Federal Reserve har gradvis höjt räntorna sedan december 2015. Men det var inte förrän nyligen som investerare började ägna mer uppmärksamhet åt hur denna förändring kan påverka lånekostnaderna och deras portföljer.

Om du är orolig för vad stigande räntor kan betyda för dig och dina investeringar, är du inte ensam. Över hälften (58%) av investerarna uttryckte viss oro över stigande räntor i en undersökning från Ameriprise Financial. Bland dem som uttryckte betydande oro tror många att räntehöjningar kan skada deras investeringar eller skapa ekonomiska utmaningar för dem på kort sikt. Eftersom Fed tålmodigt utvärderar framtida räntehöjningar, kan det vara dags att agera nu om du har liknande betänkligheter. Här är några tips för att skydda din portfölj i en föränderlig miljö.

Utvärdera din ekonomiska situation

Se först över din portfölj och utvärdera hur en räntehöjning kan påverka din ekonomi. Om du till exempel är investerad i obligationer, vet att i allmänhet när räntorna stiger, sjunker de obligationer du äger i värde. Stigande räntor ökar också kostnaden för att låna, vilket potentiellt påverkar alla som tar nya studielån eller bostadslån, såväl som alla med kreditkortssaldon och hemlån. På den ljusa sidan ger en miljö med stigande räntor investerare möjlighet till bättre avkastning på kontantinsättningar, såsom sparkonton, penningmarknadsfonder och nya CD-skivor.

Steg att överväga:

• Utvärdera hur stor ränterisk dina investeringar är utsatta för och utvärdera om detta är anpassat till din komfortnivå. Stigande räntor påverkar inte alla obligationer lika, därför kan det vara bra att arbeta med en finansiell expert för att bedöma din risktolerans baserat på dina exakta innehav, personliga omständigheter och investeringsmål.
• Kontrollera dina insättningskonton för att se vad dina pengar tjänar och undersök priserna för att avgöra om dina pengar tjänar så mycket som möjligt.
• Granska räntorna på dina befintliga skuldkonton (dvs. kreditkort och lån) och förstå vilken typ av ränta du betalar. Notera vilka, om några, som har rörlig ränta och överväg hur högre räntebetalningar på dessa konton kan påverka dig.

Skapa en ekonomisk plan

Att ha en ekonomisk plan kan hjälpa till att lindra oro och öka ditt självförtroende. Om du inte har en plan är det inte för sent att ta fram en. En finansiell expert kan hjälpa dig att komma igång genom att bestämma dina mål och vad som krävs för att uppnå dem, och sedan välja strategier och investeringar som kan hjälpa dig att uppnå dem. Diversifiera din portfölj för att både minska de negativa effekterna av stigande räntor och dra nytta av denna atmosfär.

Steg att överväga:

• Omfamna diversifiering genom att sprida dina investeringar över olika tillgångsklasser, inklusive aktier, obligationer, kontanter och potentiellt alternativa investeringar, som fastigheter.
• Om du har obligationer i din portfölj kan det tyckas lockande att minska dina obligationsinnehav i en miljö med stigande kurser, men ge efter för rädsla. Att hålla en obligation tills den förfaller kan hjälpa till att undvika en förlust när räntorna stiger eftersom du kommer att tjäna tillbaka obligationens kapital plus räntebetalningar vid förfall. Och kom ihåg att att äga vissa obligationer, förutom andra tillgångar, fortfarande är ett effektivt sätt att minska den totala risken i din portfölj.
• Om du vill utöka ditt sparande kan du överväga att placera det på ett insättningskonto med hög inkomst. Om du till exempel sätter 5 000 USD på ett sparkonto med en avkastning på 2,20 %, kommer dina besparingar att tjäna 110 USD efter ett år, 222 USD efter två år osv.

Var uppmärksam på din skuld

Vilka skuldkällor har du? Är det vettigt att refinansiera? Planerar du att ta på dig mer skulder inom en snar framtid? Dessa är alla frågor du bör ställa dig själv när priserna stiger. Titta också på räntorna på dina befintliga lån och kreditkort. Om du har några skulder som är föremål för rörlig ränta, bör du hålla ett öga på dem. Räntorna från dessa lån kommer sannolikt att trenda uppåt med stigande räntor, så överväg att leta efter en bättre affär. Om du har ett större köp i horisonten och din ekonomi är i gott skick, kom ihåg att räntorna fortfarande är historiskt låga, så det kan vara vettigt att ta på sig några "bra" skulder (till exempel skollån eller ett bostadslån) nu .

Steg att överväga:

• Om du har några lån med rörlig ränta, överväg att refinansiera för att låsa in en fast ränta.
• Försök att betala av skulden snabbare. Använd till exempel din skatteåterbäring eller en årsbokslutsbonus för att snabbare ta bort skulden.
• Ring ditt kreditkortsföretag för att försöka förhandla fram en lägre avgift.
• Få inte panik om du behöver ta nya lån. Ta dig istället tid att leta efter lägsta möjliga priser.

Överväg hjälp från en finansiell expert

Om den föränderliga investeringsmiljön håller dig vaken på natten kan det vara fördelaktigt att sitta ner med en finansiell expert. En finansiell rådgivare kan hjälpa till att bedöma din situation, ta fram en plan, ompröva din risktolerans och avgöra om du kan behöva justera din investeringsstrategi.

Som med alla marknadsförändringar, glöm inte bort dina långsiktiga mål eftersom priserna fortsätter att stiga. Använd det som en möjlighet att se över och diversifiera din portfölj för att minska förlusten. Med en långsiktig strategi kommer du att vara bättre förberedd på att hantera stigande räntor och allt annat som kan påverka din ekonomiska situation.

Denna information tillhandahålls endast som en allmän informationskälla och är inte avsedd att vara den primära grunden för investeringsbeslut. Det ska inte tolkas som ett råd utformat för att möta de särskilda behoven hos en enskild investerare. Vänligen sök råd från en finansiell rådgivare angående dina specifika ekonomiska problem.

Det finns risker förknippade med ränteplaceringar, inklusive kreditrisk, ränterisk samt förskotts- och förlängningsrisk. I allmänhet stiger obligationspriserna när räntorna faller och vice versa. Denna effekt är vanligtvis mer uttalad för långfristiga värdepapper. Diversifiering garanterar inte vinst.