Har du funderat på vilken typ av livsstil du vill ha under pensionen? Det är dags att börja tänka på det och vilken typ av ekonomiska beslut som måste fattas för att hjälpa dig att leva det liv du vill när du är pensionär. En färsk studie publicerad på Market Watch av över 15 000 konsumenter fann att den genomsnittliga amerikanen kommer att få slut på pensionsfonder, andra än statliga och tjänstepensioner, cirka 14 år in i pensionen.

Samma rapport kom fram till att den genomsnittliga internationella pensioneringen sträcker sig till cirka 18 år, medan pensionssparandet bara varar cirka tio år. Medan modern vetenskap och medicin har hjälpt till att förlänga våra liv, är vi helt klart inte förberedda för detta förlängda skede av våra liv. En lösning för att förlänga pensionsfondernas längd och upprätthålla en anständig levnadsstandard vid pensionering är att skjuta upp socialförsäkringsförmåner.

Att skjuta upp socialförsäkringsförmåner är bäst för dem med en uppskattad förmögenhet mellan $200 000 och $600,000. En av anledningarna till att skjuta upp insamlingen av socialförsäkringsförmåner är att undvika överdriven beskattning. Denna tunga beskattning är känd som "skattetorpeden" och uppstår när pensionsuttag från en IRA orsakar tyngre beskattning av socialförsäkringsförmåner. Ett exempel som ges i Mary Beth Franklin visar detta tydligare i hennes artikel "Avoiding a retirement 'tax torpedo'."

En ensam pensionär som får $35 000 per år i inkomst plus socialförsäkringsförmåner är i skatteklassen 25%. Om den här pensionären vill ha ytterligare utgifter på $750 skulle de anta att de måste ta ut $1 000 från sin IRA. Detta skulle öka pensionärens skattepliktiga socialförsäkringsförmåner till $850. Så nu betalar pensionären skatt på $1 850, vilket ökar skattesatsen till 46,25%, en 85% ökning av skattesatsen. Detta är en extremt hög skattebörda att bära under pensioneringen.

Utöver besparingarna på skatter hjälper det att leva på personligt sparande i förtidspension för att förlänga livslängden på din pensionsportfölj. Studien "Hur socialförsäkringen som gör anspråk på beslut påverkar portföljens livslängd" fann att en försening av förmåner från 62 till 64 år skulle förlänga ens pensionsportfölj med 1+ år, att skjuta upp till 66 års ålder skulle förlänga portföljen och ytterligare 4+ år och skjuta upp till 68 år. skulle förlänga en pensionärs portfölj och ytterligare 7+ år.

Dessutom är det inte bara skäl att förlänga portföljen för att skjuta upp förmåner, utan det månatliga beloppet du får i förmåner kommer att öka genom att vänta några år. Socialförsäkringsförmånerna justeras årligen för att hålla jämna steg med levnadskostnaderna. Att skjuta upp förmånerna för ens ett år eller två kommer att säkerställa att pensionären börjar med ett högre belopp, vilket innebär att varje levnadskostnadsjustering (från 5 skäl att skjuta upp socialförsäkringen) blir högre, eftersom den baseras på en procentandel av förmånerna mottagits.

Eftersom fler och fler av oss lever längre in i våra pensionsår, bör det ses som en tid av njutning. Tyvärr kan de ökande levnadskostnaderna tillsammans med ökande sjukvårdskostnader och otillräckliga besparingar göra pensionsutsikterna skrämmande. Det behöver det dock inte vara. Genom att skjuta upp socialförsäkringsförmånerna och tidigt gå in i din pensionsportfölj kan du bidra till att säkerställa livslängden på dina pengar tillsammans med en ordentlig levnadsstandard så att du kan njuta av den pension du förtjänar.

Tips för att förbereda dig på pension

• Börja spara tidigt för att säkerställa att du har möjlighet att skjuta upp socialförsäkringsförmåner. Ju tidigare du börjar spara, desto mer tid kommer du att kunna skörda fördelarna med sammansatt ränta. Ett enkelt sätt att öka ditt pensionssparande är att dra fördel av arbetsgivarens 401(k)-matchning.
• Arbeta med en finansiell rådgivare. Enligt branschexperter är det dubbelt så stor sannolikhet att personer som arbetar med en finansiell rådgivare är på väg att uppfylla sina pensionsmål. Ett matchningsverktyg som SmartAssets SmartAdvisor kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.