Om du har gjort någon forskning om pensionering har du förmodligen läst att pensionärernas största oro är att de kommer att överleva sina pengar.

Detta är en giltig oro på grund av flera faktorer. Amerikaner lever längre. Sjukvårdskostnaderna stiger. Pensioner (förmånsbestämda planer) är ett minne blott. Idag är många pensionärer nästan 100 % beroende av social trygghet och vilka pengar de än har kunnat stoppa undan i pensionsplaner, såsom IRA, 401(k)s, 403(b)s, etc.

Det är lätt att ha tveksamheter inför framtiden, och det är smart att vara försiktig med dina utgifter i pension. Min största oro är dock att vissa pensionärer är så oroliga för att få slut på pengar att de motsätter sig att ta sin drömsemester eller resa mer för att träffa sina barnbarn.

Ingen kan förändra det oundvikliga. Din berättelse kommer så småningom att sluta någon gång, men genom ordentlig planering kan du fylla sidorna i din berättelse med vad du än väljer!

Ett bra exempel på detta kommer från en av familjerna som jag har haft nöjet att arbeta med. Hon och hennes man flyttade till Denver för cirka 15 år sedan från San Diego. Beslutet att flytta var extremt svårt eftersom det innebar att man lämnade familjen bakom sig för att följa sin mans karriär. För ungefär två år sedan gick hennes man, tyvärr, oväntat bort. Under vårt första möte medan jag lärde känna henne, tänkte jag hela tiden för mig själv, om hennes familj är i San Diego, varför är hon inte där? När jag äntligen ställde frågan - hennes svar är något jag aldrig kommer att glömma - "Jag skulle älska det, men jag har inte råd att flytta tillbaka."

Problemet var inte att hon inte hade tillräckligt med pengar sparade. När hennes man (som hade skött deras ekonomi) gick bort var hon osäker på sitt ekonomiska välbefinnande.

Det här är en situation jag ser alltför ofta. De flesta pensionärer har inte en heltäckande ekonomisk plan som hjälper dem att gå i pension. Föreställ dig att ta en roadtrip utan karta för att komma till din destination. Det är i huvudsak vad individer utan pensionsplan gör. Om du har en plan, är du säker på att din make förstår hur man tar sig från punkt A till punkt B om du inte är här?

Att göra övergången från att ackumulera tillgångar till att leva på dessa tillgångar kan vara svårt. Många av de pensionärer som jag ger råd har inställningen att de hellre vill spara det de kan idag, eftersom de kan behöva det i framtiden.

Ameriprise Financial publicerade nyligen en artikel som fokuserade på denna växande oro för att överleva dina tillgångar. Under denna studie upptäckte de att nästan 7 av 10 (68 %) av amerikanska pensionärer fortfarande inte har rört sina pensionssparande annat än vad regeringen kräver vid 70½ års ålder via obligatoriska minimiutdelningar (RMDs). På frågan om varför individer inte spenderade sina pensionssparande svarade de flesta (71 %) att det inte var för att de nödvändigtvis var oroliga för att de inte hade tillräckligt med sparat, det var för att de inte hade en plan att ta ut från sina konton som de kände sig trygga. in.

Här är tre steg du kan ta för att känna dig mer säker på din pensionsplan:

1. Skapa (eller uppdatera) din budget.

Precis som när du arbetar kommer du att ha fasta utgifter som bara är en del av livet. Bolån, mat, gas, sjukförsäkring, verktyg, etc. Dessa kostnader kan öka med tiden på grund av inflationen, men de försvinner inte. Eftersom vi vet att du kommer att behöva betala dessa utgifter resten av ditt liv, bör du utforska investeringsalternativ som är hållbara och har liten eller ingen risk. Vi hänvisar ofta till den här delen av din portfölj som "grunden" för vilken allt annat bygger på.

2. Skapa en "bucket list" för pensionering.

Du har inte jobbat mer än 30 år för att bara sitta i soffan när du väl går i pension! Vad skulle du vilja göra? Vad vill du se? Vart skulle du vilja gå? Gör en lista över saker du alltid har velat åstadkomma. Denna lista bör även innehålla saker som att uppdatera ditt hus eller köpa en ny bil. Oavsett summa pengar du förväntar dig att spendera på dina bucket listobjekt under de första 10 åren av pensionering bör investeras på ett sätt som upprätthåller viss likviditet (tillgång till fonderna) men ännu viktigare skydd mot marknadsnedgångar. Vi hänvisar ofta till det här avsnittet som "väggarna" till din pensionsplan.

3. Ta en lämplig risk.

Vi har alla genomlevt 2001 och 2008. Vi vet alla hur snabbt aktiemarknaden kan vända kursen. Jag tror att detta är en av de främsta anledningarna till att många individer misslyckas med att fylla i sin pensionslista. Om du är osäker på framtiden för dina tillgångar är det svårt att spendera de pengar som behövs för att ta din drömsemester. Dessutom, om marknaden går igenom en korrigering, tror du att elbolaget är okej med att du inte betalar din faktura den månaden? Att ta ut pengar från dina konton medan marknaden är nere gör det bara svårare att återhämta sig. För oss är det viktigt att fokusera på att finansiera din ”foundation” först. Efter det kan vi hjälpa dig att avgöra hur många av dina hinklistobjekt du har råd att åstadkomma via "väggarna". Först efter att båda dessa delar är på plats diskuterar vi den sista delen av din pensionsplan, som vi kallar "taket". Detta är den riskbaserade delen av din portfölj, som är designad för långsiktig tillväxt.

Ett av mina favoritord är:"Dina kommande 10 år borde bli dina bästa 10 år." Missa inte det roliga du kan ha när du går i pension bara för att du inte har en ekonomisk plan. Prata med en kvalificerad pensionsplaneringsspecialist som kan hjälpa dig att uppnå allt du drömt om att pensionering skulle kunna vara.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Financial Integrity är inte närstående företag. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Alla hänvisningar till skyddsförmåner, säkerhet, trygghet och livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. 638277