Att investera verkar i stort sett utom räckhåll för många människor (och Wall Street har särskilt stängt kvinnor ute). Men det behöver inte vara otillgängligt eller skrämmande om du har grundläggande kunskaper för att stärka ditt självförtroende. Här bygger vi på det du lärde dig i vår första del av grundläggande investeringsfrågor så att du kan börja öka ditt nettovärde.
Blue-chip-aktier är aktier från offentliga företag som har starkt rykte, ofta kända namn som Microsoft och Exxon. Blue-chip-aktier kommer från företag med påvisbar pågående framgång som vanligtvis levererar god avkastning till sina aktieägare över tid. Men låt det inte lura dig att tro att dessa företag är ofelbara eller opåverkade av marknaden i stort. De kan också ha dåliga kvartal eller dåliga år. Men totalt sett ses blue-chip-aktier ofta som solida satsningar.
Dagshandel är ungefär vad det låter som:att köpa och sedan sälja aktier (eller andra finansiella instrument, som obligationer eller fonder) på samma dag. I allmänhet tjänar daytraders sina pengar genom att investera stora summor och dra fördel av små svängningar i aktiekurserna. Dessa investerare kallas också "spekulanter", eftersom deras primära mål är att göra en snabb vinst.
Dagshandel är riskabelt och inte för svaga hjärtan. Länge var det framför allt något som gjordes på stora finansiella företag eller av heltidsanställda, professionella spekulanter. Idag, med uppkomsten av elektronisk handel, ger fler hobbyister en chans. Som sagt, det är förmodligen inte rätt ställe för en nybörjarinvesterare att komma igång - och det kommer också med stora skattekonsekvenser. Vad du än gör när du investerar, låt dig inte lockas av tanken på att "slå marknaden". Studier visar att det i princip är omöjligt.
Ibland talar man om hedging som en form av "försäkring" för en investering (tänk på uttrycket "hedge your bets"). En perfekt säkring skulle ta 100 procent av risken ur en portfölj, men i den verkliga världen är det mer av ett ideal än något som faktiskt kan uppnås.
Ett av sätten som människor går till väga för att säkra är genom att köpa derivat, vilket är investeringar utformade för att balansera risker. En investerare kan lägga en del av sin investering i derivat för att balansera ut risken i sin portfölj. Om du är orolig över din risknivå kan du ta upp detta med din finansiella rådgivare.
Frågan att betala av skuld vs. investera spelar bara in om du har extra pengar till hands. Det betyder att du betalar minst det lägsta på dina skulder, täcker dina övriga utgifter och fortfarande har pengar över.
Om du har extra pengar, fundera först över hur mycket din skuld kostar dig genom att ta reda på exakt hur mycket du är skyldig och vad räntorna är. Använd en skuldåterbetalningskalkylator för att få siffrorna på hur mycket ränta du kommer att betala över tiden på din skuld. Och fundera på om du får ett skatteavdrag för betald ränta som sparar dig ännu mer, som i fallet med studielån och bolån.
Bestäm sedan om den potentiella avkastningen på din investering uppväger kostnaden för din skuld. Till exempel, att investera pengar i din 401(k) som du räknar med att få en avkastning på 7 procent gör att investera mer attraktivt än att betala av ett studielån till 4 procents ränta. Du kommer fortfarande framåt om den investeringsavkastning du förväntar dig blir verklighet. Kreditkortsräntan – som sannolikt är mycket högre – bleknar dock i jämförelse.
När du kommer igång med att investera är det en bra idé att utbilda dig själv om de tillgängliga alternativen och begränsa dina mål. Om du arbetar på ett företag med en 401(k) eller 403(b) eller liknande pensionsplan bör du starkt överväga att investera i dessa först. Detta gäller särskilt om ditt företag erbjuder en matchning av vilken typ som helst, eftersom det är gratis pengar.
Det är smart att maxa dessa typer av konton innan du börjar överväga andra typer av investeringskonton. Under 2018 är det maximala du kan bidra till en 401(k) $18 500 ($24 500 om du är 50 år eller äldre). 2019 ändras det till 19 000 $. Överväg sedan en IRA, eftersom som en 401(k), dessa typer av konton har särskilda skattelättnader kopplade till dem (läs:de kan spara pengar). Det maximala du kan bidra med till en individuell IRA 2018 är 5 500 USD – 6 000 USD 2019 – och 6 500 USD om du är 50 år eller äldre.
Det grundläggande målet med en investering är att tjäna pengar, eller hur? Så du vill leta efter möjligheter där uppsidan (aka potentialen att tjäna pengar) är så hög som möjligt, samtidigt som risken balanseras. Du har alltid möjlighet att välja enskilda företagsaktier eller obligationer, men det kan vara knepigt. Ett vanligt verktyg för att komma runt det knepigt är en aktiefond eller en börshandlad fond (ETF). De erbjuder portföljer med ett gäng investeringar som du kanske inte kan köpa på egen hand med tanke på dina resurser. Så istället för att köpa en andel av Apples aktier kan du investera i en andel av en fond som investerar i en mycket större portfölj av stora amerikanska företag (inklusive Apple). Det betyder att du inte behöver vara ett aktieplockningsgeni som kan se nästa stora grej. Du sprider dina investeringar mycket mer och dämpar din risk.
När du utvärderar en värdepappersfond eller ETF, ta en titt på en webbplats som Morningstar.com, ett oberoende forskningsverktyg för investeringar. Överväg fondens Morningstar-kategori för att få en bättre uppfattning om vilken typ av investering du tittar på.
Titta sedan på avgifterna i samband med denna investering. De årliga avgifterna, även känd som en kostnadskvot, uttrycks som en procentandel av din totala investering. Till exempel innebär en kostnadskvot på 0,50 procent att du kommer att betala 5 USD årligen för att investera 1 000 USD i den här fonden.
Tänk slutligen på det tidigare resultatet för fonden du tittar på. Även om tidigare resultat inte är en perfekt indikator på vad som kommer att hända i framtiden, kan det ge dig en känsla av hur fondens värde har vuxit eller fallit över tiden och hur de övergripande trenderna ser ut.
Investeringsvärlden kan vara en bullrig sådan, med många olika råd och åsikter från alla håll. Om du letar efter mer hjälp och råd om hur du investerar, kanske du vill överväga en "robo-rådgivare", som använder sofistikerade algoritmer för att automatisera investeringsprocessen. Dessa digitala verktyg utvärderar din risktolerans, utformar en investeringsstrategi därefter och balanserar om din portfölj åt dig. De erbjuder ett praktiskt tillvägagångssätt för att investera för människor som inte vill hantera allt på egen hand - och de tenderar att vara mycket billigare än en traditionell penninghanterare. Om du vill ha lite mötestid med en verklig människa, kolla in National Association of Personal Financial Advisors för att hitta en rådgivare.
En balanserad portfölj som hålls på lång sikt överträffar ofta frekvent handel, så det är viktigt att låta marknaden ta sin gång och inte fatta knä-knäppa beslut.
Du vill också överväga de skattemässiga konsekvenserna av att sälja eventuella investeringar som finns på skattepliktiga konton som inte är pensionerade. Om du säljer en investering som du har haft i ett år eller mindre, kommer eventuella vinster på investeringen att beskattas med din ordinarie inkomstsats. Men om du håller kvar över ettårsgränsen beskattas vinsten med kapitalvinstsatsen på 15 procent, vilket är mycket mindre för de flesta.
Nej, det finns ingen magisk siffra som du behöver slå för att veta att du är redo att investera. Så länge du kan täcka dina nödvändiga utgifter bekvämt och har någon form av kudde eller regndagarsfond, är det en utmärkt idé att lägga så mycket på dessa typer av pensionskonton som du kan (upp till de årliga gränserna). Det finns ingen fast och snabb regel om hur mycket pengar du bör ha innan du börjar investera, men så länge du uppfyller dina dagliga behov och har ett sätt att hantera alla större nödsituationer som kan uppstå, dina pengar för att arbeta för dig är en utmärkt idé.
Många tycker att det kan vara lite obehagligt att börja investera pengar om de är vana vid att ta hem ett visst belopp varje lönecheck. För att komma igång kanske du vill ägna till exempel 5 procent av din inkomst till investeringar. Med tiden kan du öka det antalet. En bra pensionskalkylator ger dig en känsla av hur mycket du behöver investera på månads- eller årsbasis för att nå dina mål. Du behöver inte gå från noll till 20 procent över en natt, men ju tidigare du börjar spara, desto mer kommer du att dra nytta av det på lång sikt.
