Trött på att bli tillsagd att "spara mer pengar" när du frågar hur du kan förbättra din ekonomiska situation?
Det finns få att vara något annat du kan göra för att nå den nivå av välstånd du vill ha, eller hur? Det finns - men de flesta pratar inte om det. De flesta nöjer sig med att bara spara och kallar det en dag.
Men vissa människor vill verkligen ta det till nästa nivå. De vill ha det mer än välmående. De vill bli rika.
Om det är du så är det okej! Alltför ofta verkar det som att vårt samhälle gör det "fel" att vilja ha rikedom. Men pengar styr alla aspekter av våra liv. För så många livsmål behöver du pengar för att få det att hända.
Så om du har det bra för tillfället, kämpar du inte för att klara dig, och du har ditt kassaflöde under kontroll... vad händer härnäst? Här är några sätt du kan höja volymen och gå från att "göra det bra" till att bli rik.
Men först, låt oss klargöra något riktigt viktigt:Att lära sig att bli rik har ingenting att göra med att göra stora, dramatiska rörelser med dina pengar.
De flesta människor går miste om möjligheten att bli rika eftersom de inte uppmärksammar detaljerna tillräckligt. De använder fel konton; de tänker inte på skatter; och de utnyttjar inte de små steg de kan ta för att gå från välbärgade idag till rika i morgon.
Det är frestande att tro att vägen till rikedom bara är tillgänglig genom att göra den rik, eller genom att välja en rätt investering vid exakt rätt tidpunkt. Även om det händer, måste du lita på mycket tur och timing för att bli rik på detta sätt. Du måste lita på slumpen.
Samtidigt finns det en mer tillförlitlig väg för att öka ditt nettovärde och odla ditt boägg. Faktum är att det är en av de verkligt rikas bäst bevarade hemligheter:de vet att det är viktigare att vara konsekvent än att ha tur.
Det är den väg jag tar, och jag uppmuntrar dig att överväga det också. Välj den väg som du kan kontrollera och känna dig mer säker på – och ta sedan dessa små steg för att skapa en enorm inverkan på din ekonomiska situation.
Om du har arbetat hårt och ständigt bidragit till din 401(k) under hela din karriär är det bra! Du kan till och med ha en betydande mängd rikedom i din pensionsplan som du kan komma åt senare i livet. Men om alla din förmögenhet lagras i din 401(k), vilket kan utgöra ett problem.
För det första kommer du troligen att behöva möta RMD. Dessa är obligatoriska minimiutdelningar, och när du fyller 70,5 år med ett 401(k)-konto (bland annat), kommer du att tvingas ta skattepliktiga utdelningar (och betala skatt på dem) från ditt konto för resten av ditt liv ... även om du inte behöver pengarna på något år.
IRS kategoriserar dessa utdelningar som inkomst under det utdelade året. Problemet med allt detta? RMD:er kan stöta dig till en annan skatteklass och tvinga dig att betala mer i skatt helt enkelt för att du inte sparat tillräckligt strategiskt och tvingats ta bort pengarna från kontot.
Det andra problemet med att stoppa alla dina pengar i din 401(k)? Det är bara dålig planering. Det kanske låter kontraintuitivt, men om majoriteten av ditt boägg lever i din 401(k) kan du hindra dig själv från att nå din största potential för rikedom.
Att behålla alla dina pengar i din 401(k) betyder att du inte är så diversifierad som du tror att du är. Visst, dina investeringar inom din 401(k) kan vara korrekt allokerade... men ditt ekonomiska liv – och din förmögenhet – är koncentrerat på bara ett konto.
Du måste överväga vilka andra konton som skulle gynna dig ur ett personligt målperspektiv och ett skatteperspektiv. Beroende på din inkomst och vad du vill använda dina pengar till nu och i framtiden måste du analysera och utvärdera för- och nackdelarna med att använda ett skatteuppskjutet konto som ett 401(k) och konton som en Roth IRA eller ett skattepliktigt mäklarkonto eller till och med fastigheter.
Till exempel, om du vill gå i förtidspension och alla dina pengar finns i någon form av skattefördelaktig pensionsplan, kanske du inte kan komma åt den utan påföljd. Åtminstone kommer du att behöva hantera några utmanande begränsningar. Tänk på det. Du gör ett så bra jobb med att spara och öka dina pengar att du (på pappret) kan gå i pension vid 50 års ålder. Men du kan inte komma åt dina pensionspengar förrän 59,5 år. Det är ytterligare 9,5 år!
Vad ska du leva på? Du kan utnyttja din 401(k), men du kan förlora en del av din förmögenhet till avgifter och straffavgifter för att ta ut kontanter i förtid.
Var du lägger dina pengar kommer också att påverka vilken typ av skattebörda du bär. Och det kanske inte alltid är vettigt att välja uppskjuten skatt varje gång du har ett val i var du sparar. Det kan vara mer strategiskt att betala lite skatt nu – så att du inte behöver göra det senare, när du kan riskera att ge upp en större del av din förmögenhet till regeringen.
Som de senaste händelserna har visat kan skattelagar ändras beroende på vad kongressen väljer att göra. Och de förändringarna kan vara både svepande och plötsliga. Att hålla din förmögenhet i ett diversifierat utbud av spar- och investeringsinstrument kommer att bättre positionera dig för att hantera förändringar och volatilitet, inte bara på en marknad, utan i politiken och andra områden av livet som kan påverka hur mycket av din förmögenhet du i slutändan behåller i din egen ficka.
De flesta tror att tillgångsallokering börjar och slutar med den procentandel av din förmögenhet du har i aktier och obligationer. Även om det verkligen är en viktig del av ekvationen, börjar det bara skrapa på ytan av hur detaljerade vi behöver bli när vi tänker på korrekt tillgångsallokering för att maximera tillväxten av din förmögenhet.
Du måste också överväga frågor som, ska tillväxtfonden du vill investera i vara i din Roth IRA eller en traditionell IRA? Ska en värdepappersfond inriktad på fastigheter finnas på ett skatteuppskjutet konto eller ett mäklarkonto? Med andra ord måste du tänka på tillgångens plats tillsammans med tillgångsallokering.
Naturligtvis behöver de flesta inte tänka på dessa saker för att vara okej och säkra nog i sina ekonomiska liv. Och för många människor är det målet. De vill se till att de har precis tillräckligt så att de inte får slut på pengar innan deras liv är slut.
Men om du vill bli rik och verkligen briljera med ditt ekonomiska liv är det viktigt att tänka igenom detaljerna för implementeringen av din investeringsstrategi. Skatteeffekterna av dina sparmedel och investeringsval är betydelse .
Du behöver inte lita på några dramatiska börsrörelser för att skjuta i höjden till rikedomar. Fokusera på den enkla, ofta förbisedda taktiken. Det är dessa små, specifika, till synes kräsna saker som gör att du kan gå från välbärgade idag till rik imorgon.
