Obs! Den här historien är sponsrad av The Alliance for Lifetime Income.

Förra veckan – bland skrämmande hälsorapporter från den snabba spridningen av coronaviruset – fanns det också en del positiva hälsorelaterade nyheter. För första gången på fyra år, enligt en rapport från Centers For Disease Control and Prevention, ökar medellivslängden i USA.

För den totala amerikanska befolkningen är den förväntade livslängden nu i genomsnitt 78,7 år. För män är snittet nu 76,2 år. Vi kvinnor får nästan ett halvt decennium till. Vår förväntade livslängd är nu i genomsnitt 81,2 år.

Dags att festa? Det beror troligen på två saker - för det första hur väl du förstår begreppet förväntad livslängd, och för det andra, hur välplacerad för pension du känner dig själv. Låt oss ta dem en efter en.

Vad är "genomsnittlig livslängd"?

CDC definierar förväntad livslängd som "det förväntade genomsnittliga antalet återstående levnadsår vid en given ålder." Det första som förvånar folk om hur det här fungerar är att när vi säger att medellivslängden för kvinnor nu är 81,2 år, betyder det att hälften av kvinnorna når den siffran och bara fortsätter.

Det andra ofta missförstådda fenomenet är att ju längre du lever, desto längre kommer du att leva. Det är därför, för människor som lever till 65 års ålder, är medellivslängden 19,5 år, vilket tar dem till 84,5 års ålder i genomsnitt. Även här lever kvinnor som når 65 längre än män som lever för att fira sin 65-årsdag, och lever i genomsnitt ytterligare 20,7 år (till 85,7 års ålder) jämfört med de 18,1 genomsnittliga extra år som män får (som tar dem till 83,1).

Din förväntade livslängd beror på hur du lever ditt liv (om du röker, om du alltid använder säkerhetsbälte etc.) samt genetik. Men det räcker med att säga, om du inte har en mycket god anledning att tro att du inte kommer att göra det, är det en mycket bra idé att planera att leva tills du är 95 eller 100 år – och att spara och investera med ett öga för att få dina pengar att räcka så länge.

Ett nytt verktyg för att hjälpa till med planering 

Den senaste undertecknandet av lagen SECURE (Sättning varje gemenskap för pensionsförstärkning) inför ett antal förändringar i pensionslandskapet. Bland de viktigaste är en uppskattning en gång om året av vad saldot på ditt pensionssparkonto skulle ge om du konverterade det, med hjälp av en livränta, till en pensionslön.

För att vara tydlig, det finns olika strategier du kan använda för att ta ut pengar från ditt pensionskonto för att få det att hålla:

• Du kan följa 4%-regeln, som i princip innebär att så länge du inte tar ut mer än 4% av ditt saldo varje år, bör dina pengar räcka i 30 år. (Vissa pensionsexperter förespråkar att man tar lite mindre.) 
• Du kan också konvertera en del av ditt boägg till en livränta, för att tillhandahålla en inkomstström, som när den läggs till socialförsäkringen och eventuella pensionsinkomster (om du har det), ge tillräckligt för att täcka dina fasta utgifter. Du kan sedan investera resten för att ge den typ av tillväxt som krävs för att hålla jämna steg med inflationen. (För mer se Livräntor avkodade:5 myter du behöver fördriva när du planerar för pensionering.)

Hur som helst, om du inte har kört siffrorna på vad din portfölj sannolikt kommer att producera som inkomst, kanske du inte har någon aning om huruvida det du sparar är tillräckligt för att finansiera den typ av livsstil du föreställer dig när du går i pension. Och många människor har inte de siffrorna, enligt en undersökning från februari 2020 från Charles Schwab.

Tackla osäkerhet med en plan 

Schwab fann att nästan sex av tio förtidspensionärer (människor i åldern 55+) är överväldigade över att bestämma hur mycket de kan spendera i pension. Och det var inte det enda skrämmande fyndet. Cirka 72 % av människorna är oroliga att de kommer att överleva sina besparingar i pension, 64 % är överväldigade av tanken att de kanske inte kan behålla sin nuvarande livsstil och 60 % är oroliga över tanken på att inte få en lönecheck.

Så vad kan du göra? Tre saker.

1. Ta reda på vad livet i pension sannolikt kommer att kosta dig.

Försök att sätta det mot det liv du lever nu. Kommer ditt bolån att betalas av? Planerar du att stanna i ditt eget samhälle eller flytta någonstans billigare? Vilka utgifter som för närvarande betalas av din arbetsgivare (till exempel sjukvård) kommer att hamna på din tallrik? Om det är en för svår beräkning, anta att du kommer att spendera cirka 85 % av vad du spenderar nu.

2. Ta reda på vilka pengar du sannolikt kommer att få in varje månad.

Gå till socialsecurity.gov för att få en uppskattning av dina sannolika fördelar. Tills dina pensionssiffror börjar dyka upp på ditt kontoutdrag, använd en pensionskalkylator för att avgöra vad du troligen kommer att ge dig av att fortsätta spara med din nuvarande takt. Du kan också använda den här kalkylatorn från Alliance for Lifetime Income för att se om din pensionsinkomst sannolikt räcker för att täcka dina levnadskostnader.

3. Om det inte räcker, justera.

Detta innebär vanligtvis att du ökar din sparränta tills du lägger bort drygt 15 % av din inkomst årligen (inklusive arbetsgivarmatchande dollar). belopp du sparar, kanske du vill sikta på mer. De riktmärken för pensionssparande som anges av Fidelity kan hjälpa dig att identifiera ditt mål. De säger att du ska ha som mål att ha sparat 1x din inkomst när du är 30, 3x med 40, 6x med 50, 8x med 60 och 10x när du går i pension. Formelmässigt, om du lyckas med detta, kommer du att ha tillräckligt för att ersätta 85 % av din förtidspensionering under de följande 30 åren.

PRENUMERERA: Lär dig mer om att få ut det mesta av din pension och gå med i den bedömningsfria zonen. Prenumerera på HerMoney idag.