Om du undrar "Hur mycket ska jag spara varje månad" har jag svaret för dig:så mycket som möjligt! Pengar köper många drömmar och mycket frihet.

Men allvarligt talat, hur mycket av din lön du ska spara är egentligen inte frågan. Frågan är:vad ska du göra med besparingarna?

Om du inte motiveras av ett inspirerande syfte kan jag slå vad om att du inte kommer att spara mycket.

Så föreställ dig ditt liv i pension eller förtidspension, tiden du skulle få för att resa, spendera tid med dina barn, arbeta volontär eller arbeta med ett passionsprojekt ... förstår du?

Låt oss börja spara!

Hur mycket sparar en genomsnittlig amerikan varje månad?

”Den bästa tiden att plantera ett träd var för 20 år sedan. Den näst bästa tiden att plantera ett träd är nu”

Detta kinesiska ordspråk erbjuder stor visdom på många områden i livet, och det kunde inte vara mer exakt när det gäller att spara.

Den genomsnittliga sparandegraden bland amerikaner är 5,4 % i april 2016.

Att spara dubbelt så mycket, eller 10 % av din månadsinkomst, är bättre, men det gör dig inte till en hjälte. Det betyder att det skulle ta dig ungefär ett helt år att samla bara en månad värdet av inkomst. Om du vill rädda dig till ekonomiskt oberoende måste du göra bättre ifrån dig.

Det skulle ta 12 år för att bara ha ett års utgifter sparade, och eftersom du behöver 25 gånger dina årliga utgifter för att gå i pension med en säker uttagsfrekvens på 4 %, måste du arbeta i... 51 år innan du kan tänka på pension!

Fortsätt, gråt lite, jag väntar...

Bör du använda 50/30/20-regeln för att bestämma hur mycket du ska spara varje månad?

Många privatekonomiguruer beskriver den ideala inkomstfördelningen som ett förhållande på 50/30/20.

Enligt dessa experter bör du spara 20 % av din inkomst varje månad , medan 50 % går till fasta återkommande utgifter som hyra, el eller bilbetalningar och 30 % går till flexibla utgifter som mat och underhållning.

Vissa uttrycker det som att 50 % behöver och 30 % vill, men i vissa områden med dyra levnadskostnader kan 50 % vara din hyra ensam.

Det viktiga om du vill följa den här regeln är att försöka få 20 % i sparande. Och du kan skapa underkonton för kortsiktigt och långsiktigt sparande, från semester till bilbyte till collegefonder till pensionering.

Obs! Om ditt kortsiktiga sparande inte finns på ett sparkonto med hög ränta, tackar du i princip nej till gratispengar. Åtgärda detta idag genom att registrera dig för ett sparkonto med hög ränta idag.

Men om du lägger 10 % i kortsiktigt sparande, kommer den summan så småningom att spenderas, vilket ger oss bara 10 % för pensionering, och samma "låt oss försöka att inte arbeta de kommande 51 åren"-problem.

Är det tillräckligt med 20 % sparränta om du vill gå i pension i förtid?

Här är den chockerande enkla matematiken till förtidspension, som egentligen bara kokar ner till en faktor:

Din besparingsgrad, i procent av din hemlön

Besparingsgrad (%) Arbetsår till pensionering 5661051154320372532302835254022451950175514.56012.56510.5708.5757805.585490Mindre än 395Mindre än 21000

Om du nu sparar 80% av din inkomst betyder det att du lever på 20% av vad du tjänar, och varje månad sätter du undan 4 månaders utgifter. Pengarna som sparas varje kvartal kan täcka dina årliga utgifter, och ekonomiskt oberoende är i så fall bara 6 år bort. Så lätt.

Lätt? För en stor majoritet är det helt enkelt omöjligt att spara 80 %.

Men vad sägs om att spara 50% av din inkomst? Det skulle lägga ekonomiskt oberoende 17 år bort, vilket verkar vara en rimlig kompromiss.

Kan du verkligen spara 50 % av din inkomst?

Att spara 50 % av ditt hushålls inkomst varje månad är mer hanterbart, särskilt om ni är två. Många par får det att fungera på en lön. Om du tänker efter, om din partner flyttar in hos dig, är det din hyra delad på mitten, vilket sparar på dyra datum och bara en marginell ökning av allmännyttan.

Ett annat enkelt sätt att spara en större andel av din inkomst är att leva på förra årets lön. Jag menar, du lyckades göra det innan du fick den höjningen, eller hur?

Så lägg din löneförhöjning i ett år, och nästa år, spendera årets inkomst medan du sparar din nya löneförhöjning. Det är inte ovanligt att få en höjning på 3-5 % per år, så det är en enkel ökning för ditt boägg.

Ett annat enkelt sätt att spara en större andel av din inkomst är att leva på förra årets lön. Klicka för att tweeta

Så här kan du spara mer pengar varje månad

Innan du säger att det är omöjligt att spara mer pengar än du redan gör varje månad, låt oss titta på ett enkelt knep för att spara mer utan att spara mer .

Med det menar jag att din disponibla inkomst faktiskt kommer att förbli densamma – EFTER att du har finansierat ditt sparkonto.

Låter det omöjligt? Inte alls, så här gör du

• Först, dra fördel av din företagsmatch och fyll dina 401k upp till den gränsen. Det är inte bara en omedelbar 100 % avkastning på din investering, de summor du sparar minskar också din bruttoinkomst, vilket resulterar i skattebesparingar.
• Maxa sedan ut din IRA och njut av ytterligare en portion skattebesparingar. Välj en lågprismäklare eller robo-rådgivare och investera i indexfonder, och glöm det sedan tills du går i pension.
• Nu kan du gå tillbaka till att maximera dina 401k och alla andra konton med skattelättnader, Roth IRA, 529 konton, HSA, etc.
• Ett bonus smart spartips – se till att du får minst 1 % ränta på ditt dagliga sparande för att hjälpa till att bekämpa inflationen. Om du inte tjänar minst 1 % på ditt sparande kan du överväga att registrera dig för ett sparkonto med hög ränta.

Genom att dra fördel av skatteuppskjutna konton och din företagsmatchning sparar du redan mycket mer än du gjorde tidigare – utan att faktiskt påverka dina nuvarande utgifter.

Naturligtvis, om du vill gå i pension i förtid eller uppnå andra ambitiösa ekonomiska mål måste du göra mer.

Använda 1%-tricket för att bygga upp dina besparingar

En metod jag gillar för att spara mer pengar varje månad är ökningen på 1 %.

På månad 1, spara 1% av din inkomst. Eller 1 % mer än du brukar göra om du inte sparar något.

Höj det till 2 % nästa månad, och så vidare tills det gör ont.

Om du börjar från noll kan det ta ett tag att spara tillräckligt med pengar varje månad för att göra dina pensionsdrömmar till verklighet, men det finns inget bättre än att bygga upp en vana långsamt och säkert.

Om du omedelbart försöker spara 50 % av din lön den första månaden är chansen stor att du så småningom kommer att gå tillbaka till dina gamla vanor eftersom du, precis som en snabbdiet, gick för hårt för snabbt.

Men det fina med 1%-tricket är att du inte behöver göra några drastiska livsstilsförändringar först, du kommer att ha tid att anpassa dig.

Ta bort pengabesluten genom att automatisera din ekonomi

Så låt oss gå tillbaka till vårt försök att spara 50 % av varje lönecheck. Om du vill få årets höjning att försvinna och få full nytta av din företagsmatch – det bästa sättet att göra det är att få dina pengar automatiskt att dras av din lönecheck eller från ditt bankkonto på lönedagen.

På så sätt i slutet av varje löneperiod kommer du att ha kvar ditt levnadsbidrag, och det är allt.

Eftersom det är vad din hjärna ser när du loggar in på din onlinebank, kommer ditt sinne inte att ifrågasätta om det finns mer pengar att spendera – speciellt om du bara använder skuldkort kopplade till det bankkontot.

Jag pratade tidigare om hur svårt det är att fatta beslut varje dag. Automatiserade bidrag tar bort viljestyrka från ekvationen. Du bara gör det.

Om du väntar till den 30:e med att bidra med det som finns kvar på ditt checkkonto, kommer du att spara mindre, eftersom du kommer att lita på din viljestyrka.

Lita inte på dig själv att spara mer. Automatisera det istället, och frågan om hur mycket du skulle spara varje månad skötte sig själv.

Spara konsekvent och låt sammansatt ränta fungera för dig

Är du redo för ett annat trädordspråk?

"Den största eken var en gång en liten nöt som höll sig."

Du bör spara pengar med varje lönecheck. Ju tidigare du börjar, desto tidigare är du ute. Håll ögonen på priset, det är värt det.

Jag hade turen att få en tidig start, och när jag flydde ratrace vid 29, var blicken i mina vänners ögon ovärderlig. Tid och ränta gör underverk.

Det spelar ingen roll om du inte har börjat än, så länge du börjar nu.
Ett boägg bygger sig inte på en dag. Men det måste vara en stadig affär. Klicka för att tweeta