Om du inte är inspirerad av tanken på att spara till pension, försök att tänka på det så här:du planerar för ekonomisk framgång. Så hur kommer du igång? Börja med dessa tre viktiga steg.

1. Dumpa skulden/få 401(k) arbetsgivarmatchning. Om du har höga räntor, till exempel pengar på kreditkort, betala av dem. Väldigt få investeringar, om några, ger dig avkastning som kan kompensera för de räntor du betalar på kreditkortssaldon eller andra typer av högränteskulder. Så, först saker först:Sluta betala den räntan. Dessutom, om du har en 401(k) på jobbet och din arbetsgivare matchar dina bidrag upp till ett visst belopp, se till att dra full nytta av det. Bidra minst tillräckligt för att få maximal arbetsgivarmatchning – det är som gratis pengar.
2. Överväg en IRA. Om du inte har en 401(k) på jobbet, eller om du har bidragit minst tillräckligt för att få maximal arbetsgivarmatchning, överväg att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) för att spara mer. Både 401(k)s och IRAs har skatteförmåner, men IRAs etableras och underhålls av dig, medan 401(k)s sponsras av din arbetsgivare.
   
   

   Vilka är några av skillnaderna?

   • Med en IRA får du vanligtvis ett brett urval av investeringar, ibland till och med fler än i en 401(k). En IRA kanske inte erbjuder samma aktieklasser eller avgiftsstrukturer som en 401(k), så du bör jämföra.
   • I vissa fall – om du till exempel köper ett hus – kan du kanske ta ut pengar från en IRA utan att behöva betala en straffavgift eller betala tillbaka pengarna. ¹ Med en 401(k) kan du låna pengar från ditt konto utan straffavgift (om planen tillåter lån), men du måste betala tillbaka pengarna till din 401(k) över tiden.
   • Med en E*TRADE IRA finns det inga kontoavgifter eller minimikrav, så du kan jämföra med din 401(k) för att se om det finns någon kostnadsfördel. ²
   • Å andra sidan är de maximala bidragsgränserna för en IRA betydligt lägre än för en 401(k) (se steg 3 för mer om det).

   Rollovers

   En annan trevlig sak med IRA är att om du byter jobb och har en gammal 401(k) hängande kan du överföra dessa tillgångar till en IRA och få fördelarna med breda investeringsval, individuell kontroll och noll konto- och underhållsavgifter. ² Det kallas en Rollover IRA, och det finns flera alternativ att tänka på. ³

3. Maxa ut dina 401(k). Om du når den maximala bidragsgränsen på din IRA men fortfarande kan spara mer, kom ihåg att du kanske kan göra ytterligare skatteavdragsgilla bidrag till din 401(k). Med andra ord, maxa dina 401(k) om du kan. De potentiella skatteförmånerna är sannolikt värda det.

Kom ihåg att det aldrig är för tidigt eller för sent att planera för en säker ekonomisk framtid. Dessa tre steg ger dig en bra start.