När folk pratar om den amerikanska drömmen, tenderar de att betona den del där du spenderar årtionden på att arbeta hårt och spara mycket pengar.
Men vi känner alla till det verkliga dröm är den del där du går i pension rik nog att spendera decennier med att njuta av frukterna av allt arbete.
Om du frågar finansgurun Suze Orman skulle hon dock säga att många amerikaner inte är i närheten av att kunna leva den roliga, avkopplande delen av den amerikanska drömmen.
Orman anser faktiskt att det inte bara är ett bekymmer; det är en kris. Amerikaner 65 och äldre spenderar i genomsnitt $46 000 per år, enligt Bureau of Labor Statistics. Men amerikanernas medianbesparingar är bara $144 000, enligt en Transamerica-undersökning:det räcker bara för att du ska klara tre år.
I hennes bok, The Ultimate Retirement Guide for 50+ , Orman skisserar fem lektioner som du kan tillämpa nu för att göra dig redo för en lycklig pensionering senare. Låt oss ta reda på vad de är.
Om du inte redan har gjort det, säger Orman att det är dags att spänna fast och köra igenom din budget med en fintandad kam.
Jämför vad du spenderar med vad du sparar. Skär bort fettet där du kan och skär ner på alla onödiga utgifter så att du kan avsätta mer till din pensionssparkolumn.
Äger du en bostad och planerar du att stanna i den till och med pensioneringen? Sedan säger Orman att du måste komma med en plan nu för att se till att du får ditt bolån fullt avbetalt innan du går i pension.
Inte säker på hur? En refi till en lägre ränta kan spara hundratals dollar i månaden och göra det möjligt för dig att betala av ditt bostadslån ännu tidigare.
Du kan ha många sentimentala skäl att vilja bo kvar i ditt nuvarande hem, men om det är mer utrymme än du behöver och du kan tjäna pengar på det, kanske du vill överväga att sälja nu.
Att inte vänta tills du måste sälja huset är vettigt, säger Orman, för om du investerar vinsten nu kommer du att få mycket mer ränta än om du väntade ytterligare 10 eller 15 år.
"Jag vill inte att du ska vänta tills du är 60 eller 70 för att sälja det här huset", säger hon. "Jag vill att du ska minska storleken just nu, så att du kan börja spara mer pengar just nu."
Även om vissa kanske tvekar att skilja sig från sina familjehem, är ett mindre utrymme lättare att städa, billigare att driva, kommer att kosta dig mindre i husägares försäkring och blir mer tillgängligt när du åldras.
Finansexperter rekommenderar vanligtvis att du har en nödfond på minst tre till sex månaders levnadskostnader, Orman rekommenderar faktiskt att du gör det två eller tre år.
Ja, tre års utgifter i en akutfond. Hennes resonemang är att om marknaden någonsin tar en nedgång, kommer du inte att vilja ta ut dina pensionskonton förrän den studsar tillbaka.
Med en betydande nödfond, helst på ett högavkastande sparkonto, kommer du att klara dig tills det återigen är säkert att ta ut pengar från ditt pensionskonto.
Vår sparmålskalkylator kan hjälpa dig att visualisera dina framsteg när du arbetar mot detta mål.
För att slippa betala skatt när du tar ut pengar från ditt pensionskonto rekommenderar Orman att du väljer ett Roth IRA-konto.
"Längre fram i livet vill du kunna ta ut de pengarna skattefritt", förklarar hon.
Eftersom dina bidrag till ett Roth-konto görs efter skatt, behöver du inte ta itu med avdrag när du tar ut. Traditionella IRA, å andra sidan, beskattas inte när du gör bidrag, så det slutar med att du betalar senare.
Däremot sätter IRS gränser för hur mycket du kan bidra med och vem som kan bidra. Du måste ha en justerad bruttoinkomst under 139 000 USD eller 206 000 USD för gifta eller gemensamma filare.
Att ta en "ställ in det och glöm det" till din investeringsportfölj lönar sig sällan. Du måste regelbundet se över din portfölj och se till att den fortfarande är i linje med dina ekonomiska mål och tidslinjer.
Kontakta din finansiella rådgivare för att säkerställa att saldot du har av kontanter, aktier och obligationer är rätt belopp för dina pensionsmål.
Orman rekommenderar antingen aktier eller börshandlade fonder (ETF) som ger utdelning. Så även om marknaden ser en nedgång, kommer dina investeringar fortfarande ge dig en viss inkomst.
"Om du råkar hamna i en bit där marknaden börjar gå ner vill du att de här aktierna fortfarande ska ge dig inkomst", säger hon.
When it comes down to it, the greatest threat to your comfort in retirement is not the stock market, how much you have saved or exorbitant spending — it’s you.
Orman says it’s normal to make a few missteps along the way, but if you want to retire comfortably one day, it’s time to get learning. Whether you do the research yourself or work with a professional financial advisor, the more financial education you seek out, the less likely you are to mess up.
“The biggest mistake you will ever make in your financial life are the mistakes you don’t even know that you are making,” Orman said.
