Teknikmogulen Peter Thiel skapade rubriker i juni efter att ha avslöjat att han har sparat 5 miljarder dollar i en Roth IRA som han aldrig kommer att behöva betala skatt på i pension, och han gjorde det på ett ganska oortodoxt sätt. Det är orealistiskt för en genomsnittlig person att samla den typen av rikedom i IRA, och ännu viktigare, de borde förstå att det finns en stor risk med att försöka följa hans modell.

Sparare kan bidra med upp till $6 000 per år till sina Roth IRAs 2021 (eller $7 000 om de är 50 år eller äldre), baserat på vissa inkomstgränser. För att bidra måste ensamstående personer ha inkomster under $140 000, och för de som är gifta som lämnar in gemensamt måste deras inkomster vara under $208,000. Det finns sätt att investera dessa medel för att snabbt bygga en Roth IRA, men de är sällsynta, och om det inte görs på rätt sätt kan kontot bli föremål för enorma skattepåföljder.

Bygg ditt Roth IRA Nest Egg

Thiel och andra som framgångsrikt har byggt sina Roth IRA:er för att vara värda miljoner (eller miljarder) dollar har gjort det genom att investera i nystartade företag innan de blir börsnoterade. Detta är svårt – för att inte säga omöjligt – för de flesta människor helt enkelt för att de flesta amerikaner inte har kopplingarna och möjligheterna att investera i företag före sina offentliga erbjudanden. Även om du har tillgång misslyckas 90 % av nystartade företag, vilket potentiellt gör din Roth IRA sårbar för ökad risk.

Lyckligtvis finns det specifika typer av Roth IRA som gör att bygga välstånd mer lättillgängligt för investerare. Självstyrda Roth IRA:er, till exempel, ger investerare mer frihet att investera i ett större utbud av investeringar för att öka sina pengar. Med en typisk Roth IRA är spararna vanligtvis begränsade till fonder. Men självstyrda Roth IRA kan användas för att investera i fastigheter och ädelmetaller, såväl som partnerskap och skatterättigheter.

Med fastighetsinvesteringar inom en självstyrd Roth IRA går alla hyresintäkter direkt till Roth IRA skattefritt. Om du köper ett hem och senare säljer det genom en självstyrd Roth IRA, går vinsten tillbaka till din IRA tills du börjar distribuera. Om dessa distributioner kvalificerar sig enligt I.R.C. 590-B, kommer de att vara skattefria.

Regler för förbjudna transaktioner

Medan självstyrda Roth IRAs kan vara lönsamma genom fastighetsinvesteringar och private equity, kan felaktigt genomförda transaktioner bli föremål för höga skattestraff. Ett exempel är försäljning eller uthyrning av egendom i en självstyrd IRA. Ägaren av IRA kan inte initiera en transaktion med en make, linjär familjemedlem eller en förtroendeman. Inte ens att låta en familjemedlem bo gratis i en av dina investeringsfastigheter är inte tillåtet.

Om någon förbjuden transaktion inträffar kan en straffskatt på 15 % på den transaktionen tillkomma. Om den transaktionen inte korrigeras under samma beskattningsår kan du få 100 % straffskatt på den förbjudna transaktionen. Dessutom kan en förbjuden transaktion göra att hela din Roth IRA förlorar sin skattefria status. I slutändan är dessa överträdelser sällsynta, men det är viktigt att vara fullt kunnig om lagen när du deltar i någon av dessa transaktioner.

Dessutom kräver de flesta investeringar i privata företag eller direkta fastigheter betydande kapital. För de flesta investerare skulle detta förbruka det mesta, om inte allt, av värdet på dessa Roth IRA-konton, vilket skulle utsätta portföljen för onödiga osystematiska risker. Detta kan leda till en lägre sannolikhet att uppfylla framtida finansiella mål.

Defined Financial Planning, LLC (“DFP”) är en registrerad investeringsrådgivare som erbjuder rådgivningstjänster i delstaten Kalifornien, Nevada och i andra jurisdiktioner där de är undantagna. Följande innehåll tillhandahålls av DFP och kan ändras när som helst utan föregående meddelande. Innehållet som tillhandahålls här är endast i informationssyfte och ska inte användas eller tolkas som investeringsråd eller en rekommendation angående din specifika ekonomiska situation. Tidigare resultat kanske inte är en indikation på framtida resultat. Alla hänvisningar till framtida avkastningsnivåer tillhandahålls endast i illustrationssyfte och är inte garantier för framtida resultat. All investering innebär risk, inklusive risken för förlust av kapitalbelopp. Det finns ingen garanti för att någon investeringsplan eller strategi kommer att bli framgångsrik. California Insurance License #0L77279 och #4042728.

Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) äger CFP®-certifieringsmärket, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certifieringsmärket och CFP®-certifieringsmärket (med plakettdesign)-logotypen i USA, som det godkänner användning av av individer som framgångsrikt fullföljer CFP Boards initiala och pågående certifieringskrav.