Om den senaste tidens ökning av marknadsvolatilitet och dramatik i vårt politiska landskap får dig att känna dig mer försiktig med att investera på aktiemarknaden, är du inte ensam. I en nyligen genomförd undersökning av mer än 850 Schwab-kunder sa 52 % att de känner sig baisse, jämfört med bara 41 % för ett år sedan.
Även om varje investerare är olika, kan perioder av volatilitet vara en väckarklocka för att se till att din portfölj är korrekt placerad, baserat på dina mål och risktolerans. Att navigera genom steniga marknader kan vara svårt, men att fokusera på saker du kan kontrollera kan hjälpa dig att hålla kursen.
I tider av extrem marknadsvolatilitet kan varje fluktuation vara irriterande. Men känslomässiga reaktioner på kortsiktiga marknadsförhållanden kan utsätta dig för ytterligare ekonomisk förlust. Det är viktigt att komma ihåg att upp- och nedgångarna på marknaden är en del av investeringsprocessen, och även bärmarknader har historiskt sett varit relativt korta. Enligt Schwab Center for Financial Research var den längsta björnmarknaden sedan slutet av 1960-talet lite mer än två år, och det följdes av en nästan fem år lång bullrun.
Att investera är till sin natur osäkert, och det är viktigt att vara ärlig om hur stor risk du är villig att ta. Perioder av ökad marknadsvolatilitet kan vara särskilt upplysande för att hjälpa dig förstå din sanna riskaptit. Att bestämma din risktolerans informerar om hur du bör diversifiera din investeringsportfölj bland aktier, obligationer och likvida medel – högre potentiella belöningar kommer vanligtvis från att ta högre risker.
För att bättre förstå din risktolerans, börja med några enkla frågor:
En konversation med en finansiell expert kan också vara till hjälp när du försöker förstå din risktolerans och bygga en portfölj som du kan hålla med genom upp- och nedgångar på marknaden. Faktum är att ungefär en av fem Schwab-kunder sa att de sökte investeringsråd förra kvartalet, enligt undersökningen, och nästan 80 % sa att de känner sig mer säkra på att nå sina finansiella mål med åtminstone regelbunden rådgivning från en rådgivare.
Att ha pengar spridda över olika tillgångsklasser (eller typer av investeringar) är viktigt, eftersom var och en kan reagera på marknaden på olika sätt. Det är inte alltid fallet, men när en är uppe kan en annan vara nere. Att bestämma sig för rätt mix kan hjälpa till att dämpa slaget under instabila marknader.
När du väl har bestämt din målallokering är det viktigt att regelbundet balansera om för att bibehålla den mixen. Faktum är att när vi frågade Schwab-kunder vilka rörelser de gjorde förra kvartalet mitt i all volatilitet, var den vanligaste åtgärden att balansera om.
Om du inte redan har en, skapa en finansiell plan - den kan hjälpa till att ta bort känslor från investeringar och hålla ditt fokus på framstegen mot dina finansiella mål istället för din portföljprestanda mot marknaden. Och när du väl har en plan, glöm inte att se över den med jämna mellanrum för att se till att den fortfarande är i linje med dina mål, risktolerans och övergripande omständigheter. Enligt Schwabs kundundersökning säger 35 % att de planerar att se över sin ekonomiska plan detta kvartal.
Om undersökningen:Information baserad på en Schwab-undersökning online med 861 privatkunder med minst 2 000 USD i eget kapital, genomförd 3-17 december 2018.
(0319-9RUW)
Diversifierings- och tillgångsallokeringsstrategier garanterar inte vinst och kan inte skydda mot förluster på en vikande marknad.
