Det är den tid på året vi reflekterar över det förflutna och planerar för det kommande året. Att sätta beslut (oavsett om vi slutar med att hålla dem eller inte) är en ritual som många av oss tar på sig med hopp om att sluta med en dålig vana, träna mer på gymmet eller hålla fast vid dessa dieter. Men vad sägs om att bestämma sig för att spara mer, betala ner skulder eller lägga mer åt sidan för pensionering?
Kanske inte överraskande är dessa ekonomiska beslut inte lika populära som hälso- och välmående. I själva verket, enligt Allianz 2019 New Year’s Resolutions Study*, inkluderar bara 14 % av människorna ekonomisk planering som ett beslut 2020, en siffra som är ned från 18 % förra året.
Och samtidigt som beslutet att träna mer eller äta bättre är fantastiska mål som kan hjälpa dig att leva ett hälsosammare och potentiellt längre liv, undrar skeptikern i mig hur du planerar att betala för det längre livet.
Genom att sätta upp ekonomiska mål och beslut nu kan du hjälpa till att minska några av de risker som lång livslängd kan innebära för pensionering, som att överleva dina pengar, att inte kunna täcka sjukvårdskostnaderna som följer med åldrandet eller att behöva betala för långsiktigt vård. Här är tre ekonomiska beslut att göra nu för att hjälpa dig att göra dig redo för framgång för en lång och bekväm pension.
I studien frågade vi om vad konsumenterna såg som de största riskerna för deras pensionsplaner 2020, och vi fann att stigande sjukvårdskostnader var ett stort bekymmer bland amerikaner. Men på frågan om sätt att minska dessa risker sa bara 8 % att de kunde lägga mer pengar i en fond, som ett hälsosparkonto (HSA), för att betala för dessa kostnader.
Det är praktiskt taget oundvikligt att våra sjukvårdskostnader kommer att öka när vi åldras. Om du har en hälsoplan med hög avdragsgill kan du bidra till din HSA nu och hjälpa till att förbereda dig för denna stora budgetpost på vägen eftersom, till skillnad från ett flexibelt utgiftskonto, kan saldot överföras från år till år. En annan stor bonus är att pengar inte beskattas när de går in, inte heller några vinster medan de är placerade på kontot, och det beskattas inte när något belopp dras ut så länge som medlen används för kvalificerade medicinska utgifter.
Använd början av det nya året för att se över potentiella medicinska utgifter och avgöra om du behöver öka det belopp du bidrar till din HSA, särskilt om du närmar dig pensionen. De maximala bidragen för 2020 är $3 550 för en individ och $7 100 för en familj. För alla som är 55 år och äldre kan du bidra med 1 000 USD extra.
Slutligen, försök att undvika att använda HSA-medel medan du fortfarande är anställd. Att låta kontot växa medan du arbetar kan täcka framtida nödvändiga medicinska utgifter samtidigt som du undviker, inte bara ökade skatter, utan även möjligen ökade premier för delar av Medicare.
Även om detta kan tyckas vara ett plågsamt uppenbart sätt att hjälpa till att minska riskerna som lång livslängd kan innebära för pensionering, citerade förvånansvärt få personer i studien pensionsspecifika sparstrategier som ett sätt att mildra pensionsriskerna. Endast 9 % sa att de planerade att öka bidragen till en arbetssponsrad pensionsplan, som en 401(k) eller 403(b), och bara 12 % sa att de skulle lägga pengar på pension utanför sin arbetssponsrade plan som nyckel sätt att minska riskerna för pensionering.
Istället var det mest populära svaret på denna fråga att minska nuvarande utgifter. Även om det kan vara lätt att fokusera på det som ligger framför dig just nu, som att skära ned de månatliga utgifterna där du kan, var säker på att du tar dessa besparingar och sätter dem i arbete för din pension – oavsett om det ökar dina nuvarande pensionssparplaner eller utforska olika pensionsskyddsprodukter, som en livränta.
Pensionsinkomstplanering borde vara en avgörande del av varje finansiell strategi, men bara 8 % av personerna i studien sa att att skapa en plan för hur de ska spendera sina besparingar i pension skulle kunna bidra till att minska deras pensionsrisk.
Genom att arbeta med en finansiell expert kan du diskutera de kända och okända som kan påverka din inkomst i pension. Saker som marknadsvolatilitet, de stigande levnadskostnaderna och det faktum att människor i allmänhet lever längre och därmed spenderar mer tid i pension än någonsin tidigare (tänk 25 till 30 år mer!) kommer alla att påverka hur mycket pengar du kommer att behöva för att leva bekvämt i pension.
Att ha en formell, skriftlig strategi kan hjälpa till att mildra några av dessa risker som kan påverka din pension. En av de viktigaste sakerna du kan göra för att se till att du får en lycklig pension är att planera i förväg hur du ska betala för det, så att du inte behöver lägga din tid på att oroa dig för pengar.
Oavsett vad dina löften för det nya året blir, tar du förhoppningsvis åtgärder för att förbättra dig själv. Om du planerar att fokusera på hälsa och välmående 2020, glöm inte din ekonomiska kondition. De går verkligen hand i hand, så det är viktigt att inte lämna någon bakom sig.
Genom att ta små steg nu kommer du att njuta av 2020 och framåt, säker på att du är redo att ta itu med alla ekonomiska utmaningar och risker för din surt förvärvade pension.
*Allianz Life Insurance Company of North America genomförde en onlineundersökning, 2019 Allianz Life New Year's Resolution Study, i november 2019 med ett nationellt representativt urval av 1 307 svarande i åldern 18 år eller äldre.
