagare. Endast arbetsgivare kan lämna bidrag. SEP-IRA är uppskjuten med skatt och låter dig bidra med mer pengar (upp till $53 000 eller 25 procent av din inkomst) än du kan via andra IRA-konton.
Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA är en skatteuppskjuten plan för egenföretagare och småföretagare som är automatiskt avdragsgill. Bidrag kan komma från både anställda och arbetsgivare, och arbetsgivare måste lägga till pengar på detta pensionskonto även om deras anställda inte kan avsätta pengar.
Många företag erbjuder 401 (k) pensionsplaner. Med traditionella 401(k)-planer bidrar du med en viss procent av din lön före skatt. Ungefär som med traditionella IRA:er, kommer du att vara skyldig inkomstskatt när du går i pension och tar bort pengar från ditt konto. Innan du går i pension betalar du inte lika mycket pengar i skatt eftersom att bidra till en traditionell 401(k) minskar din beskattningsbara inkomst. Å andra sidan härmar Roth 401(k)-planer Roth IRA - du använder din beskattade inkomst i förskott, så du behöver inte betala någon skatt när du tar ut den i pension.
Kolla in vår 401(k)-kalkylator.
En livränta är en investering som resulterar i regelbundna utbetalningar från ett försäkringsbolag som kan vara en pensionssparstrategi. Försäkringsbolag kan betala tillbaka dig omedelbart (omedelbara livräntor) eller under loppet av flera år när din skatteuppskjutna investering växer från ränta (uppskjutna livräntor). Livräntor kan ha formen av obligationer som tjänar en fast ränta eller så kan de vara en blandning av investeringar som tjänar ränta baserat på marknaden.
Denna typ av plan erbjuder ett fast förmånsbelopp till en anställd när han eller hon går i pension baserat på faktorer som inkomst och antalet år som tjänstgjort på ett företag. Förmånsbestämda planer, såsom pensioner, finansieras nästan helt av arbetsgivare.
Anställda och arbetsgivare gör schemalagda betalningar mot avgiftsbestämda planer, som en 401(k). När den anställde går i pension beror hans eller hennes förmånspaket på avkastningen på investeringen.
5 pensionsplaneringsflytt för sena nybörjare
Intjänande är ägande. Intjänande avser pengarna i din plan som faktiskt tillhör dig snarare än din arbetsgivare. Din arbetsgivare kan ha ett program där han eller hon matchar det dollarbelopp som du har reserverat för pensionering, men din arbetsgivares pengar blir inte automatiskt dina. Om så är fallet kommer du troligen att ha ett intjänandeschema som visar hur länge du måste arbeta på ditt företag innan du är helt intjänad. Ditt mål är att bli fullt intjänad så att du äger 100 procent av dina pensionsmedel.
Fotokredit:flickr
