Det händer en situation i Amerika under våra gyllene år, och det är något väldigt få är beredda att hantera. Generellt sett lever människor längre. Detta är inte nödvändigtvis dåliga nyheter - så länge du är ekonomiskt beredd att försörja dig själv i 20 eller 30 år istället för de 10 till 15 år som tidigare generationer behövde täcka.
Slå inte upp dig själv om du inte är där än. Det uppskattas att nästan hälften av medborgarna - 47 procent - bara har $25 000 i pensionssparande. Det är ett rop för alla att öka sina besparingar, men kvinnor måste lyssna ännu mer på uppmaningen till handling eftersom vi står inför utmaningar i pensionen som män helt enkelt inte gör.
Om vi vill ha någon chans att packa ihop våra skrivbord och ta fram våra hawaiianska skjortor och pass i mitten av 50-talet till början av 60-talet, förtjänar pensionssparande en plats på våra månatliga att-göra-listor. Här är en månatlig guide för att göra vårt framtida silverhåriga jag redo för framgång:
Början av året är den perfekta tiden för att skapa mål för de kommande månaderna. Oavsett om det är ett specifikt dollarbelopp att spara eller helt enkelt lovar att utbilda oss själva om vilka typer av pensionskonton vi behöver vårda, skriv ner det och placera det någonstans synligt, säger medgrundare av Facet Wealth, Brent Weiss, CFP. "Nyckeln till framgång är att fokusera på bara en sak. Det här kan vara att börja spara på ditt 401(k), eller ett IRA- eller hälsosparkonto, eller kanske öka det du redan sparar med en liten summa.”, säger Weiss. "Små investeringar, med tiden börjar ge större utdelning."
Eftersom denna månad ofta förknippas med kärlek, föreslår Weiss att vi inte bara uppmärksammar våra relationer med andra människor, utan också den vi har med oss själva. "Det kan låta lite konstigt, men att spendera tid på att tänka på vår egen ekonomiska hälsa och välbefinnande är en viktig del för att nå långsiktig ekonomisk framgång", förklarar han. Ett effektivt sätt att göra detta är att boka tid i din kalender för att gå igenom din ekonomiska bild rad för rad – och göra anteckningar. "Finns det förändringar du vill göra för att förbättra det? Identifiera en och åta dig att bli friskare”, fortsätter han. "Oroa dig inte för att ändra allt, bara sätt igång."
Under månaden där fyrklöver finns överallt är en idealisk tidpunkt att överväga att gå grönt med vår ekonomi och våra investeringar. Det kan innebära allt från att bli papperslös med kontoutdrag till att donera pengar till välgörenhetsorganisationer med miljöfrågor som du bryr dig om. Och om du hade ett stabilt första kvartal på året, lägg till lite mer grönt till dina pensionskonton för att påskynda din resa till andra sidan regnbågen (pension!).
Den första dagen i denna månad är en älskad högtid för barn eftersom - äntligen - de får skämta med sina föräldrar, utan konsekvens. Det finns utrymme för lite bus även för oss vuxna. Weiss föreslår att du ska lura dig själv att spara mer genom att ställa in automatiska överföringar till pensionssparande med varje lönecheck. Om du redan gör detta, öka siffran - till och med något - för att komma närmare dina ambitioner. "Denna automatisering gör det lättare att spara och du håller din sparplan från att vara top of mind. Och när du väl slutar tänka på det blir det en vana som du kommer att fortsätta i många år framöver”, tillägger han.
Om du redan har bidragit till en IRA för skatteåret 2019, bra för dig! Börja finansiera ditt konto för 2020. Om inte har du fram till den 15 juli på dig att finansiera en IRA. IRA:s bidragsgränser för både 2019 och 2020 är 6 000 USD om du är under 50 år och 7 000 USD om du är 50 år eller äldre.
MER: HerMoney Podcast:20 infospäckade minuter med viktiga råd om pensionssparande!
Att prata om åldrande med de människor vi älskar högt är inte lätt. Trots det är att vara beredd att ta hand om våra föräldrar – eller att förstå deras ekonomiska önskemål när de passerar – en del av ansvaret många vuxna barn tar på sig. Även om du förmodligen inte borde ha den här konversationen på själva mors dag, använd semestern som en påminnelse om att ställa in ett datum för att chatta med både mamma och pappa. "Att ta hand om föräldrar är viktigt för oss alla, och planeringen för den vården måste börja idag", säger Weiss. ”Varje samtal och varje planeringssteg du kan ta nu räknas. Det kommer att hjälpa mamma att vara bättre förberedd för sin pensionering och underlätta den ekonomiska bördan om ett problem skulle uppstå.”
Att slappa vid poolen eller på stranden, koppla av och insupa D-vitamin ... Juni är en magisk månad med solsken. Det är precis så vi föreställer oss pensionering, eller hur? Vi hoppas alla vara friska långt in i våra gyllene år, men ifall vi inte är det, föreslår Northwestern Mutual Financial Advisor Ashley Russo att du tar dig tid att undersöka långtidsvårdsförsäkringar, eftersom äldreomsorgen inte är billig. "En person som fyller 65 i dag har en chans på 70 procent att behöva långtidsvård," säger hon, med en genomsnittlig kostnad på $7 till $10K per månad och person på ett äldreboende. "Istället för att betala upp till 120 000 USD per år kan du lägga den ekonomiska bördan på ett försäkringsbolag för mycket mindre och skydda allt ditt hårda arbete snarare än att tömma det", säger Russo.
MER: Hur du avgör om långtidsvårdsförsäkring är rätt för dig
När temperaturerna stiger till outhärdliga siffror på många håll i landet, ökar också vår ångestnivå när vi kikar i kalendern. Hur är året redan halvvägs över?! Caleb Silver, finansexpert och chefredaktör för Investopedia, säger att juli är den perfekta påminnelsen om att göra en portföljkontroll mitt i året. I slutet av juli har du sex månaders investeringsdata att sortera igenom. Silver rekommenderar att du ställer frågor som "Är du bekväm med dina risknivåer? Hur är din halvårsavkastning? Kan du lägga till mer på dina pensionskonton utan att skada dina besparingar eller skuldbetalningar?” När du har analyserat informationen kritiskt och hittat områden att förbättra (vi har några förslag), gör justeringar så att resten av året går smidigt.
MER: Bakom pensionssparandet? Så här börjar du komma ikapp.
När semestern avtar och det varma vädret börjar avta, är det en bra tid att tänka på våra framtida lönecheckar att komma in i arbetet igen. Att hålla inkomsten flytande om du tillfälligt är oförmögen att arbeta är möjligt genom sjukförsäkring - aka lönecheckförsäkring - som vanligtvis erbjuds av arbetsgivare. "Precis som vi har försäkring på våra mobiltelefoner, kan vi ha försäkring på vår lön," säger Russo. "Om du "bryter" och inte kan dyka upp på jobbet, ersätts din lönecheck [vanligtvis upp till 60 % av vad du tjänar]." Vissa täcker premien helt eller erbjuder det som tilläggsskydd som automatiskt dras tillbaka från varje lönecheck.
När löven förändras kan vi börja känna ett behov av att förändra våra egna karriärer. "September är en bra månad att tänka på en sak du kan göra för att avancera din karriär", säger Weiss. "Det kan vara så enkelt som att be om den befordran eller höjningen som du har tjänat, eller det kan innebära att bestämma en färdighet du behöver lära dig för att flytta din karriär framåt." Karriäravancemang lägger till extra nollor till din lönecheck vilket i sin tur gör det lättare att öka dina pensionskontobidrag.
MER: Karriärråd om HerMoney
Lys upp de dolda (eller bortglömda) kostnaderna som lurar i din budget. Det är dessa saker som suger bort pengar från dina potentiella besparingar. Vi pratar om saker som Netflix, Spotify och andra prenumerationstjänster som du har betalat hela året, men också saker som bank-, kreditkorts- och investeringsavgifter. Titta på alternativ för att minska eller ta bort månadsavgifter och lova att skära ned minst en av dem före Halloween.
November är en bra månad för att uttrycka tacksamhet via pengar eller fysiska donationer. Det är inte bara fördelaktigt för våra hjärtan och själar, utan även för våra bottenpensionslinjer. Välgörenhet är en del av finansiell planering, så ta dig också tid att tänka på din långsiktiga plan för att påverka med dina donationsdollar. "Tänk på att det finns skattefördelar, och du bör planera för dem också för att maximera hur långt dina pengar räcker," säger Weiss. Och glöm inte kraften i inre tacksamhet. Gör en lista över saker du är tacksam för. Studier visar att om du tar dig tid att räkna dina välsignelser kan öka din tillfredsställelse och lycka i ditt liv.
Året närmar sig sitt slut och det är dags igen att kolla upp ditt pensionssparande. Hur gjorde du? Är du på väg att maximera din pensionssparplan på arbetsplatsen för 2020? Om inte, har du fram till den 31 december på dig att ge ditt framtida jag gåvan av ekonomisk komfort. (Du kan dra bort 19 500 USD eller 25 500 USD om du är 50 år eller äldre.)
Den här månaden kan du också pressa in en viktig bokslutsskatt "att göra". Och slutligen, ta en stund för att fira dina ekonomiska prestationer 2020 och få fart på att hålla farten uppe under 2021.
PRENUMERERA: Vi förändrar våra relationer med pengar, en kvinna i taget. Prenumerera på HerMoney idag.
