Livet har förändrats för många seniorer under det senaste och ett halvt året. Jobb gick förlorade, hälsoproblem finns i överflöd, och allt detta resulterar i osäkerhet och rädsla för Boomers ekonomiska framtid.

Hur kan du avvärja ekonomisk undergång och utforma det liv du vill ha? Det börjar med att möta dina rädslor.

Vad håller dig vaken på natten?

SeniorLiving.org fann att:

• "Nästan 1 av 2 äldre vuxnas största ekonomiska rädsla var att inte ha tillräckligt med pengar sparade till pensionen..."
• "1 av fyra äldre vuxna fruktar att de aldrig kommer att betala av sin befintliga skuld."
• "Fyrtiofem procent av personer mellan 55 och 64 år fruktar att ha höga medicinska räkningar..."

Dessa farhågor är bara naturliga, eftersom vårt arbetsliv har förändrats i takt med att miljontals människor förlorade sina jobb och många inte har återvänt till arbetet. Vissa äldre kan ha varit tvungna att lämna jobbet för att bli vårdgivare. Den arbetskraftsmigrering vi har sett nyligen har tagit bort många människors förmåga att för närvarande tjäna pengar och även fortsätta spara för sin egen pension och framtid. Faktum är att ungefär en av fem Baby Boomers har gått i pension, och den takten ökades under pandemin. Ungefär 3,2 miljoner fler Boomers gick i pension när du tittar kvartal-för-kvartal från 2019 till 2020, enligt Pew Research. Fram till pandemin hade Boomers pensionering haft cirka 2 miljoner per år sedan 2011.

Det är ännu värre för kvinnor. Pandemin drabbade kvinnor oproportionerligt mycket och fler lämnade arbetskraften. Kvinnor lever längre än män och kommer därför att behöva förlita sig på sitt pensionssparande och socialförsäkring under ett större antal år. Vi vet också att eftersom kvinnor tjänar mindre än män, ligger de per definition efter män när det kommer till ekonomisk trygghet. När man verkligen tittar på vad det betyder, slutar kvinnor i praktiken att få betalt den 29 oktober och arbetar gratis fram till slutet av året.

En annan sak som håller seniorer vakna på natten är deras skuld. Pandemin har orsakat förödelse för äldre husägare och hyresgäster. En nyligen genomförd Census Bureau-rapport visade att cirka 1,7 miljoner äldre husägare låg efter med sina bolån och de fruktar vräkning.

Vad nu? Börja hemma

Du måste se på din livssituation och framtid i ett realistiskt ljus. Kommer du att kunna bo kvar i ditt hem? Ska du överväga andra boendeformer? Är det dags att sälja den stora familjebostaden och trappa ner? Har du funderat på en pensionärsgemenskap? Kan du sätta ihop en "levande pod" att sambo med vänner för att minska utgifterna? Kan du bo med familjemedlemmar?

Vart och ett av dessa alternativ kan sträcka ut dina pengar längre, så håll ett öppet sinne. Se inte på dem som att de gör kompromisser, för vem vet, dessa förändringar kan faktiskt göra dig både lyckligare och säkrare ekonomiskt.

Ta sedan några grundläggande ekonomiska mått

  Du måste ta en ordentlig titt på dina nuvarande och framtida inkomster och utgifter. Jag vet att du inte har en kristallkula för att berätta vad framtiden kommer att erbjuda. Och låt oss bara säga att pandemin slog oss och påminde alla om att vi aldrig vet när livet kommer att ge oss den där kurvan. Men det finns ett par riktmärken som du bör planera att fotografera efter: 

• 10 gångers regel : Den allmänna tumregeln är att du ska ha sparat cirka 10 gånger din förtidspension när du fyller 67. Kom ihåg att räkna in din socialförsäkring och eventuella pensionspengar som du kommer att få.
• 80 % Regel : Du bör tänka på att justera din framtida budget för utgifter du inte kommer att ha i pension. Det sägs att den siffran kommer att vara cirka 20 % av din nuvarande budget, och därför måste du ersätta 80 % av dina nuvarande inkomster varje år när du går i pension.

Efter att ha mätt dig själv mot dessa grundläggande regler, kanske du inte har det så illa som du fruktade. Men om du är det, överväg sedan nästa steg.

Arbeta med din skuld

Om du ligger efter med ditt bolån är du inte ensam. Det uppstod en viss förvirring när regeringen utfärdade överseende för bolåneinnehavare under pandemin. Tålamod är bara ett anstånd med betalningar - inte förlåtelse. Det har bara skjutit iväg lånebetalningarna.

Här är några saker att tänka på:

• Freddie Mac eller Fannie Mae : Du kan kolla online för att se om någon av dessa institutioner äger ditt bolån. När du får reda på om de gör det, kontakta dem för att se vad dina framtida villkor är. Du kan förhandla med dem.
• Banker: Om ditt bolån innehas av en bank kommer de i många fall att omförhandla ditt bolån om du inte kan betala de nuvarande villkoren. Var proaktiv med bankerna. Ring dem innan du börjar missa betalningar. Det kan vara ett bra tillfälle att omförhandla ditt bolån till en lägre ränta som kan ge dig en viss betalningslättnad. Tumregeln är att det är vettigt att omförhandla din kurs om den är 1 procentenhet lägre än din nuvarande kurs. Processen är kostsam, så se till att du räknar in alla kostnader som är förknippade med detta nya bolån.
• Uthyrare: Om du hyr, och din hyresvärd fick avdrag på bolån, kan du inte bli vräkt i 90 dagar. Klockan kan ha gått ut för dig, så kolla med din hyresvärd för att se om du kan förhandla fram nya villkor.
• Höga medicinska räkningar: Commonwealth Fund gjorde en undersökning och fann att 7 miljoner äldre vuxna kämpar för att betala medicinska räkningar. Det finns federala och lokala hjälpprogram som hjälper äldre människor att betala medicinska räkningar. Du måste också förstå att allt är förhandlingsbart. Det kanske inte verkar så, men det är sant. Tala med din läkare eller sjukhus eller till och med insamlingstjänsten och förklara din situation. De vill hellre att du betalar något än ingenting.

Äntligen, bara gör det

Poängen här är att ta hand om ditt ekonomiska liv:nu. Jag vet att det kan verka läskigt. Många av dessa beslut är svåra, men om du inte utformar din egen ekonomiska framtid kommer någon annan att göra det.

Som Dale Carnegie sa:"Inaktivitet föder tvivel och rädsla. Handling föder självförtroende och mod. Om du vill övervinna rädsla, sitt inte hemma och tänk på det. Gå ut och gör dig sysselsatt."