Plötslig rikedom kan ta många former, inklusive att sälja ett företag, utföra aktieoptioner eller nå en rättslig uppgörelse. Oftast är dock plötslig rikedom resultatet av ett arv.
Att ta emot ett stort arv, särskilt när det är kopplat till en förälders eller älskades död, kan utlösa kraftfulla och motstridiga känslor som kan leda till riskfyllt ekonomiskt beslutsfattande.
En pålitlig finansiell rådgivare kan ge stabilitet och insikt för att hjälpa individer att navigera i dessa komplicerade och förvirrande tider. Dessutom finns det olika strategier som individer kan använda för att undvika fem av de fallgropar som ofta följer med plötsliga oväntade fall.
Oavsett källan kan oväntade händelser utlösa viscerala känslomässiga reaktioner på denna plötsliga förändring i omständighet.
Det bästa tillvägagångssättet att vidta efter ett oväntat fall är att inte göra någonting - åtminstone för ett ögonblick. Prioritera vilka beslut du måste fatta på kort sikt, som skatteplanering och bosättning, och vilka beslut du kan vänta med att fatta, till exempel hur du maximerar effekten av din nyfunna förmögenhet. Under tiden, behåll pengarna på samma sätt som du fick dem. Om du fick kontanter, håll dem flytande tills du vet hur mycket du behöver. Om du fick aktier, se till att du helt förstår skattekonsekvenserna innan du säljer något.
När det är dags att börja planera för mer långsiktiga initiativ är det viktigt att tänka i stora drag kring det arv man vill skapa med dessa tillgångar. Ofta vill individer hedra sina familjers värderingar efter att ha tagit emot arv. Till exempel, om den avlidne älskade prioriterade utbildning särskilt högt, kan man försöka bevara det arvet genom att inrätta en stiftelse för att finansiera collegeundervisning för framtida generationer eller för att ge ett stipendium till personens minne.
Många människor känner en stor känsla av förväntan och ansvar gentemot den avlidne familjemedlemmen efter att ha fått ett arv, vilket kan påverka de beslut de fattar om hur de ska spendera eller investera det.
Till exempel känner vissa arvtagare press att dela ut praktiskt taget alla pengar mellan resten av familjen eller tvingade att bara använda dem för filantropiska ändamål. Det är inte heller ovanligt att uppleva skuldkänslor, vilket kan göra många människor sårbara för opportunistiska familjemedlemmar och andra. Denna stress kan orsaka oansvariga eller ohållbara utgifter eftersom arvtagare arbetar igenom dessa känslor.
Att ta emot ett oväntat får många människor att bli nära på sin ekonomi. Medan vissa kan känna sig obekväma över sin nya rikedom, känner andra sig isolerade från sina tidigare kamrater och andra är fortfarande försiktiga med dem som söker utdelningar.
Denna instinkt att undanhålla information har potential att sträcka sig till din finansiella rådgivare också. Men under varje betydande övergång är det viktigt att ge din rådgivare en fullständig bild av din ekonomiska situation. Din rådgivare bör fungera som en partner för att hjälpa dig genom beslutsprocessen och hjälpa dig att upptäcka problem innan de blir problem.
Ett oväntat slag av något slag bör utlösa en fullständig granskning av dina finansiella dokument. Fastighetsplaner kräver praktiskt taget alltid ett återbesök och förnyelse, tillsammans med försäkringar.
Detta är också en tid då många människor ser holistiskt på sina utgifter, sparande och givande. Vissa arvtagare kommer att öka sitt stöd till välgörenhetsorganisationer eller till och med ge till en sak som har blivit viktig på grund av att en nära och kära gått bort, oavsett om det gäller forskning om en sjukdom som han eller hon lider av eller en organisation där han eller hon arbetat frivilligt.
Även om vissa av dessa beslut, som stora filantropiska satsningar, kan slutföras med tiden, är det viktigt att se över dina nuvarande förmånstagare och försäkringsbehov snart efter att du fått ett arv.
Även om den exakta tidpunkten för många oväntade händelser är okänd, kan man förvänta sig många arv, särskilt från föräldrar. För att vara så förberedd som möjligt, börja med att samla ditt team – en finansiell rådgivare, en advokat och en revisor. Din finansiella rådgivare kan leda det här teamet för att skapa en plan för din framtid som tillhandahåller olika oförutsedda händelser samtidigt som du förblir trogen dina prioriteringar och mål när din ekonomiska situation förändras.
