Fastighetsplanering tycks ofta ha lägst prioritet när folk gör pensionsplaner - om det överhuvudtaget finns på prioriteringslistan. Till och med några av de mest kärleksfulla och proaktiva föräldrarna undviker att utarbeta strategier för smidig överföring av välstånd till sina familjemedlemmar.
Det är vettigt. Ingen tycker om att tänka på sin egen död, och de beslut som måste fattas kan verka skrämmande. Tyvärr, för dem som dröjer, kan det bli följder - åtminstone för deras nära och kära.
Att förhala får nästan alltid konsekvenser. Om du skjuter upp tvätten får du slut på kläder att ha på dig. Om du skjuter upp att gå till bensinstationen kommer din bil inte att köra. Det är dina problem, för dig att hantera. Om du dröjer med att bestämma vem som får vad när du dör, är det dina arvingar – inte du – som kommer att få ta itu med pappersarbetet och de problem som kommer att dyka upp.
Det är inte en trevlig uppgift när som helst, men speciellt inte när människor är i sorg.
När jag håller workshops brukar jag fråga hur många deltagare som har varit med och gjort upp ett dödsbo. Vanligtvis räcker ungefär hälften upp sina händer. Sedan frågar jag hur många som tyckte om upplevelsen. Varje hand går ner.
Istället för en fredlig övergång - vad de flesta människor säkert hoppas på - skapar processen alltför ofta oenighet mellan familj och vänner. Och de ekonomiska konsekvenserna kan vara utmanande.
Efter att ha talat med tusentals förmögna familjer och företagare under ett antal år, fann The Williams Groups familjeförmögenhetskonsult att 70 % av de rika familjerna förlorade sin förmögenhet i den andra generationen och 90 % hade förlorat den i den tredje generationen.
Vilket förklarar varför nästan alla länder och kulturer har någon version av det ganska cyniska talesättet "skjortärmar till tröjärmar i tre generationer."
Vad går fel? Med hjälp av sina data hittade The Williams Group 1 tre huvudorsaker till misslyckande med förmögenhetsöverföring:
Dessa siffror visar att fastighetsplaneringsverktyg och de rådgivare som använder dem vanligtvis inte är problemet. Det handlar mer om vad som händer inom familjen – de kontakter och samtal de har.
Så hur kan familjer lösa dessa problem? Börja med att fokusera på tre områden:
Gör relationer med dina vuxna barn till en prioritet. Hoppa inte över generation 2 (dina barn) till generation 3 (dina barnbarn). Om du inte kommer överens, arbeta på det. Ge ett exempel och ta ledningen i att läka eventuella frakturer i dina familjeband. Detta kommer att göra kommunikationen mycket lättare för alla och hjälpa till att undvika svåra känslor nu och när du är borta.
Var medveten om de värderingar du värdesätter och dela hur dessa värderingar spåras tillbaka till din historia. Många unga tror idag att de kan få allt de behöver veta från Google, inte från morfar och mormor. Med det i åtanke är det inte konstigt att så många vill spendera all sin tid på golfbanan eller på en kryssning. Pensionärer har en stor reservoar av visdom och kunnande. Vänta inte med att bli inbjuden – ge det vidare till dem du älskar.
I filmer och romaner finns det alltid det stora ögonblicket när familjen samlas för att läsa testamentet. Det finns vanligtvis en vinnare och en förlorare - och en kamp. Det är fiktion och ett recept på misslyckande. Du behöver inte avslöja de exakta dollar och cent som är involverade i din äldre plan, men du bör dela med dig av detaljerna om vem, vad och var. Missriktade förväntningar på värdefulla föremål eller ärvda medel kan leda till bitterhet och till och med stämningar. Gör det till ett mål att förhindra att det händer.
Det är uppenbart att det finns mer med fastighetsplanering än att underteckna och arkivera de rätta dokumenten. Den goda nyheten är att du inte behöver göra det ensam när du sätter ihop detaljerna i din plan. En finansiell rådgivare som är specialiserad på pension har en unik position för att hjälpa dig att uppnå dina gamla mål inom din övergripande ekonomiska plan. Han eller hon kan hjälpa dig att samordna med din advokat eller CPA för att se till att din förmögenhetsöverföring går smidigt. Och eftersom saker och ting kan bli komplicerade, kan dina nära och kära inkluderas i vilka samtal du vill.
Skjut bara inte upp det tills det är för sent. Din förmögenhetsöverföring bör vara en välsignelse, inte en börda.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
1 — Roy Williams och Vic Preisser. Preparing Heirs (San Francisco:Robert Reed Publishers, 2010).
Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och J. Biance Financial är inte närstående företag. Varken företaget eller dess företrädare får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Alla hänvisningar till skyddsförmåner eller livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. 648771
