Att utveckla och utöva goda ekonomiska vanor tidigt i livet, som att investera i en 401(k) eller prioritera dina ekonomiska mål, kommer att leda till att du bygger din förmögenhet mer effektivt och ett stort boägg senare i livet. Stark och konsekvent finansiell planering är nyckeln till att solidifiera din förmögenhet.
Fokuserad ekonomisk planering förbereder dig för livshändelser som du inte nödvändigtvis kan förutse. Förberedelser kräver investeringar i framtiden; Men över 75 % av de amerikanska arbetarna lever fortfarande lön till lön, och många är besvärade med ohanterliga skulder, vilket skapar ett finansiellt korthus.
För att bygga din förmögenhet på ett så effektivt sätt som möjligt, här är några saker att tänka på.
Skulder har blivit en förödelse för många amerikaners ekonomiska liv. Det minskar din förmåga att spara och investera för framtiden. För mycket skulder av något slag kan sänka din budget, men kreditkort är den absolut mest destruktiva.
Enligt FINRA:s National Financial Capability Study betalar en tredjedel av amerikanerna bara det lägsta saldot på sina kreditkort, och det genomsnittliga hushållet som har en balans betalar $1 292 i årlig ränta.
Höga räntebetalningar skickar dina intäkter till bankerna snarare än till dina spar- och investeringskonton, där du kan få avkastning på ditt kapital. Att befria dig från kreditkortsskulder gör att du kan utnyttja ekonomiska möjligheter. Du kan betala av kreditkort snabbare genom att implementera strategin för skuldsnöboll.
Skuld är dock inte alltid ensidig. I vissa scenarier kan det vara värt de långsiktiga kostnaderna att ta på sig skulder för att uppnå ett värdigt mål, som att köpa ett hus eller starta företag. Skuld för livsstilskostnader bör undvikas till varje pris, men om ett utgiftsbeslut du fattar är kopplat till dina värderingar kan det finnas anledning att följa upp det.
Enligt en rapport om finansiell kapacitet i USA har endast 46 % av amerikanerna en nödfond. Denna farliga situation uppstår oftast på grund av bristande budget.
Utan en budget kan du sluta spendera allt du tjänar och använda för mycket kredit. Inom några månader kan bristande budgetering lätt lämna dig utan pengar och mycket kreditkortsskulder. Det här är två problem med ekonomisk planering som noggrann budgetering lindrar.
Den första du ska betala varje månad är dig själv. När du följer detta ordspråk garanterar du att pengarna tillförs din akutfond. När din fond når en sund nivå (tre till sex månaders grundläggande utgifter) är det dags att lägga in ytterligare besparingar på ett investeringskonto och tjäna avkastning som övervinner inflationen.
Ju mer du betalar själv, desto bättre. För att maximera besparingarna, leta efter sätt att spara på hyra, försäkringar, fordonskostnader och andra återkommande utgifter som lätt kan göra att du inte kan utnyttjas i slutet av månaden.
När det gäller att öka din förmögenhet är det viktigt att skapa ett stort gap mellan dina utgifter och din inkomst. Därför är det klokt att dra ner på dina utgifter. Ett sätt att göra detta är att minimera vad du spenderar på icke-nödvändiga saker, samt ompröva dina fasta utgifter.
Icke väsentliga utgifter är upplevelser och saker som du inte behöver för att överleva, som att äta ute, underhållningskostnader, presenter, kläder och alkohol. Genom att korrekt redovisa dessa utgifter och minska dem från din budget, kommer du att kunna flytta nålen mot att bygga välstånd.
Det är också klokt att överväga boendealternativ. Bostadskostnader är en fast kostnad och en stor del av de flesta människors budgetar. Detta är särskilt fördelaktigt för hyresgäster. Genom rumskamrater, omlokalisering och/eller refinansiering av din hyra finns det många sätt som hyresgäster kan minska levnadskostnaderna.
När det kommer till husjakt kan hyra verka som ett förmögenhetsmedvetet beslut i de tidigare stadierna av fastighetsägandet, eftersom det undviker betalningar av bolån. Men i vissa ekonomiska scenarier är det mycket mer fördelaktigt att äga ett hus i det långa loppet, eftersom hem tenderar att öka i värde, bygga upp eget kapital och ge ett boägg för framtiden.
Detsamma gäller fordon. Tänk på alla räntekostnader som följer med billån. Att köra en bil som du äger direkt kommer att hjälpa ditt bankkonto enormt i det långa loppet.
Med en hållbar budget och skuld under kontroll är du redo att investera för din framtid. Bland de många tillgångsklasserna är det viktigt att identifiera vilka som är lämpliga för dina mål, tidshorisont och risktolerans. De flesta investerare fokuserar på fonder, börshandlade fonder, aktier, obligationer, fastigheter, utländska aktier och likvida medel.
Tillgångsallokering avser hur du delar upp dina medel mellan olika tillgångsklasser. Dessutom kan finansiella rådgivare hjälpa till att bestämma tillgångsallokering enligt din unika investerarprofil. De skapar en investeringspolicy (IPS) som beskriver investeringsmål och lämpliga strategier för att uppnå dem.
Genom att bidra till din 401(k), traditionella IRA eller liknande typ av skatteuppskjuten sparplan kan du avsevärt hjälpa till att minska din nuvarande skatteskuld. Genom att bidra till dessa planer lägger du undan pengar till dig själv som kommer att exkluderas från din skattepliktiga inkomst. Detta är en enorm fördel som kan öka din skatteåterbäring. Dessa kvalificerade pensionsplaner tillåter också att besparingarna på ditt konto växer skattefritt. Intäkterna från dina investeringar som inte beskattas, i kombination med kraften i sammansättningen, skapar en idealisk förmögenhetsbyggande situation. (Tänk dock på att du måste betala skatt på alla pengar du tar ut på vägen.)
Dessutom, när det gäller skattepliktiga mäklarkonton, har skatter på långsiktiga vinster, som är de flesta investeringar som hålls under ett år, och kvalificerad utdelning endast tre skatteklasser, beroende på din totala inkomst:0%, 15% och 20%. Att planera din investeringsinkomst så att den faller in i en av dessa kategorier så mycket som möjligt kan resultera i stora skattebesparingar, såväl som långsiktiga fördelar för välståndsbyggande.
Du bör ta de nödvändiga stegen för att bygga upp din förmögenhet så effektivt som möjligt, och det enda sättet att uppnå maximal avkastning är att börja utöva starka finansiella metoder nu.
Du har full kontroll över din ekonomiska framtid, och det kan vara realistiskt att bygga din rikedom så snabbt som möjligt. Ta de första stegen för att öka din rikedom, och det kommer att implementera fantastiska ekonomiska vanor för livet.
