Din bil och lånet mot den är två helt skilda saker. Om en återtagandeagent bogserar bort fordonet lever lånet vidare. Du har ingen bil längre, men du är fortfarande skyldig pengarna du lånat. Vad som händer sedan är upp till din långivare. Om det vidtar vissa juridiska åtgärder kan det garnera dina löner i vissa fall.
Långivaren vill inte ha din bil. Den vill ha pengarna den gav dig för att köpa bilen. Efter återtagande spenderar långivare lite pengar på att få bilarna städade och, om nödvändigt, reparerade. Din långivare skickar sedan fordonet till auktion för försäljning. Om fordonet inte säljs tillräckligt för att täcka ditt utestående lån, plus kostnaderna för återtagandet och vad långivaren spenderade på att förbereda det för försäljning, är du skyldig skillnaden i de flesta stater. Detta är en brist eller ett bristsaldo . Långivaren måste dock sälja bilen till ett kommersiellt rimligt pris. Det kan inte ge bort det för öre på dollarn och förväntar sig att du står för notan för mellanskillnaden.
Även om de finare detaljerna varierar lite beroende på stat, har din långivare vanligtvis rätt att förfölja dig för bristen. Du skrev på ett kontrakt och gick med på att betala tillbaka pengarna du lånade, och kontraktet förblir giltigt och bindande även om fordonet inte längre är i din ägo. Detta är fallet även om du frivilligt överlämnat fordonet till din långivare.
Vissa stater begränsar hur lång tid långivaren har på sig att försöka få tillbaka sina pengar. Till exempel ger Arizona borgenärer fyra år, varefter preskriptionstiden för skulden löper ut. Kontrollera med rättshjälp eller en advokat i ditt område för att ta reda på hur lång tid din långivare har i ditt land.
Din långivare kan inte bara meddela din arbetsgivare att den vill att en del av din lön ska täcka den skuld du är skyldig. Det måste lämna in en stämningsansökan mot dig och ber domstolen att verkställa villkoren i kontraktet du undertecknade och ålägga dig att betala bristen. Efter att domstolen har utfärdat en dom kan långivaren begära en order eller stämningsansökan om kvarstad. Det tjänar sedan på din arbetsgivare, som måste hålla inne en del av din lönecheck för att vidarebefordra till långivaren.
Vissa stater har sina egna lagar för hur mycket borgenärer kan ta från en arbetares lön, medan andra följer federala regler. Föderal lag begränsar utmätning till 25 procent av din disponibla inkomst efter skatt eller beloppet över 30 gånger minimilönen, beroende på vilket som är lägre.
I sällsynta fall kan din återtagna bil sälja för mer än du är skyldig. Detta kan vara fallet om du har varit nära att betala av lånet. I det här fallet skulle långivaren inte ha någon anledning att stämma dig och kunde inte garnera din lön. Faktum är att i de flesta stater är det skyldigt att returnera eventuellt överskott av försäljningsintäkter till dig.
