Raderna för att ansöka om arbetslöshet löper ner i stadskvarteren, och jobbutsikterna är få och långt emellan. Men om du är en nyligen arbetslös kvinna som närmar sig pensionsåldern ser situationen särskilt dyster ut.

Pensionsfonder har förlorat en betydande andel av sitt värde, vilket gör att kvinnor under de senare åren av sin karriär undrar hur man bäst kan kompensera för förlorad inkomst.

Att ansöka om socialförsäkringsförmåner några år tidigare kan verka som en bra livlina, särskilt om du är 62 till 66 år, vilket är bara några år från full pensionsålder i Uncle Sams ögon. Men var försiktig:Detta är ett av de mest kritiska ekonomiska besluten i ditt liv.

Sex saker att tänka på innan du ansöker om social trygghet i förtid

Det du bestämmer dig för att göra i början av 60-talet kommer att påverka din pensionssäkerhet i årtionden. Vi pratar om att ha mycket mindre inkomst under dina 80-, 90- och till och med din 100-årsdag.

1. Du kan offra upp till 30 % per månad i inkomst om du gör anspråk vid 62 års ålder. Är det värt att göra anspråk på tidigt om du ska låsa in permanent nedsatt inkomst under hela din pension? Beslutet att ansöka tidigt ångras ofta av kvinnor i 80- och 90-årsåldern.
2. Du behöver 35 års arbete för att få de bästa förmånsbeloppen. Socialförsäkringen använder dina högsta 35 års inkomster för att beräkna din förmån. Du vill ha så många höginkomstår som möjligt, och de kommer ofta senare i din karriär. Kontrollera ditt socialförsäkringsutdrag för att se din arbetshistorik och beräknade förmånsbelopp. (Använd www.SSA.gov som din resurs.) Du kan se hur mycket det kommer att kosta dig att ansöka om socialförsäkringsförmåner i förtid.
3. Du kan kompensera för brister i karriären. Många kvinnor flyttar in och ut från den betalda arbetskraften under sina karriärer för att uppfostra barn eller ta hand om nära och kära. Och nu kan du tillfälligt ha förlorat ditt jobb på grund av coronaviruset. Som nämnts ovan använder socialförsäkringen dina högsta 35 års löner, men dessa 35 arbetsår behöver inte vara på varandra följande år för att räknas.
4. Du får mer pengar om du kan vänta med att göra anspråk efter din "fullständiga pensionsålder". Full pensionsålder (FRA) är den ålder vid vilken du kvalificerar dig för den optimala månatliga socialförsäkringen. Om du är född 1955 eller senare är din FRA mellan 66 och 67. Men om du kan vänta längre med att ansöka om din förmån kvalificerar du dig för en högre betalning — upp till 8 % mer per år. En större check kan göra dina 80- och 90-tal mer ekonomiskt bekväma.
5. Om du blir återanställd kan förmåner hållas inne. Du kan samla social trygghet och arbeta samtidigt. Men om du tjänar för mycket (kallat inkomstgränstest) kan dina månatliga socialförsäkringsbetalningar upphöra. Till exempel, år 2020 kommer de som började samla in socialförsäkring tidigt och tjänar mer än 18 240 USD genom arbete att få en del av eller alla dina förmånsbetalningar innehållna tills du når din fulla pensionsålder.
6. Det är utmanande att ångra ett tidigt anspråk. Det finns bara två sätt att ångra ett tidigt anspråk. Och de är i allmänhet för dyra för de flesta kvinnor.

• • Ett alternativ är att göra om. Det måste göras inom de första 12 månaderna efter att du fått ersättning. Du ber socialförsäkringen att stoppa betalningarna och du måste betala tillbaka 100 % av pengarna du har fått. Senare, vanligtvis hos FRA eller senare, ansöker du om förmåner som om du aldrig gjort det där förtida anspråket.
  • Det andra alternativet är att ställa in dina reducerade bidragsbetalningar när du når din fulla pensionsålder. Tanken här är att du stoppar dina betalningar i ytterligare ett till tre år. Det lägre betalningsbeloppet kommer att höjas med upp till 8 % per år fram till 70 års ålder. Sedan startar du om betalningarna vid 70 års ålder med en betydligt högre månadsbetalning än du fick när du gjorde anspråk tidigt.

Du har andra alternativ

I en tid som denna, inse att livet ibland kan bli ganska rörigt. Ta ett djupt andetag och titta på alla dina andra ekonomiska resurser innan du fattar några beslut om när du ska ansöka om socialförsäkring.

Tänk på att den här Coronavirus-situationen inte liknar någon annan kris vi har upplevt. Federala regeringars ekonomiska paket och era delstatsregeringar har gått in med fler alternativ än någonsin för att hjälpa dem som har förlorat inkomster. Några saker att tänka på:

• Arbetslösheten har ökat och utökats. Dessutom uppmanas arbetsgivare starkt att ta tillbaka arbetarna så snart som möjligt.
• De flesta individer kommer att få en stimulanscheck, upp till 1 200 USD, från den federala regeringen för att hjälpa till att hålla människor flytande.
• Du kan kvalificera dig för personliga lån eller krediter för att få dig att överleva medan du väntar på att marknaden ska förbättras och att sysselsättningsmöjligheter ska dyka upp.
• Om du måste låna eller ta ett svårlöst uttag från ditt arbetspensionskonto, avskaffar de nya reglerna för pensionsuttag påföljder för förtida uttag, hjälper till att mildra eller helt eliminera skatter och låter du får tillgång till upp till 100 % av dina besparingar. Och som alltid kan du utnyttja dina Roth IRA-bidrag när som helst utan att betala några straffavgifter eller skatter.

Summan av kardemumman:Gör din forskning om social trygghet och konsekvenserna av att kräva tidigt. Använd alla andra finansiella alternativ som finns tillgängliga under covid-19-eran och fatta de bästa besluten du kan på kort sikt samtidigt som du håller ett öga på det långsiktiga.

PRENUMERERA: Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!

Marcia Mantell, RMA®, NSSA®, är känd för att översätta komplexa pensionsregler till ett språk vi kan förstå. Hon är författare till "What's the Deal with Retirement Planning for Women?", den nyligen publicerade "What's the Deal with Social Security for Women?" och bloggar på BoomerRetirementBriefs.com.

Redaktörens anmärkning:Vi upprätthåller en strikt redaktionell policy och en bedömningsfri zon för vårt samhälle, och vi strävar också efter att vara transparenta i allt vi gör. Det här inlägget innehåller referenser och länkar till produkter från våra partners. Läs mer om hur vi tjänar pengar.