Såvida du inte vinner på lotteriet eller ärver en fet hög med pengar, är förtidspensionering inte en möjlighet utan noggrann planering. När du försöker lämna råttracet före schemat, kommer det oundvikligen att finnas några hinder som står i vägen. Att veta hur man navigerar runt dem kan förbättra chanserna att nå ditt mål. Om att gå i pension i förtid är en del av din plan, här är fem saker som potentiellt kan sakta ner dig.
Ta reda på nu:Hur mycket behöver jag spara för att gå i pension?
Ju tidigare du planerar att sluta arbeta, desto längre behöver du ditt boägg för att hålla, och att vänta tills du är nära din målpensionsålder för att spara är inget klokt drag. Vanligtvis har du cirka 40 år på arbetsplatsen, vilket borde vara gott om tid att spara, förutsatt att du börjar när du är i 20-årsåldern.
Om du vill sluta med 9 till 5 i 50-årsåldern och du väntar tills du är i 30-årsåldern med att börja tappa pengar, har du i princip halverat ditt sparfönster. Att få en tidig start ger dig den bästa positionen för att bygga upp tillräckliga kassareserver.
Om du har turen att kunna spara genom en arbetsgivarplan som erbjuder matchande bidrag, är det i ditt bästa intresse att få tag i varje extra krona du kan. Som ett minimum måste du ha tillräckligt med planen för att kvalificera dig till företagsmatchen. Annars lämnar du bara gratis pengar på bordet som du kan använda för att påskynda ditt sparande.
Ta reda på det nu: Hur ska jag spara till pension?
Arbetstagare över 50 år som drömmer om att gå i pension några år i förtid bör också dra nytta av återhämtningsbidrag. För 2014 kan du bidra med upp till $17 500 till din 401(k). Äldre sparare kan också lägga in ytterligare $5 500, för totalt $23 000 totalt. Att kasta in de extra pengarna kan verkligen öka när du närmar dig din pensionsdeadline.
När du är belastad med högränteskulder eller du fortfarande betalar av de irriterande studielånen, begränsar det mängden pengar du måste ägna åt ditt pensionssparande. Inte bara det, men ju längre tid det tar att dumpa skulden för gott, desto mer kommer du att kasta bort i ränta med tiden.
När du jämför vad räntan kostar dig med avkastningen du kan tjäna på ett pensionskonto, är det enkelt att betala av det. När du väl har frigjort lite extra utrymme i din budget kan du lägga eventuella extra pengar på din 401(k) eller IRA för att öka dina besparingar.
En del av din pensionsstrategi bör innebära att du gör en noggrann beräkning av vad du förväntar dig att dina utgifter ska bli i framtiden. Det inkluderar grunderna, som dina boendekostnader, verktyg, transporter och mat. En av de saker som många pensionärer dock förbiser är det höga priset på sjukvård.
Om du bestämmer dig för att gå i pension i förtid kan det ta flera år innan du kvalificerar dig för Medicare, vilket innebär att du kommer att vara sugen på att tillhandahålla din egen försäkring under tiden. Skulle du bli skadad eller utveckla en allvarlig sjukdom kan det tömma dina besparingar till synes över en natt. Gör en pensionsbudget och håll dig till den så att dina utgifter inte överstiger dina besparingar och du har tillräckligt med stoppning för oväntade utgifter.
Att stoppa undan en stor del av förändringar på ett skattefördelaktigt konto är verkligen vettigt, men vad händer när du är redo att börja ta ut de pengarna? Om du har en 401(k) eller traditionell IRA, är alla pengar du tar ut föremål för din vanliga inkomstskattesats.
Utöver att behöva betala inkomstskatt, kommer du också att drabbas av en straffavgift på 10 procent för tidigt uttag om du gör uttag före 59 1/2 års ålder. Med en Roth IRA är dina utdelningar skattefria, men du kan fortfarande behöva hosta upp påföljden. Din skattesituation är en av de viktigaste sakerna att tänka på när du planerar en förtidspension.
För vissa arbetare kan det verka som en dröm att gå i pension i förtid, men det är inte omöjligt om du är flitig med dina besparingar. Att kunna kringgå dessa faror gör en betydande skillnad när det gäller att förvandla fantasin till verklighet.
Fotokredit:flickr
