Mer än hälften av amerikanerna arbetar inte med en finansiell rådgivare, enligt ny forskning. Och ändå har studier visat att människor som arbetar med en finansiell rådgivare tenderar att vara bättre förberedda för pensionering och mer säkra på sin framtid.
Ofta är anledningen till att många amerikaner väljer att inte arbeta med en finansiell rådgivare helt enkelt förlamning genom analys. De vet inte var de ska börja eller vilken typ av information en rådgivare behöver för att hjälpa dem, så de väljer istället att göra själv sin ekonomiska framtid.
För förtidspensionärer som är angelägna om att dra nytta av en finansiell rådgivares expertis, men inte är säker på var de ska börja, här är vilken information de ska samla in för att förbereda sig för det första mötet.
Dina mål kan vara så breda som att gå i pension vid en viss ålder, eller så kan de vara otroligt specifika (har du alltid drömt om att skaffa den båten?).
Innan du träffar en rådgivare, ta reda på vad som är viktigt för dig, vad du försöker åstadkomma och varför.
En av de första sakerna som en finansiell rådgivare bör göra är att göra en kassaflödesanalys. Med andra ord, avgör om du spenderar mindre än du tar in.
För de flesta människor kommer pension att vara kärnan i samtalet, så samla in och ta med uttalanden eller andra dokument för att visa 401(k) och IRA-saldon, samt anteckna eller veta hur mycket du bidrar till vart och ett av dessa konton. Dessutom bör alla andra konton som du har öronmärkt för pensionering inkluderas i diskussionen.
Detta gör det möjligt för rådgivaren att avgöra var pengarna för att finansiera det målet kan komma ifrån.
Ditt nettovärde definieras inte av hur mycket pengar du har på banken eller en IRA. Snarare definieras det som vad du äger (bostäder, investeringar, investeringsfastigheter, etc.) mindre vad du är skyldig (bolån, lån, etc.).
När du har markerat dessa tre nyckelrutor bör du vara redo för det första mötet med din finansiella rådgivare. Och oroa dig inte om du inte kan hitta all information som anges ovan eller om du är osäker på om det du har är relevant. Rådgivaren bör kunna hjälpa dig att lista ut allt och spåra allt som kan saknas.
Efter att din rådgivare har haft en chans att granska dina prioriteringar, kassaflödesanalys och nettoförmögenhet bör han eller hon kunna hjälpa dig att ta reda på svaren på dessa kritiska frågor:
Kom ihåg att det finns en del immateriella tillgångar när det gäller att arbeta med en rådgivare. Han eller hon bör få dig att känna dig bekväm, ta dig tid att svara på dina frågor och ge dig personliga råd som är specifika för din situation och dina mål.
Viktig investerarinformation:Mäklar- och försäkringsprodukter är:inte FDIC-försäkrade, inte bankgaranterade, inte en insättning, inte försäkrade av någon federal myndighet och kan förlora i värde.
Värdepappersprodukter, mäklartjänster och rådgivningstjänster för förvaltade konton erbjuds av PNC Investments LLC, en registrerad mäklare-handlare och en registrerad investeringsrådgivare och medlem FINRA och SIPC. Livränta och andra försäkringsprodukter erbjuds genom PNC Insurance Services LLC, en licensierad försäkringsbyrå.
