Finansiella rådgivare har ett stort inflytande över din ekonomiska hälsa. Det är viktigt att komma ihåg att inte alla finansiella rådgivare skapas lika, och inte alla individer som påstår sig vara finansiella rådgivare är utbildade eller erfarna i att skydda dina intressen. Vissa finansiella rådgivare kompenseras baserat på provisioner från produkter de säljer till kunder. Därför är det avgörande att veta och förstå hur trovärdig en finansiell rådgivare är innan du låter den här experten ge dig råd om din ekonomi.

Här är fyra enkla sätt att skära igenom vilseledande marknadsföring för att identifiera en finansiell rådgivares sanna trovärdighet.

Undersök deras bakgrund

Att förstå de olika tillsynsnämnderna som styr finansiella rådgivare är ett viktigt första steg för att kontrollera deras trovärdighet. Alla finansiella rådgivare måste ha en serie 65- eller 66-licens som föreskrivs av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Den finansiella tjänstesektorn omfattar två primära parter som kan erbjuda investeringsrådgivning — registrerade investeringsrådgivare (RIA) eller investeringsmäklare. RIA:er är licensierade förtroendemän som har en juridisk skyldighet att agera i kundens bästa intresse. RIA regleras av Securities and Exchange Commission (SEC), och rådgivare som arbetar för en sådan kan kallas en investeringsrådgivarerepresentant (IAR). Medan mäklare – även känd som registrerade representanter – hålls på ett mindre mått, känd som lämplighetsstandarden, som helt enkelt kräver att mäklaren säljer investeringar som de tror är lämpliga för deras kunder, inte nödvändigtvis de bästa.

Klagomål lagras hos FINRA, inklusive information om spärrade eller olicensierade finansiella rådgivare. Denna information görs tillgänglig för allmänheten via FINRA:s BrokerChecker, som ger bakgrundsinformation som hur många års erfarenhet en rådgivare har och om det finns några avslöjanden. SEC erbjuder en liknande plattform som kallas Investment Adviser Public Disclosure.

Kontrollera deras inloggningsuppgifter

Användningen av branschens ordförråd eller titeln finansiell planerare betyder inte nödvändigtvis att en individ har bakgrundskunskapen eller branschmedvetenheten för att ge dig de bästa investeringsråden. Det bästa exemplet på detta är en reklam för en CFP-styrelse med en musik-DJ i stället för en finansiell rådgivare. Det är lätt för vem som helst i kostym att posera som rådgivare genom att använda förvirrande branschjargong för att lura okända individer.

Finansiella rådgivare som får meriter har visat för certifierande styrelser att de är kunniga om investeringsrådgivning och finansiell planering. Beteckningar är utmanande att få och kräver fortbildning för att säkerställa att de är uppdaterade om regler och ekonomisk planering.

Olika beteckningar hänför sig till olika kategorier av kunskap, så att ha lite bakgrund om varje beteckning kan vara till hjälp för att avgöra vilken som är viktigast för dina specifika mål. För de flesta investerare är CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP®) den idealiska beteckningen. Dessa personer har kompetens inom alla områden av ekonomisk planering och är bundna av CFP-styrelsens etiska regler och standarder för professionellt ansvar.

På samma sätt måste en Chartered Financial Analyst (CFA®) genomföra tre prov och ha minst tre års kvalificerande arbetslivserfarenhet. De måste visa höga nivåer av kompetens, integritet, omfattande kunskap inom redovisning, etiska standarder, portföljförvaltning, ekonomi och säkerhetsanalys. CFA-designers finns dock vanligtvis inte i finansiell planering och är mestadels analytiker inom penninghantering och aktieanalys.

Sök efter utmärkelser och erkännande

Att vinna branschpriser är en bra indikator om en rådgivare är ledande bland sina kamrater och går utöver andra finansiella rådgivare. En anmärkningsvärd och ansedd utmärkelse i branschen är InvestmentNews 40 Under 40, som visar ofta okänd ung talang som gör anmärkningsvärda saker. Även Forbes presenterar en Best-In-State-lista över rådgivare varje år som profilerar rådgivare efter stat och deras tillgångar under förvaltning.

Men precis som finansiella rådgivare själva skapas inte alla utmärkelser lika. Betalannonser kan härma utmärkelser, så se till att utmärkelsen är välkänd och från en ansedd organisation. Se det som en röd flagga om du hittar en rådgivare som felaktigt framställer betalda annonser som en legitim utmärkelse.

Sök efter tankeledarskap

Det finns många finansiella rådgivare, men vissa individer som har etablerat sig som tankeledare inom branschen står över resten när det gäller kunskap, medvetenhet och professionalism. Finansiella rådgivare blir tankeledare när deras åsikter om investeringsrådgivning tas av andra rådgivare som auktoritativa och inflytelserika.

Du behöver inte vara väl insatt eller läsa många nyheter om finansiell planering för att lära dig om en finansiell rådgivare anses vara en tankeledare i branschen. Kolla webbplatser eller undersökningar online för att se om en finansiell rådgivare presenteras eller citeras som expert på lokala, bransch- eller nationella nyheter. Några viktiga publikationer för tankeledarskap inom finansiell rådgivning inkluderar Kiplinger och Investopedia eller en rådgivares lokala Business Journal. Precis som med utmärkelser, se till att källan är en etablerad nyhetskanal och inte en betald annons.

Nuförtiden finns finans- och investeringsrådgivare på varje hörn. Även om det kan vara utmanande att hitta den bästa finansiella planeraren för dina specifika behov, kan lite tid och forskning resultera i en bättre passform för dig och dina ekonomiska mål.

Alla åsikter är Glen D. Smiths och inte nödvändigtvis de från RJFS eller Raymond James. Värdepapper som erbjuds genom Raymond James Financial Services Inc., medlem FINRA / SIPC. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Raymond James Financial Services Advisors Inc. Glen D. Smith and Associates är inte en registrerad mäklare/återförsäljare och är oberoende av Raymond James Financial Services Inc.

Länkar tillhandahålls endast i informationssyfte. Raymond James är inte ansluten till och stöder, auktoriserar eller sponsrar inte någon av de listade webbplatserna eller deras respektive sponsorer. Raymond James är inte ansvarig för innehållet på någon webbplats eller insamling eller användning av information om någon webbplats användare och/eller medlemmar.