Här är några råd som kan vara svårare att följa än det nästan omöjliga mandatet att sluta röra ditt ansikte:Rör inte din portfölj.
Under den senaste finanskrisen klarade sig investerare som tämde sina kliande triggerfingrar dramatiskt bättre än de som sålde ut från marknaden under ens en kort tidsperiod, enligt en Fidelity-studie av mer än 11 miljoner 401(k)-konton.
Fidelity fann att de som drog ut pengar från marknaden när det blev fult (i slutet av 2008 och början av 2009) och väntade till mars 2010 med att våga sig tillbaka förlorade i genomsnitt nästan 7 %. Spararna som körde ut och agerade som om det var business as usual – fortsatte att bidra månadsvis och bibehöll sin aktiefördelning från september 08 till mars 2010 – såg deras 401(k)-saldon öka med ungefär 22 %.
Det bästa för din långsiktiga ekonomiska hälsa är helt klart att motstå att röra din portfölj. Men om det känns omöjligt att göra ingenting – eller om du redan har fifflat med ditt 401(k), IRA eller annat investeringskonto – finns det några produktiva saker att göra med dina händer medan vi väntar på att marknaden så småningom ska återhämta sig.
Bra för dig om du stannade kvar på din plats medan aktiemarknaden slog igen dörren för mer än ett decennium av oöverträffad tillväxt. Förståeligt om du gjorde tvärtom och hittade närmaste utgång och sprang.
Nu är det dags att gå tillbaka alla rörelser du gjort i stundens hetta. Om du slutade bidra till din 401(k) eller annan pensionssparplan på arbetsplatsen, starta den igen. (Det maximala du kan bidra med 2020 är 19 500 USD, eller 26 000 USD om du är över 50 år.)
Dessa automatiska investeringar på ditt konto är det smartaste sättet att komma tillbaka till marknaden just nu. Att köpa vid olika tidpunkter – ibland lågt, ibland när aktierna är på uppgång – jämnar ut det genomsnittliga priset du betalar för dina investeringar. Och det är mycket bättre än den psykologiska stressen av att försöka tajma ett enda återinträde med alla dina pengar.
Vill du ha något att besatta av? Fokusera din nervösa energi på att sänka investeringsavgifterna.
Investeringsavgifter – som utgiftskvoter för fonder, avgifter för kontoförvaltning – är som hjärtsjukdomar:en långsam och tyst mördare. På ytan kan en avgift på 1% till 2% verka som ingen stor sak, men de ger ett dubbelt slag mot din investeringsavkastning. För det första är pengarna som spenderas för att täcka avgifter pengar som inte investeras. Och så finns det det långsiktiga uppoffringen av sammansatt tillväxt som dessa dollar kunde ha tjänat.
Enligt Vanguards beräkningar kommer att betala en årlig förvaltningsavgift på 2 % på en investering på 100 000 USD att kosta dig nästan 40 % av ditt slutliga kontovärde efter 25 år. Använd FINRAs Fund Analyzer-verktyg för att se effekten av dessa "små" investeringsavgifter över tid. Och byt sedan ut investeringar med höga avgifter (allt som kostar 1 % eller mer) mot en konkurrent med lägre priser.
Din noggrant utarbetade plan för tillgångsallokering — t.ex. 60% av din portfölj i aktier, 30% i obligationer och 10% i alternativa investeringar - är troligen helt ur spel just nu. När marknaden får hårt hår är du förmodligen mycket underviktad i aktier.
Under normala omständigheter rekommenderar experter att du justerar dina positioner om de avviker 5 % eller mer från din måltilldelning. Men det är inte normala tider. Vid det här laget med marknadens nuvarande volatilitet – för att inte tala om vår egen känslomässiga volatilitet – kanske du vill vänta på att saker och ting ska lugna sig för att återbalansera din portfölj. (Om du har investerat i en pensionsfond med måldatum behöver du inte göra någonting:den balanseras automatiskt över tiden.)
Vad du kan gör är att börja allokera en större andel av dina nya investeringsdollar till aktier. Istället för att sälja andra tillgångar och låsa in dina förluster, kommer du att räta upp vågorna genom att köpa aktier medan de är till försäljning.
Du behöver inte vita knogarna ensam. Om oron för din portfölj väger tyngre än oron för Covid-19-epidemin, för att ersätta förlorade löner och hålla din familj säker och på annat sätt sysselsatt, kontakta en finansiell rådgivare. En finansiell planerare som endast betalar en avgift kan ge ett personligt perspektiv på din situation och modellera kort- och långsiktiga resultat för att ge rekommendationer.
Om du inte har en, är det nu ett bra tillfälle att leta efter en för att etablera ett förhållande - speciellt om du är på väg att gå i pension. Sök efter en rådgivare med hjälp av National Association of Personal Financial Advisors på NAPFA.org och gör en snabb bakgrundskontroll med hjälp av FINRAs mäklarkontrollverktyg.
MER: 5 frågor du måste ställa till en finansiell rådgivare innan du anställer dem
En finansiell planerare kommer att be om detaljerad information om din pensionsbudget, så fortsätt och sätt upp det på din att-göra-lista för Covid-19-påtvingad stilleståndstid.
Alla pengar du behöver på kort sikt (som i fem år eller mindre) bör inte investeras på aktiemarknaden. (Här hör den degen hemma.) Men det betyder inte att du inte kan säkra dina satsningar lite och få det bästa av två världar – tillgång till kassareserver och exponering för långsiktig tillväxt.
En Roth IRA låter dig stödja dina akuta besparingar samtidigt som du ger dig möjlighet att få bättre avkastning på en del av dina pengar genom att investera en del i aktier, fonder, ETF:er eller andra tillgångar. Om du absolut behöver tillgång till pengarna innan du går i pension, tillåter IRS dig att ta ut dina bidrag (inte några inkomster) när som helst utan inkomstskatter eller förtida uttagspåföljder. Och om du inte behöver trycka på kontot tidigt, finns dina investeringsdollar kvar där för att fortsätta växa skattefritt. Det är fördelen med en Roth IRA jämfört med en traditionell IRA.
MER: Var man öppnar en IRA
Du har fram till den 15 juli på dig att bidra till en IRA för skatteåret 2019 och till nästa april för att finansiera det för 2020. Bidragsgränserna för båda åren är 6 000 USD om du är under 50 år och 7 000 USD om du är 50 år eller äldre.
Du behöver inte investera pengarna du bidrar med till en Roth IRA direkt. Som vi sa tidigare, att gå tillbaka till marknaden medan priserna är låga är ett bra sätt att börja. (För mer se vår steg-för-steg-guide om hur du öppnar en IRA.)
Mer om HerMoney:
GÅ MED OSS i den bedömningsfria zonen med vårt kostnadsfria nyhetsbrev varje vecka. Registrera dig idag!
