Redaktörens anteckning:Detta är den andra delen av en serie i tre delar om trusts för personer med missbruksstörningar. Klicka här för del ett och här för del tre.
Föräldrar vill naturligtvis skydda sina barn och hjälpa dem när de har problem genom att guida dem i rätt riktning. När det problemet är ett missbruksproblem, är ett sätt de gör det genom att upprätta ett förtroende. Men om de inte är mycket försiktiga med hur de strukturerar förtroendet, kan de omedvetet beröva dem det kraftfulla skyddsnät som tillhandahålls av Supplemental Security Income, Medicaid och Social Security Disability Income.
När du utformar ett förtroende för en förmånstagare med en missbruksstörning, bör du räkna med att barnet, om det är över 18, någon gång kan bli berättigat att få statliga förmåner från Supplemental Security Income (SSI) och Medicaid, och eventuellt social trygghet Disability Income (SSDI), som alla kan hjälpa till att betala deras levnads- och återhämtningsbaserade utgifter. Behörighet kommer att bero på om de är "inaktiverade", enligt definitionen i federal lag, och har en minimal nivå av uppräkningsbara tillgångar.
Föräldrar som upprättar en stiftelse för ett barn tenderar att redan ha tillgångar för att ta hand om en arvinge som har det kämpigt. Men trots att SSI och Medicaid är behovsbaserade program med strikta resursbegränsningar, är det inte många människor, ens med medel, som är villiga att ignorera tillgängliga statliga förmåner. Att förlita sig på dessa förmåner kan faktiskt vara en bra första försvarslinje för att bevara familjens tillgångar.
Det finns flera överväganden att ta hänsyn till för att bevara dessa fördelar, men processen kan vara komplicerad för dem som går igenom den för första gången.
Kvalificering för SSI ger barnet rätt att få en månatlig förmån på upp till $771 (för 2019) som kan användas för deras stöd; dessutom ger de flesta stater ett litet tillägg till detta basbelopp. I många stater kommer SSI-berättigande automatiskt att kvalificera barnet att få Medicaid, som kommer att täcka läkarbesök, sjukhuskostnader och många andra hälsovårdskostnader. Utöver direkt ekonomisk hjälp kommer behörighet för SSI och Medicaid också att ge barnet tillgång till många samhällsbaserade program och tjänster, vilket kan vara mycket fördelaktigt.
SSDI kommer att betala en månatlig förmån baserat på barnets arbetshistoria, men yngre vuxna med missbruksstörningar kanske inte har tillräckligt med arbetspoäng för att kvalificera sig. Alternativt kommer ett vuxent handikappat barn till en avliden förälder som hade fått SSDA att ha rätt till en efterlevandeförmån om barnet blev handikappat före 22 års ålder.
Berättigande till förmåner beror för det första på om barnet har en "funktionsnedsättning", som begreppet definieras av lagen om social trygghet. För regeringens del innebär det att de inte kan ägna sig åt någon betydande förvärvsverksamhet på grund av en allvarlig, medicinskt bestämbar fysisk eller psykisk funktionsnedsättning, och att funktionsnedsättningen har varat eller förväntas vara i minst en år eller leda till döden.
Detta test kommer sannolikt att vara svårt att uppfylla för ett vuxet barn med en missbruksstörning. För det första anses missbruksstörning i sig inte vara en funktionsnedsättning som kvalificeras som ett funktionshinder. För det andra, även om barnet har en separat psykisk funktionsnedsättning som anses vara grunden för funktionshinder (t.ex. bipolär sjukdom, allvarlig depression eller ångest, OCD och panikattacker), kommer barnets missbruk att förneka hans behörighet om det visar sig vara vara en väsentligt bidragande faktor till nedskrivningen.
Nyckelfrågan blir om barnet fortfarande skulle vara handikappat om det slutade med droger eller alkohol. Till exempel, om en person med en missbruksstörning inte kan arbeta på grund av en funktionsnedsättning orsakad av lupus, vilket är en erkänd grund för funktionshinder, skulle hans sluta använda droger eller alkohol inte förbättra lupus och därmed inte påverka upptäckten av funktionshinder. Å andra sidan, om personen med en missbruksstörning inte kan arbeta på grund av allvarlig depression och ångest, kan det räcka med att sluta använda alkohol för att förbättra hans tillstånd till en punkt där han kan ägna sig åt betydande förvärvsverksamhet, i vilket fall han skulle inte klara testet för funktionshinder.
SSI och Medicaid-berättigande kommer också att kräva att barnet har "räknebara resurser" som har ett värde på högst $2 000, i de flesta stater. (Förmåner under SSDI-programmet baseras på den sökandes eller dennes förälders arbetshistoria, utan hänsyn till resurser.) "Räknebara resurser" avser i allmänhet kontanter och tillgångar som kan omvandlas till kontanter, inklusive tillgångar som innehas i en trust som kan användas för barnets underhåll och stöd.
Ett missbruksförtroende skapat för barnets bästa kommer alltså att granskas av staten för att avgöra om förtroendeegendomen kan klassas som en räknebar resurs. Om så är fallet kommer det nästan säkert att leda till att ansökan om SSI och Medicaid avslås tills förtroendeegendomen nästan helt har förbrukats.
En trust som finansieras med tillgångar från föräldrarna eller andra tredje parter kommer att behandlas som en räknebar resurs om förvaltaren enligt dess villkor har en skyldighet att sörja för förmånstagarens underhåll och stöd. Noggrann utformning är viktig här, eftersom det typiska förtroendespråket som finns i formulärböcker, vilket kräver att utdelningar görs för förmånstagarens "hälsa, underhåll och stöd", kommer att göra att förtroendet betraktas som en räknebar resurs. För att undvika det bör orden "underhåll" eller "support" åtminstone inte finnas i förtroendedokumentet.
Förtroendet bör också begränsa syftet med utdelningar till att betala för tjänster som bara kommer att komplettera, men inte ersätta, alla förmåner som förmånstagaren är berättigad att få från alla statligt finansierade program eller privata försäkringar. Det här språket gör det tydligt att förmåner som erhålls från de regeringsbaserade programmen ska vara den primära källan till barnets underhåll och stöd.
För att ytterligare uttrycka föräldrarnas avsikt i detta avseende kan stiftelsen innehålla en lista över "extratillbehör", såsom personlig vård, resor och underhållning, som skulle fungera som exempel på vad som skulle vara en tillåten användning av förvaltningsmedel.
Om man tillämpar detta koncept med "extras" på ett missbruksföretag, kan det uppstå frågor om en eller flera återhämtningsrelaterade utgifter - såsom barnets vistelse på en rehabanläggning, undervisning på ett arbetsträningscenter eller yrkesarvoden för medicinsk , kliniska och terapeutiska tjänster — kommer att behandlas antingen som "extras" eller som faller inom definitionen av underhåll eller stöd som kan göra att trusttillgångarna behandlas som tillgängliga resurser. För att undanröja osäkerhet kan förtroendedokumentet ange som en övergripande princip att förvaltarens befogenhet att göra utbetalningar i alla fall kommer att begränsas till endast de varor och tjänster som i övrigt inte helt betalas av SSI, Medicaid eller någon privat täckningsförsäkring.
Barnets förvärvsinkomst kommer att minska SSI-betalningen med 50 cent för varje intjänad dollar. Ointjänade inkomster, å andra sidan, såsom inkomstfördelningar från trusten, kommer att minska SSI-betalningen dollar-för-dollar. Det finns dock ett särskilt bidrag, In-Kind Support and Maintenance (ISM), för mat eller husrum som tillhandahålls direkt till barnet och betalas av en tredje part, inklusive förvaltaren av en trust. Denna typ av oförtjänt inkomst kommer inte att orsaka en dollar-för-dollar-reduktion av SSI-förmånen, utan kommer att vara begränsad till en maximal minskning av en tredjedel av förmånen, oavsett det faktiska värdet av maten och husrum som tillhandahålls.
Baserat på dessa regler, när barnet får statliga förmåner, bör förvaltaren i allmänhet undvika att använda förtroendepengar för att förse honom med mat eller matvaror, hyra eller hypoteksbetalningar, fastighetsskatter eller allmännyttiga tjänster. Förtroendet behöver dock inte specifikt förbjuda alla utgifter för dessa ändamål, om det skulle vara i barnets bästa att det gör det, även om det skulle resultera i en minskning av barnets SSI-förmåner.
Anta till exempel att ett barn som är berättigat till SSI just har avslutat ett behandlingsprogram för slutenvård och nu behöver en ny plats att bo. Han hittade en lägenhet nära där han kommer att gå en arbetsträningskurs, samt där han kommer att gå på terapisessioner för öppenvård. Hyran kommer att vara 1 500 USD per månad, vilket uppenbarligen är mer än barnets månatliga SSI-förmån på 771 USD, och han har ingen inkomst eller tillgångar för att täcka skillnaden. Om förvaltaren går med på att låta trusten betala hela hyran, enligt ISM-reglerna skulle förmånen $771 minskas med $277 (en tredjedel av förmånen, eller $257, plus $20), vilket lämnar barnet med $494 per månad. Baserat på matematiken kan förvaltaren rimligen dra slutsatsen att fördelarna med detta boende uppväger nackdelen med den månatliga minskningen på 277 USD, särskilt eftersom barnet kommer att fortsätta att vara berättigat till SSI- och Medicaid-förmåner.
Varje fall är olika, så det rekommenderas att rådgöra med en advokat för att hjälpa till att fastställa den bästa strategin framöver och säkerställa att barnet maximerar fördelarna de kan få.
