Utdelning kan användas för att skapa passiva intäkter i en investeringsportfölj eller öka välstånd på lång sikt genom återinvesteringar. Att veta hur man lever på utdelning kan vara centralt i din pensionsplaneringsstrategi om du vill undvika att få slut på pengar samtidigt som du hanterar investeringsrisken. Intäkterna du genererar från utdelningar kan vara ett välkommet komplement till socialförsäkringsförmåner, pension eller uttag från skattegynnade konton. Att få ut det mesta av utdelningsinkomsten innebär att veta hur man genererar den och hur man använder den till din fördel.
En finansiell rådgivare kan ge ovärderliga råd om hur du kan sätta upp en pensionsinvesteringsstrategi som inkluderar utdelningsintäkter.
Om du vill veta hur du ska leva på utdelningar hjälper det att veta vad de är först. Utdelningar representerar en procentandel av ett företags vinst som betalas ut till aktieägarna. Med andra ord, detta är pengar du får helt enkelt för att äga aktier i en viss aktie. Beroende på företaget kan utdelningen komma månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. Utdelning kan betalas kontant eller som aktier.
Alla aktier ger inte utdelning till investerare. Till exempel kanske en tillväxtaktie inte ger utdelning om företaget återinvesterar all vinst i tillväxt. Och utdelningsaktier är inte lika, när det gäller vad de betalar ut till investerare och hur ofta dessa utbetalningar sker.
Dividend Aristocrats och Dividend Kings, till exempel, representerar de företag som har längst meritlista för att öka utdelningen år för år. Samtidigt kan vissa företag som betalar utdelningar regelbundet minska eller eliminera sin utbetalning på grund av minskad lönsamhet.
Utdelningar är en form av passiv inkomst; med andra ord, detta är en inkomst du inte behöver göra något för att tjäna. I en portfölj är utdelningsintäkter skild från ränteintäkter som genereras av obligationer eller de kapitalvinster du kan realisera från att sälja aktier med vinst. Det skiljer sig också från den passiva inkomst du kan generera från att äga fastighetsinvesteringar.
Att veta hur man framgångsrikt kan leva på utdelningar innebär att hitta den rätta balansen mellan den inkomst som dina investeringar genererar och den takt med vilken du spenderar den inkomsten ner. Din pensionsålder, förväntade livslängd och pensionsbehov kan alla vara med i dina beräkningar. Till exempel är 4%-procentregeln en vanlig tumregel för pensionsuttag. Den här regeln säger att du ska kunna ta ut 4 % från dina investeringar per år i pension för att undvika att få slut på pengar.
Men hur fungerar den regeln för utdelningsinvesteringar?
Om du vill leva på utdelning bör du först överväga hur mycket du realistiskt sett har råd att ta ut från din portfölj när du går i pension samt inkomster du kan få från andra källor. Socialförsäkringsförmåner, pensionsförmåner och uttag från en 401(k) eller IRA kan alla spela in här för att bestämma din måluttagsgrad.
Att uppskatta hur mycket du behöver leva av i pension kan hjälpa dig att avgöra hur mycket utdelningsinkomst du kan behöva för att fylla luckor som lämnas av andra inkomstströmmar. Detta kan också vara användbart för att avgöra vilka utdelningsinvesteringar som ska göras för att ge en avkastning som är tillräcklig för att möta dina behov. Återigen, vissa utdelningsaktier kan ge högre avkastning än andra.
Det är också viktigt att överväga hur och var skatter passar in när man planerar för utdelningsintäkter. Utdelningar kan bli föremål för reavinstbeskattning vilket gör det viktigt att diversifiera med både skattegynnade och skattepliktiga konton. Tänk också på att även om du återinvesterar utdelningar i ytterligare aktier genom en återinvesteringsplan för utdelning (DRIP), är de fortfarande föremål för skatt. Att prata med en finansiell rådgivare eller skatteexpert kan hjälpa dig att välja rätt tillgångsplats och allokering för utdelningsinkomstinvesteringar.
Det finns två huvudvägar för att bygga en utdelningsfokuserad portfölj:att investera i enskilda utdelningsaktier och att hålla utdelningsfonder.
Att äga individuella utdelningsaktier har både för- och nackdelar. På proffssidan kan du välja och vraka vilka bolag du vill investera i baserat på din risktolerans och utdelningsmål. När du väljer utdelningsaktier är det viktigt att tänka på saker som:
Direktavkastning berättar hur mycket ett företag betalar ut i utdelning varje år i förhållande till aktiekursen. Utdelningskvoten representerar hur mycket ett företag betalar ut till investerare i utdelning i förhållande till dess nettoinkomst.
Företagsfundamenten hänvisar till saker som pris till vinst, vinst per aktie och andra nyckeltal som mäter finansiell hälsa. När du väljer utdelningsaktier är det viktigt att inte bli av med en hög direktavkastning, eftersom detta kanske inte ger en sann bild av företagets finansiella hälsa.
Tänk istället på företagets övergripande resultat för utdelning i termer av:
Om du hellre föredrar en samling utdelningsinvesteringar kan du överväga utdelningsfonder eller börshandlade fonder (ETF) istället. Detta kan vara ett enklare sätt att diversifiera med utdelningsaktier. När du överväger utdelningsfonder eller ETF:er, överväg vilken strategi fonden använder och hur den stämmer överens med din övergripande investeringsstrategi.
Till exempel försöker en utdelningsindexfond eller ETF efterlikna resultatet av ett underliggande jämförelseindex. Tillväxtutdelning ETF:er, å andra sidan, kan fokusera på aktier som är redo att öka sina utdelningar över tiden. Samtidigt kan högavkastande ETF:er koncentrera innehaven till de aktier som ger högst utdelning.
Tänk också på kostnaderna. Med utdelningsaktier och utdelnings-ETF:er är det viktigt att leta efter en onlinemäklare som tar ut noll provisionsavgifter för handel. Du bör också överväga kostnadskvoten för en utdelningsfond eller ETF innan du investerar, eftersom det kan avgöra hur mycket du betalar för att äga fonden på årsbasis.
Utdelningsaktier och utdelnings-ETF:er kan ge diversifiering i en portfölj och de kan också generera inkomster för pensionering. Att vara medveten om hur du planerar att spendera när du går i pension och vilken typ av inkomst du behöver kan hjälpa dig att utforma en plan för hur du ska leva på utdelningar på lång sikt.
Fotokredit:©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs