Att planera ditt arv kan vara en komplicerad process. Att navigera i hur man förmedlar finansiella tillgångar, fastigheter och ägodelar kan vara stressande, och vissa människor slutar med att skjuta upp det på grund av oro över svåra samtal med familjen, förvirring kring att ta upp ett komplicerat ämne eller till och med rädsla för att konfrontera sin egen dödlighet.
Men när du planerar ditt arv och vad du kommer att lämna efter dig, kom ihåg att finansiella tillgångar och fastigheter bara är en del av en persons arv. Även om ekonomi är en viktig aspekt av planering och förtjänar gott om tid och omtanke, inkluderar ditt arv mycket mer, såsom familjetraditioner, fina minnen och meningsfulla värdesaker för de nära och kära du lämnar efter dig.
Här är en enkel checklista som täcker allt från ekonomi till personliga värdesaker för att få dig att tänka på vad ditt personliga arv kommer att bli och hur du planerar framåt för vad du kommer att lämna bakom dig.
När vi förlorar en älskad, har ofta deras personliga ägodelar den största betydelsen och erbjuder ett kärt minne för nära och kära. Men personliga föremål som lämnas kvar kan också vara en källa till konflikter för familjen när det inte finns en tydlig plan för vem som får vad.
Börja samtalet tidigt genom att fråga nära och kära om det finns några minnen eller personliga föremål med speciell betydelse som de skulle vilja ha när du är borta. Att be om synpunkter och ha ett öppet samtal där alla kan komma till tals är ett bra sätt att komma före potentiella konflikter på vägen. När du har bestämt vem som ska ta emot vilka ägodelar, skriv det i skrift - eller till och med märk saker - så det finns ingen fråga eller förvirring när det är dags att dela upp dessa viktiga föremål.
En av de viktigaste sakerna du kan göra när du börjar fastighetsplanering är att skapa ett hälsovårdsdirektiv och ett livstestamente, och att tilldela någon att vara din hälsovårdsombud. För att ta bort en stor del av bördan från din vårdproxy, gör din livsvilja så specifik som möjligt. Detta kommer att hjälpa till att se till att dina önskemål är kända så att det inte finns några gråzoner för dina beslut i livets slutskede.
Förutom att beskriva vad du vill ska hända i en medicinsk situation är det också viktigt att tänka igenom saker som nödvändiga försäkringar för att täcka kostnader och eventuella förändringar i ditt boende när du åldras, och att vara så tydlig som möjligt när du dokumenterar dina önskemål och behov.
Utöver ditt testamente ska du ge tydliga skrivna instruktioner för exekutor eller nära familjemedlemmar som beskriver dina preferenser för begravningsarrangemang, begravning, kremering och preferenser för begravningsgudstjänsten. Se till att familjemedlemmar vet var du förvarar dessa instruktioner samt lösenord för viktiga webbplatser och konton. Detta kan hjälpa till att lindra stress för nära och kära under en redan känslomässig och utmanande tid.
När du tänker igenom ditt personliga arv har du förmodligen några erfarenheter, minnen och råd som du vill förmedla till dina barn, barnbarn eller barnbarnsbarn. Ta dig tid att sätta penna på papper och dokumentera några av dessa livserfarenheter eller lektioner som dina nära och kära kan se tillbaka på. Eller kanske betrakta en videodagbok som ett unikt sätt att förmedla dina perspektiv och livsråd. Dina nära och kära kommer att uppskatta omtänksamheten i ett handskrivet dokument, eller möjligheten att höra din röst när du diskuterar några meningsfulla stunder i ditt liv.
Överväg också att registrera släkthistoria och traditioner som du vill se dina nära och kära fortsätta för framtida generationer. Att ha informationen registrerad med dina egna ord är en meningsfull gåva som din familj och nära och kära kommer att uppskatta.
När du tänker igenom ditt ekonomiska arv bör du dela upp saker i tre hinkar:föremål av ekonomiskt värde (som smycken, arvegods eller konst), fastigheter (nuvarande bostad, såväl som eventuella semesterfastigheter) och finansiella tillgångar (sparande, investeringar). och pensionskonton).
För föremål av värde som du vill förmedla, börja med att beskriva vem som får vad, som nämnts ovan. För andra föremål, fundera på om du kommer att donera dem till ett galleri eller museum, eller kanske sälja dem och ta med vinsten som en del av din egendom. Att få värderingar gjorda kan också hjälpa dig att avgöra om du vill sälja dem eller ge dem vidare, och det bästa sättet att göra det.
Fastigheter kan vara en meningsfull tillgång att föra vidare som en del av ett arv. Oavsett om det är för att generera inkomst, för en huvudbostad eller en speciell semesterort som har funnits i familjen i generationer, finns det medföljande ansvar för var och en som måste beaktas. Om du planerar att lämna över egendom, se till att personerna som kommer att ta emot den är beredda att hantera allt från tid som läggs på underhåll och underhåll till pågående kostnader som stigande skatter eller ett extra bolån.
Att lämna bakom sig finansiella tillgångar som sparande, investeringar och pensionskonton är något som många människor hoppas kunna göra för sina förmånstagare - både nära och kära såväl som välgörenhetsorganisationer. Att skicka tillgångar genom en trust kan ge mer kontroll över tillgångsdistributionen, men det alternativet har medföljande komplexitet som måste övervägas. Se regelbundet igenom eventuella försäkringar för att säkerställa att dina förmånstagare är uppdaterade så att rätt part (eller parter) får intäkterna.
Skatteuppskjutna konton som 401(k)s, traditionella IRA eller andra kvalificerade planer är ofta en av de största tillgångarna i en persons egendom. De som vill använda dessa intäkter för att lämna ett arv bör utforska sätt att minimera den skattebörda som dessa konton kan skapa för förmånstagare. Till exempel att använda RMD-betalningar för att finansiera ett särskilt konto eller finansiell produkt som ger uppskov med skatt som kan överlåtas till nära och kära.
Finansiella tillgångar, fastigheter och värdeföremål är de delar av ett arv som människor ställer sig bakom när de tänker på fastighetsplanering, men de kan också vara de mest komplicerade. Att ta hjälp av finans-, skatte- och juridiska experter kan hjälpa till med processen.
Att planera ett arv är sällan en enkel process. Att börja med grunderna enligt ovan kan hjälpa dig att tänka igenom några av de nödvändiga stegen för att organisera vad du kommer att lämna bakom dig. Det kan åtminstone hjälpa dig att känna dig mer förberedd och säker på att dina önskemål kommer att uppfyllas. Det kan förhoppningsvis också ge sinnesfrid att veta att din familj kommer att kunna dela dina viktiga minnen, traditioner och minnen.
När du väl har tagit stegen för att skapa din gamla plan kommer den att behöva ses över då och då - speciellt när en stor livshändelse inträffar, men det betyder inte att du behöver uppehålla dig vid den. Ta hand om det svåra, och sedan kommer du att kunna njuta av din tid med dina nära och kära mer eftersom du har sinnesfrid och vet att du har försett dem med ökad ekonomisk trygghet på vägen.
