Investeringsbranschen är känd för att fokusera på "avkastning på investeringar", men när det kommer till ditt pensionsboägg, finns det mer att tänka på än att bara spara pengar och tjäna avkastning på investeringar.
Detta enastående fokus har ett betydande fel, eftersom jag tror på allt som sparar pengar eller hjälper dig att få ut så mycket njutning som möjligt av din tid kan ses som en avkastning på investeringen under pensioneringen.
Även en utgift kan ses som en "investering" om den utgiften sparar pengar på andra sätt. Ta energieffektiva hemuppgraderingar till exempel. Om det kostar 3 000 USD att isolera ett hem med ny teknik och det sparar 50 USD per månad på elräkningen, så ska den kostnaden på 3 000 USD inte bara ses som en kostnad. Det bör också betraktas som en investering. Denna besparing på $50 per månad motsvarar årliga besparingar på $600, som går direkt tillbaka till husägarens ficka.
Du kan tänka på det som att investera $3 000 i en obligation eller CD som betalar en ränta på $600 per år, vilket är samma sak som att tjäna 20% avkastning. Det borde inte spela någon roll om dessa $600 kommer från ränta på en investering eller besparingar från en kostnad. I slutet av dagen har du pengarna tillbaka i fickan.
All avkastning på investeringen, oavsett om det är köp av en aktie eller obligation eller helt enkelt en kostnad som resulterar i besparingar, kan hjälpa investerare att nå sina långsiktiga finansiella mål. Enligt samma logik kan allt som hjälper dig att få ut det mesta av din tid också ses som en "investering". Pensionärer fokuserar ofta på hur mycket pengar de behöver spara och hur mycket inkomster de behöver generera från investeringar, men de bör inte förbise med tanke på deras avkastning i tid. Alla behöver veta vad en "avkastning vid pensionering" verkligen betyder för dem.
En utmaning i att kvantifiera en avkastning på tid, särskilt när det gäller pensionering, är att pensionering inte är ett enda, konsekvent tidsblock. Att dela upp det i decennier kan tjäna till att utvärdera vad en avkastning på tid verkligen betyder under pensionsåren:
Go-Go-åren kan kosta mer eftersom det här decenniet sannolikt kommer att innehålla uteservering, resor, sociala evenemang och andra potentiellt dyra aktiviteter. Men om de planeras på lämpligt sätt kan dessa utgifter ge en mycket större avkastning i tid. Den här tiden kommer att fyllas med att skapa fler minnen och att omge oss med de saker vi gillar mest, så det är OK att det kan leda till högre utgifter om planeringen har gjorts för att stödja det. Avkastningen i tid, även om den fortfarande inte är helt kvantifierbar, är lättare att förstå i detta sammanhang.
Slower-Go-åren kan fortfarande innebära en aktiv livsstil, sociala evenemang och många av aktiviteterna i samband med go-go-åren, men resor och andra dyrare utgifter kan börja minska. Det här kan fortfarande vara en tid att fokusera på hobbyer, utflykter och vänner och familj, men avkastningen i tid kanske inte är lika stor som tidigare år.
Att fokusera på lägre utgifter under den här tiden för att kompensera för högre utgifter under det föregående decenniet kan vara vettigt, eftersom varje spenderad dollar sannolikt kommer att ge en lägre avkastning i tid ändå.
Won't-Go-åren kan vara något svårare att bedöma när det gäller levnadskostnader och avkastning i tid. Det beror på att medicinska kostnader och andra hälsorelaterade utgifter är mer benägna att öka. Men de är oundvikliga, så det finns ofta inget val om hur pengarna används. Av den anledningen är det mindre sannolikt att varje dollar som spenderas under dessa år resulterar i en positiv avkastning i tid.
Det betyder inte att det fortfarande inte finns sätt att tjäna en betydande avkastning i tid under dessa år, men det är mer sannolikt att det uppnås genom de aktiviteter som är billigare, som att omge oss med familj och vänner. En avkastning i tid under dessa år kan uppnås genom mer tid ansikte mot ansikte med nära och kära utan utgifter för resor och andra kostsamma aktiviteter.
Flera studier har visat ett direkt samband mellan sociala aktiviteter, vänskap och allmän hälsa. Det borde inte komma som en överraskning, utan en studie som citeras i en Medical News Today artikeln visar att nära band med familj, vänner och andra nära och kära gör oss lyckligare och förbättrar den övergripande tillfredsställelsen med livet.
Att spendera pengar på resor och evenemang under Go-Go-åren, fokusera på billigare hobbyer och aktiviteter under Slower-Go-åren, och helt enkelt spendera tid med de nära oss och hålla sig social under Won't-Go-åren tjänar till att generera avkastning i tid under pensioneringen på sina egna sätt.
Du vill ha tillåtelse att spendera dina pengar och se en större framtid än ditt förflutna, men jag tror att du inte kommer dit utan att fokusera på avkastningen på pensionen och vad det verkligen betyder för dig. Fokusera på den framtiden.
Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Stuart Estate Planning Wealth Advisors är inte anslutna företag. Stuart Estate Planning Wealth Advisors är ett oberoende finansiellt tjänsteföretag som skapar pensionsstrategier med hjälp av en mängd olika investerings- och försäkringsprodukter. Varken företaget eller dess företrädare får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Alla hänvisningar till skyddsförmåner eller livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. Eventuella medialogotyper och/eller varumärken som finns häri tillhör deras respektive ägare och inget stöd från dessa ägare till Craig Kirsner eller Stuart Estate Planning Wealth Advisors anges eller underförstås. #160233
