New Hampshires pensionssystem är ganska okomplicerat. Medlemmarna är uppdelade i två breda kategorier, och en stor majoritet är i den första kategorin. Eftersom dina pensionsförmåner sannolikt bara kommer att utgöra en del av ditt pensionssparande, kan du fortfarande finna det fördelaktigt att prata med en finansiell rådgivare, i vilket fall SmartAdvisor-verktyget kan matcha dig med upp till tre rådgivare i ditt område.

Typer av pensionssystem i New Hampshire

New Hampshires pensionssystem är i stort sett uppdelat i två grupper:Grupp I och Grupp II. Helt enkelt omfattar grupp I anställda inom statliga och lokala myndigheter samt lärare. Å andra sidan omfattar grupp II poliser och brandmän. Att hålla kategorierna breda kan vara till hjälp, eftersom det innebär att det finns fler anställda i varje kategori som betalar till fonden. Den exakta förmånen du får i pension beror på ett antal faktorer. Dessa inkluderar år av trovärdig tjänst, genomsnittlig slutersättning och när du blev anställd.

New Hampshire Retirement Systems Plan Titel Berättigade anställda Grupp I – Statliga, länsmässiga och kommunala anställda och lärare Grupp II – Poliser och brandmän

Översikt över New Hampshires pensionssystem

Grupp I – Enkelt uttryckt består Grupp I av en förmånsbestämd plan för statligt och lokalt anställda samt skollärare. Medlemmar i grupp I kommer att bli intjänade för förmåner när de når antingen 10 års tjänstgöring eller 60 års ålder. Nästan 90 % av systemdeltagarna är i grupp I.

Grupp II – Däremot är grupp II reserverad för poliser och brandmän. Medlemmar tenderar att få högre pensioner i genomsnitt än medlemmar i grupp I. De kommer att ha tillgång till dödsfalls- och invaliditetsförmåner men inte sjukförsäkring.

Utöver dessa två kategoriseringar faller medlemmarna också i tre nivåer. Dessa beror på när de började arbeta och när de blev intjänade. Nivåerna är som följer:

• Nivå 1:Medlemmar anställda och intjänade före 1 januari 2012
• Nivå 2:Medlemmar som inte är intjänade före 1 januari 2012 men anställda före 1 juli 2011
• Nivå 3:Medlemmar som anställs den 1 juli 2011 eller senare

Pensioneringsskatter i New Hampshire

Federal
Du kan skjuta upp federal inkomstskatt med många pensionsplaner, men så småningom måste du alltid betala. Pensionsplaner är inget undantag. När du bidrar till en pensionsstiftelse gör du det med dollar före skatt. Detta gör att du kan bidra mer, vilket betyder mer intresse. När du börjar få utbetalningar i pension börjar du också betala skatt på de pengarna. Om du vill fördröja det oundvikliga ännu längre, kan du överföra dina pensionspengar till ett alternativt pensionskonto som en 401(k)-plan. Med det arrangemanget betalar du bara din skatt när du gör uttag från det kontot.

Om du föredrar att betala inkomstskatt som anställd istället för som pensionär, kan du göra en av två saker i New Hampshires pensionssystem. Du kan få dina skatter innehållna från din lönecheck, eller så kan du göra uppskattade skattebetalningar. Beräknade skattebetalningar är betalningar du gör kvartalsvis som du beräknar vara ungefär vad du skulle vara skyldig i skatt. Att välja det här alternativet kräver lite matematik från din sida, medan källalternativet innebär lite eller inget arbete för dig. Du kan också få en återbetalning eller en avgift efter skattesäsongen om IRS hållit inne för mycket eller för lite.

Stat
New Hampshire är en av två delstater i landet (Tennessee är den andra) som inte lägger några skatter på löner men lägger dem på utdelningar och intjänade räntor. I New Hampshires pensionssystem betalar du inte skatt på någon av de inkomster du bidrar med till din pension. Men om du lämnar ditt pensionssystem i New Hampshire och tar ut ditt ackumulerade bidrag, måste du betala 5 % skatt på räntan du har tjänat. New Hampshire har ingen fastighetsskatt.

Nuvarande ekonomiska hälsa för New Hampshires pensionssystem

Utlovade förmåner i New Hampshires pensionssystem ökade med 175 % från 2003 till 2016, en takt som kraftigt överträffade tillväxten av tillgångar i pensionsfonden. Från och med 2016 hade New Hampshire 12,8 miljarder dollar i utlovade förmåner och 7,5 miljarder dollar att betala dessa förmåner med. Detta betyder inte nödvändigtvis att systemet är i svåra svårigheter för tillfället. Staten kommer aldrig att behöva betala hela 12,8 miljarder dollar på en gång. Dessutom finns det inte en enda stat i landet som har mer i totala tillgångar än utlovade förmåner. Men ballongtillväxten av utlovade förmåner i New Hampshire under de senaste 15 åren är oroande. Bara New Jerseys utlovade förmåner växte i högre takt under samma period.

Tips för en mindre stressig pensionering

• Din pension kommer förmodligen att behöva kompletteras om du vill behålla din livsstil när du går i pension. Att ha en konkret uppsättning ekonomiska mål hjälper dig därför att beräkna vad du behöver spara. Sedan kan du bestämma vilka steg du kan vidta för att komma dit.
• Det kan vara mycket att hålla reda på att navigera i pensionskontonas komplexitet och vad du behöver för att komplettera din pension. Att hitta en finansiell rådgivare som kan förklara detaljerna i varje alternativ kan minska mycket av huvudvärken med att planera för pensionering. Med SmartAssets Smartadvisor-verktyg kan du svara på en rad frågor om dina ekonomiska behov och preferenser, sedan kopplar verktyget ihop dig med tre finansiella rådgivare i ditt område.

Fotokredit:©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/DenisTangneyJr