Covid-19-pandemin tar hårt på alla aspekter av våra liv. Investerare är nervösa och ser värdet på deras aktieportföljer och pensionssparande sjunka och den globala ekonomin stannar av. De är oroliga för sin ekonomiska trygghet, fruktar för sin hälsa och säkerhet och oroliga för sina nära och kära.
Det är tider utan motstycke. Men du behöver inte göra det ensam. Finansiella rådgivare kan göra ett viktigt jobb för dig. Jag jämför det med att fungera som en "finansiell terapeut", som kan hjälpa dig att skära igenom kaoset, se igenom rubrikerna, förstå vad som driver den nuvarande dynamiken och skydda dig mot känslomässiga reaktioner.
Enligt vår senaste Nationwide Retirement Institute-undersökning av mer än 2 000 amerikanska vuxna, säger 49% att covid-19-pandemin fick dem att inse att de behöver hjälp med att hantera sin ekonomi och sina investeringar för att lyckas i framtiden. Ungefär en fjärdedel av amerikanerna (24 %) anlitar en finansiell rådgivare för första gången någonsin.
Trycket har stigit. Bara fem dagar efter att Världshälsoorganisationen förklarade det nya coronaviruset som en pandemi den 11 mars upplevde Dow sin kraftigaste nedgång sedan Black Monday-kraschen 1987. I slutet av mars hade marknaderna förlorat mer än 35 % av sitt värde. Trots den senaste tidens återhämtning är aktiemarknaden långt ifrån stabil och volatiliteten är fortfarande nära rekordnivåer.
Den senaste jobbrapporten, som släpptes den 8 maj, visade att arbetslösheten i april steg till 14,7 % och att arbetsgivarna avskaffade 20,5 miljoner arbetstillfällen utanför jordbruket. Företag sänker lönerna och drar ner bonusar. Många anställda har blivit uppsagda – och många riskerar fortfarande att förlora sina jobb. Kongressen har undertecknat en tvådelad ekonomisk hjälpplan på 2 biljoner dollar för att erbjuda hjälp till tiotals miljoner amerikanska hushåll, men konsensus är att mer behövs.
I denna känslomässiga tid vänder sig människor till rådgivare för stabilitet. Rådgivare hjälper kunder att hantera trycket från marknaderna, ekonomin och alla de verkliga saker som händer med riktiga människor i en tid av kris – påverkan på deras samhällen, deras familjers hälsa och välbefinnande, förlusten av liv.
När du navigerar i detta nya normala, överväg dessa fyra fördelar med att ha en finansiell rådgivare vid din sida:
Att hålla sig investerat på lång sikt är nyckeln. Att ha en finansiell plan och en väldiversifierad portfölj, strukturerad för att skydda dig från fallande marknader, pågående volatilitet och rekordlåga räntor, är av yttersta vikt. Men det är inte alltid lätt att hålla sig lugn och hålla kursen när marknaderna – och dina kontovärden – faller. Det är där rådgivare kan göra skillnad, hjälpa dig att hålla dina känslor i schack och fokusera på dina långsiktiga mål.
Som vår senaste NRI-undersökning visade, sa bara 35 % av amerikanerna att de kommer att hålla kursen och inte göra några förändringar i sina investeringsportföljer som svar på covid-19-pandemin, medan endast 42 % sa att de skulle hålla kursen och inte göra några ändringar i deras kvalificerade planer såsom deras 401(k), 403(b), 457 och IRA. Av dem som gör förändringar låser vissa in kraftiga förluster, genom att sälja aktier för att klara sina finansiella åtaganden eller helt och hållet ta ut pengar från aktiemarknaden.
Den nuvarande osäkerheten kan tyckas överväldigande. Men en rådgivare kan hålla dig på rätt spår. Kom ihåg att historien är på din sida. Under de sex månaderna efter utbrottet av svininfluensan 2009 steg globala marknader med 40 %. Under de sex månaderna efter SARS-utbrottet 2003 skedde en ökning med 23 %. Även efter kraschen 2008 återhämtade sig marknaden på bara 4½ år.
Att tajma marknaden har visat sig nästan omöjligt, så att hålla sig investerad och köra på volatiliteten har historiskt visat sig ge de bästa resultaten på lång sikt.
Enligt vår NRI-undersökning säger amerikaner att deras tre främsta ekonomiska problem relaterade till covid-19-pandemin är att inte kunna betala räkningar eller uppfylla ekonomiska förpliktelser (45 %), att förlora sitt livs besparingar (33 %) och att förlora sin anställning (30 % ).
Men även i de bästa tiderna kan det vara komplext och utmanande att hantera din dagliga ekonomi, samtidigt som du balanserar dina nuvarande förpliktelser och dina framtida behov. En rådgivare kan hjälpa dig att se ditt ekonomiska liv på ett mer heltäckande och integrerat sätt, över alla tre stadierna av din ekonomiska livscykel — från ackumulering, till att generera pensionsinkomster, till att lämna ett bestående arv.
Sann holistisk finansiell planering är mycket mer än portföljförvaltning. Rådgivare kan hjälpa dig att se helheten för att fatta dina viktigaste beslut. De kan erbjuda lösningar för riskhantering, försäkringsplanering och skatteoptimering. De kan utveckla strategier, från att finansiera dina barns utbildning till att ta hand om dina åldrande föräldrar, från att hjälpa dig att förbereda dig för och leva i pension till att skapa en lämplig fastighetsplan.
År efter år, vår årliga rådgivningsmyndighet studie har visat att rådgivare är mer benägna än investerare att fokusera på strategier för att skydda mot marknadsrisker. Faktum är att förra årets studie visade att 88 % av rådgivarna hade en strategi för att skydda sina kunders tillgångar mot marknadsrisk, medan endast 65 % av investerarna hade en strategi för att skydda sina egna tillgångar.
År efter år, Advisor Authority har också visat att både rådgivare och investerare nämner diversifiering som den mest använda lösningen för att hantera marknadsrisker. Båda fokuserar också på fristadslösningar som högkvalitativa ränteintäkter och icke-korrelerade tillgångar, såsom guld och fastigheter. Rådgivare är dock mer benägna än investerare att införliva användningen av fasta livräntor och fasta indexlivräntor.
Nu, enligt vår NRI-undersökning, driver ökad osäkerhet behovet av mer ekonomiskt skydd. Nästan hälften av amerikanerna säger att covid-19-pandemin har fått dem att inse behovet av livräntor för att skydda sina investeringar mot marknadsrisk (47 %) och för att skydda sin pensionsinkomst (48 %). Livräntor kan bevara uppåtriktad potential, ge skydd på nedsidan och hjälpa till med livslängdsrisk. Men de kan vara komplexa och rådgivare är bäst rustade för att hjälpa dig förstå hur de fungerar, när du bör använda dem och vilken typ som passar dig bäst.
Amerikaner är också oroliga för att skydda sina familjer och nära och kära. Ungefär 4 av 10 är oroade över att covid-19-pandemin kommer att påverka deras förmåga att uppfylla potentiella vårdansvar, på grund av ekonomiska påfrestningar (44 %) eller på grund av deras egen sjukdom orsakad av covid-19 (42 %). En klar majoritet av amerikanerna säger också att pandemin har fått dem att inse behovet av livförsäkring (57 %) och erkänna behovet av långtidsvårdsförsäkring för sig själva och de människor de bryr sig om (56 %).
Många rådgivare är nu specialiserade på dessa viktiga frågor om äldreomsorg.
Rådgivare toppar listan över tillförlitliga källor för allmänna råd om ekonomisk och penninghantering under pandemin. Men att hitta en finansiell rådgivare är inte alltid lätt. Det är viktigt att välja någon du kan lita på, som får dig att känna dig bekväm och vars kompetens passar dina behov bra. För att börja din sökning kan du börja med den här utbildningsresursen från Nationwide för att hjälpa dig hitta en investeringsprofessionell idag.
