Under 2019 är den genomsnittliga socialförsäkringsförmånen för en amerikansk pensionär 1 461 USD i månaden, eller lite över 17 500 USD för året.
Återigen, det är genomsnittet . Vissa seniorer får ännu mindre. Men vissa får mer; i själva verket är 2019 års högsta möjliga utbetalning $3 770 per månad, eller mer än $45 000 för året.
Hur driver du din fördel till den högre delen av skalan? Tillåt dig inte att förkortas bara för att socialförsäkringen är så omöjligt komplicerad. Följ dessa 18 tips för att maximera din utbetalning, för att hjälpa dig att utöka ditt pensionssparande.
Långt innan du går i pension, skapa ett "min socialförsäkring"-konto på myndighetens webbplats och se till att informationen om dig, dina inkomster och socialförsäkringsskatterna du har lagt in är korrekta.
Det lönar sig att vara uppmärksam på detaljerna så att du får din beskärda del för dina livslånga bidrag.
Fel kan uppstå, med tanke på att beräkningen av förmåner involverar flera variabler och komplexa data. Ladda ner och gå igenom ditt beräknade förmånsutdrag regelbundet, eftersom misstag kan minska dina betalningar.
Det bästa sättet att maximera dina förmåner från socialförsäkringen är att lägga en lång karriär på att betala in i programmet.
Dina betalningar kommer att baseras på dina högsta 35 års intäkter, så det lönar sig att stanna kvar i spelet tills du har uppnått minst 35 års tjänst.
Tänk på att år med noll inkomst kommer att ha stor inverkan på beräkningen av den genomsnittliga inkomsten.
Socialförsäkringsförmåner är beroende av en beräkning av dina "bästa 35", upp till årliga gränser. Under 2019 är det maximala du kan tjäna som räknas mot din slutliga utbetalning från programmet $132 900. (Det är också den maximala inkomsten som omfattas av socialförsäkringsskatter.)
En av nycklarna för att få högsta möjliga förmån är att nå tröskeln på 35 år. Men även några år av ökad inkomst kan göra skillnad på vad du får i pension.
Om du kan arbeta fler timmar eller ta på dig sidojobb – kanske köra för Lyft eller Uber – får du mer från socialförsäkringen. Ännu bättre? Du kan ta bort extra pengar på ditt pensionskonto under dina år med högre inkomst, för att komplettera din socialförsäkring.
Om du kan vänta med att kräva din sociala trygghet kommer systemet att belöna dig med en större månatlig förmån. Du kan börja samla vid 62 års ålder, men du får en reducerad månatlig förmån så länge du lever.
Varje år som du väntar efter din fulla pensionsålder (66 eller 67, beroende på när du föddes) ökar ditt ersättningsbelopp med 8 % tills du fyller 70 år.
Att vänta till 70 är ytterligare en av nycklarna för att få maximal nytta. Om du fortfarande arbetar i 60-årsåldern och tjänar en bra inkomst, är det vettigt att arbeta längre, lägga mer pengar på sparande och finansiera fler höginkomstår under dina bästa 35.
Det är vettigt att skjuta upp socialförsäkringen om du är vid god hälsa och förväntar dig att vara där länge.
Men om du tror att du kan leva en genomsnittlig livslängd eller mindre, kanske du vill börja samla in förmåner så snart du når 62.
Det är sant att du inte får lika mycket pengar per månad som du skulle få om du skulle vänta tills du fyllde 70 år. Men du kan få mer pengar totalt sett än om du väntade på större betalningar.
Du kan förlora en del av dina sociala förmåner till federal inkomstskatt, enligt en komplex formel.
Om du och din make till exempel anmäler skatt tillsammans kan upp till 85 % av dina förmåner vara skattepliktiga. Men det är bara om din justerade bruttoinkomst plus din icke-skattepliktiga ränta plus hälften av din sammanlagda socialförsäkring motsvarar 44 000 USD eller mer.
Vi sa att det var komplicerat! Undvik skattefällan genom att arbeta mindre i pension eller genom att planera mer i förväg. Du kanske vill rulla in besparingar till en Roth IRA, eftersom uttag från en Roth vanligtvis inte räknas mot skattepliktig inkomst.
De flesta stater kommer att lämna din socialförsäkring ifred, även om 13 kan lägga statlig skatt på dina förmåner, beroende på din inkomst.
De 13 är:Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont och West Virginia.
Men om din stat finns på den listan, var inte för snabb att fly. Du kanske upptäcker att den övergripande skattebilden där du befinner dig är mer vänlig för pensionärer än på andra platser.
Social trygghet makaförmåner kan vara en välsignelse om din livskamrat har tjänat mycket mer än du har. Du kan antingen få en förmån baserad på dina egna inkomster eller en som är lika med 50 % av din makes förmån.
Din makes betalningar kommer inte att påverkas om du bestämmer dig för att ta ut en makaförmån.
Skilsmässa förändrar inte nödvändigtvis ekvationen. Så länge äktenskapet varade i över 10 år och du inte har gift om dig kan du dra ut socialförsäkringsförmåner baserat på en tidigare makes inkomst.
Även om det inte alltid är genomförbart, kan det finnas en bra ekonomisk anledning att nå 10-årsgränsen i ett äktenskap.
En frånskild person kan endast göra anspråk på makaförmåner om förbundet varade tillräckligt länge för att nå den magiska siffran för Social Security Administration.
Om du står inför en skilsmässaförhandling kan det vara värt det att flytta tillbaka förlikningsdatumet några månader om du är nära marginalen.
Om du och din make har tjänat en liknande inkomst och din bättre hälft är redo att sluta med full pensionsålder, kan du få en make/makaförmån samtidigt som du fortsätter att arbeta efter din egen fulla pensionsålder.
Observera att reglerna ändrades i november 2015 för att stänga detta potentiellt lukrativa kryphål.
Men du kan fortfarande vara berättigad till bonusförmånen om du är född före den 2 januari 1954.
If your spouse or even your ex has died, you can collect their benefit amount if it's greater than your own.
And you don't have to wait until your full retirement age. You can receive payments starting at age 60, though the benefit will be reduced if you claim early.
The rules for determining your survivors benefit amount can be complicated and are based on your age, marital status, remarriage and other factors.
Let's say you start taking a reduced Social Security payout at 62 because you need the money — but then, you land a job.
You can turn back the clock:pay back your Social Security money so you can collect a fatter benefit later.
You have only 12 months to change your mind, and each American gets only one mulligan (or do-over) in their lifetime.
If you've been laid off and are old enough for Social Security, you might be able to receive unemployment and Social Security benefits at the same time.
Check your state's rules. Some states “claw back” jobless benefits once you're collecting Social Security.
But the federal government won't reduce your Social Security if you're taking jobless benefits.
Once you retire and start taking Social Security, it’s crucial to keep a close eye on any extra money you make, because that can reduce your benefits.
If you're younger than your full retirement age, Social Security in 2019 cuts $1 from your benefits for every $2 you earn over $17,640.
In the year that you reach full retirement age, your benefits will shrink by $1 for every $3 earned above $46,920 — until you hit your birthday. After that, you can earn as much as you want, with no impact on your benefits.
As you've undoubtedly gathered by now, Social Security can be tricky — with a lot of nuances. The program can be so convoluted that staffers in different Social Security Administration offices might interpret the rules differently.
A few assumptions in the wrong direction could cause you to lose thousands of dollars across your golden years of retirement.
So, if you don't like the benefit estimate you receive from one Social Security office, try another.
If you find yourself caring for children under 19 after your retirement party, dependent benefits can help you raise them.
Eligible dependents may include biological children, stepchildren, adopted kids or even grandchildren.
They can receive a monthly payment of up to half of your benefit amount, and your benefits will remain intact. Together, you and your dependents can receive up to 180% of your full retirement benefit.
Supplemental Security Income (SSI) benefits are availability to the poorest Americans 65 and older, with income and assets below certain levels. The thresholds vary from state to state.
The Social Security Administration says you may qualify if the things you own are worth no more than $2,000 for a person, or $3,000 for a married couple. Your home doesn't count toward the total.
The typical monthly SSI payment in 2019 is $771 for one person, $1,157 for a couple. Some states add to the benefit. Americans younger than 65 can receive SSI if they are blind or unable to work because of a severe disability.
Is your head spinning so hard by this point that you're going to fall off your chair? Hold on — and get yourself some backup. Start by using a free online Social Security calculator, such as AARP's.
Then, ask friends for the name of a good certified financial planner.
A CFP professional can review your savings, income sources, taxes and other factors to help you make the best Social Security decisions for your financial situation.
Up Next: What's a high-yield savings account and why do you need one?
