Under mina 33 år som ekonomiprofessionell har jag haft förmånen att träffa och lära känna ett antal VD:ar.
Vad jag har funnit är, som du kan förvänta dig, de tenderar att vara smarta människor. Men jag har också upptäckt något annat om dem när det gäller investeringar:De har andra vanor än många andra kunder.
De faller i kategorin vad jag kärleksfullt kallar "upptagna" kunder. De tar en aktiv roll i alla aspekter av sina investeringar och lämnar lite åt slumpen. En av dessa "upptagna" kunder ringer mig rutinmässigt för att fråga:"Vad kan vi göra annorlunda?" En annan kommer att undra:"Vad går de smarta pengarna på?"
Poängen är att de inte är passiva och låter sina pensionsplaner påverkas av alla ekonomiska vindar som blåser igenom. De är tänkare, antar samma egenskaper, vanor och visioner som gör dem effektiva när det gäller att driva ett företag och tillämpar dem på sättet de hanterar sina investeringsportföljer.
Det som fungerar för dem kan också fungera för dig. Du kan (och bör) vara VD för din pension. Här är några tips för att komma igång i den riktningen:
VD:ar vet att saker inte bara händer. De förstår sitt företag och individerna inom det behöver alla prestationsmål om de och verksamheten förväntar sig att utvecklas. Du behöver mål med din pensionsplanering också. Kanske är det en speciell pensionsålder du siktar på. Kanske är det en viss mängd besparingar du behöver för att pensionen ska fungera. Du bör sätta upp mål och, som alla bra VD:ar, vara beredd att göra justeringar om dina förväntningar inte uppfylls.
VD:ar gillar att ställa frågor eftersom de behöver information – massor av information – för att fatta beslut som kommer att påverka organisationens hälsa och framtid. Att vara nyfiken är viktigt för dig och din pension också. Så fråga bort. Vad är resultathistoriken för dina investeringar? Vilka avgifter betalar du och hur mycket är de? Finns det en investeringsstrategi som du inte har provat som är värd att överväga? Hur mycket ska du räkna med att ta ut varje månad från ditt sparande under pensioneringen?
En framgångsrik VD måste vara öppen för nya idéer och nya koncept; annars blir de kvar medan deras konkurrenter blomstrar. Du är inte så orolig för konkurrenter när det kommer till din pension, men du måste vara villig att anpassa dig när det behövs när faktorer som är relaterade till dig specifikt, eller ekonomin i allmänhet, förändras. Till exempel, när du åldras, vill du titta på att minska risken i din portfölj. Den aggressiva investeringsstrategin som var vettig när du var 35 är förmodligen en för stor chansning när du är fem till tio år borta från pensioneringen.
Du kan slå vad om att vd:ar tar det de gör på allvar. (En studie av Harvard-professorer fann att vd:ar arbetar i genomsnitt 62,5 timmar per vecka.) Nej, du behöver förmodligen inte lägga ner 62,5 timmar i veckan när du planerar din pension. Men du måste ta saker på allvar när du överväger investeringsalternativ, din pensionstidslinje, när det är bäst att börja dra socialförsäkringar och allt annat som kan spela in. När allt kommer omkring är det din pension och framtid som står på spel.
Det är lätt att låta det som händer just nu fånga din uppmärksamhet. Det här problemet måste lösas - nu. Den möjligheten dyker upp – nu. Men toppchefer är inte bara upptagna av nuet. Långt ifrån. De spenderar så mycket som 50 % av sin tid på att tänka på den långsiktiga framtiden. Du kanske inte behöver dela upp din tid på samma sätt, men du måste fundera allvarligt på några ämnen som kommer att vara en del av din långsiktiga pensionsframtid. Om saker som sjukvård, försäkringar och fastighetsplanering har legat i skräplådan i din ekonomiska plan, ignorerats medan du hanterar dagens akuta frågor, är det dags att ta ut dem och göra en djupdykning i dem. Du kanske blir förvånad över vilka förbättringar du kan göra.
Summan av kardemumman är att VD:ar gör saker annorlunda; det är en av anledningarna till att de blir VD:ar. De är ansvariga för att skapa och underhålla ett företags framgång, så om de inte utvecklar vissa vanor och sätt att tänka riskerar de att misslyckas.
På ungefär samma sätt, även när du söker råd från en finansiell expert, förblir du i slutändan ansvarig för din pension. Som VD faller det på dig att se till att du uppnår den framgång du behöver för att göra pensioneringen till en tillfredsställande och avkopplande tid.
