Om du är något som oss känns det som att du blinkade och 2021 är nästan över. Dagarna kan vara långa, men åren är korta, och det är dags att börja tänka på dina ekonomiska framsteg och mål. Ett av de bästa sätten att se var du står och se till att du är på väg att nå alla milstolpar du strävar efter är att samla in all din data från det senaste året som förberedelse för din nästa resa runt solen.
Genom att samla in dina finansiella uppgifter i förväg kan du undvika den ekonomiska oro som många känner för att de väntade till sista minuten med att samla ihop sina grejer, säger Sharita M. Humphrey, en certifierad finansiell utbildningsinstruktör och talesman för Self Financial. "Att ha dina finansiella uppgifter förberedda innan du går in i det nya året kommer också att göra det möjligt för individer att minska risken för sena skatteanmälan, vilket skulle kosta dig ytterligare straffavgifter, räntor eller avgifter", säger hon.
Dessutom ger det dig tid att tänka på dina ambitioner och fatta smarta ekonomiska beslut. Här är en titt på all data du bör samla in före årsskiftet för att undvika ett freak out i början av april 22.
Om du har ett flexibelt utgiftskonto genom ditt företag, glöm inte "använd det eller förlora det"-policyn för dessa konton. Reglerna ändrades tillfälligt med pandemin, men kolla med din arbetsgivare ASAP om den nuvarande policyn, rekommenderar Mark Williams, VD för Brokers International. "Regeringens hjälpåtgärder tillåter arbetsgivare att låta anställda rulla över oanvända FSA-medel fram till 2022, men specifika policyer är upp till arbetsgivarna att implementera", säger han. "Om du har pengar som du inte kan föra över till nästa år, se till att du spenderar saldot så att du inte förlorar det."
Även om ingen vill tänka på skatter ännu, ju förr du tar bort plåstret, desto lättare blir det att lämna in. Humphrey säger att revisorer och CPA:er kommer att vara superupptagna under våren, så ju tidigare du får dessa dokument över till dem, desto bättre.
"Anledningen till att du vill samla in dina skattedokument före årets slut är att den här processen kan vara den mest tidskrävande eftersom det kan finnas mer data att samla in", tillägger hon.
De vanligare skatteformulären som du skatteexpert kommer att behöva för att lämna in dina skatter på rätt sätt under det nya året kommer att omfatta:
Detta är inte bara ett bra tillfälle att förbereda dig för ekonomisk framgång 2022, du kan också se framåt mot dina gyllene år genom att ta en titt på dina pensionskonton och var du står. Ta en titt på ditt 401(k), IRA eller annat konto och se om du har bandbredden för att lägga till ytterligare bidrag, säger Williams. Se bara till att ha de maximala bidragen i åtanke.
Om du är yngre än 50 är bidragsgränsen $19 500, men om du är 50 år eller äldre kvalificerar du dig för "catch-up"-bidrag, vilket innebär att du kan lägga upp till $26 000 i din 401(k) varje år, förklarar Williams . På samma sätt, om du har en IRA, kan du bidra med upp till $6 000, eller $7 000 om du är 50 eller äldre, varje år.
Om du fortsätter att inte uppnå dina sparmål kan dina utgiftsvanor vara skyldiga. Det är dock väldigt få som avsätter regelbunden tid för att analysera sina kontoutdrag för att analysera sina största hinkar. "Att ha deras kontoutdragsinformation lätt tillgänglig kan hjälpa dig att skapa en budget för årets första kvartal för att få en kickstart på din nya ekonomiska resa," säger Humphrey. Överväg att göra detta i en avslappnad miljö (med en kopp te eller ett glas vin!) och leta efter nya trender + andra ekonomiska guldkorn som du inte insåg var en del av dina vanor.
Medan du tittar igenom saker rekommenderar Williams att du drar dina kreditupplysningar från Experian, TransUnion och Equifax till slutet av nästa april. "Även om du inte kontrollerar dem varje vecka, använd slutet av året som en påminnelse för att skanna dina kreditupplysningar efter fel och felaktigheter," rekommenderar han. "Verifiera att all information i rapporterna är korrekt och gör en plan för att betala ner din skuld."
Sist men inte minst säger Williams att det är viktigt att se över dina sparmål och se till att din akutfond är på ett bra ställe. Ta dig tid att gräva i dina mål och se hur de kan behöva anpassa sig för att möta din nuvarande situation. "Om de har förändrats under det senaste året, justera din sparplan därefter. Istället för att uppgradera till en förstklassig TV kanske du nu inser att du bara behöver ge dig ut på semestern, säger han. "Oavsett vad som är fallet, se till att din sparplan är i linje med dina mål och uppdatera din strategi - eller förväntningar - vid behov."
MER OM HERMONEY:
PRENUMERERA: Äg dina pengar, äg ditt liv. Prenumerera på HerMoney för att få de senaste pengarnyheterna och tipsen!
