Att investera är inte alltid lätt. Beslutet att köpa eller sälja ett specifikt värdepapper kräver forskning, tid och kunskap om hur man gör en handel. Det är därför vissa människor gärna lämnar över arbetet till en förmögenhetsförvaltare eller finansiell rådgivare som är en investeringsexpert. En typ av investering där en rådgivare fattar beslut för en kunds räkning kallas diskretionär investeringsförvaltning. Att ta bort dig själv från hanteringen av ditt konto är dock ett stort beslut. Så innan du hittar en finansiell rådgivare att investera med, låt oss se om diskretionär investeringsförvaltning är något du bör överväga.
Diskretionär investeringsförvaltning är en typ av investeringsförvaltning där en förmögenhetsförvaltare eller annan finansiell rådgivare fattar alla köp- och säljbeslut för en kunds portfölj. Med andra ord, förvaltningsbesluten för portföljen är på förvaltarens gottfinnande. Förvaltaren kommer dock att fatta alla investeringsbeslut enligt en plan som kunden har gått med på och undertecknat.
Vilken finansiell rådgivare som helst kan erbjuda diskretionära konton. Diskretionär investeringsförvaltning innebär inte en specifik typ av rådgivare. Det är helt enkelt en typ av förvaltning. Även om alla investerare kan använda diskretionär förvaltning, är investerare vanligtvis förmögna individer, pensionsfonder, organisationer och andra institutionella investerare.
Diskretionära konton hanteras ofta aktivt. Det betyder att förmögenhetsförvaltaren regelbundet köper och säljer aktier i ett försök att maximera börsvinster. Även om det är möjligt för en förmögenhetsförvaltare att använda ett mer passivt tillvägagångssätt, kommer en kund att göra relativt få transaktioner när han investerar passivt. Det gör idén om diskretionär förvaltning mindre tilltalande för vissa investerare.
Till skillnad från portföljer i de flesta finansiella rådgivarerelationer använder förmögenhetsförvaltare vanligtvis en systematisk gruppansats för diskretionära fonder. Istället för att fatta investeringsbeslut baserat på individuella kunder kommer förvaltare att välja några värdepapper att investera alla kundmedel i. Hur en enskild kund investerar i dessa värdepapper kommer att bero på hur mycket kunden är villig att investera och kundens individuella risktolerans.
Som nämnts är många av de kunder som använder diskretionär investeringsförvaltning förmögna individer. Diskretionär förvaltning har ofta höga minimikrav på $250 000 eller mer. Den enskilde förmögenhetsförvaltaren kommer dock att sätta miniminivån så det kan vara möjligt att investera om du har mindre.
Förmögenhetsförvaltare av diskretionära konton får betalt en procentandel av en kunds tillgångar under förvaltning (AUM). Den exakta avgiften beror på den specifika rådgivaren. Du kan dock i allmänhet förvänta dig att betala minst 2 % av din AUM. Vissa rådgivare kan också ta ut ytterligare avgifter. Dessa avgifter kan låta höga, men de skiljer sig inte så mycket från vad finansiella rådgivare vanligtvis gör.
Den största anledningen till att använda diskretionär investeringsförvaltning är enkelheten i det. Du behöver inte oroa dig för något av det dagliga beslutsfattandet. Du behöver inte spendera timmar på att undersöka företagsbakgrund eller jämföra fonder. Även om du säkert kan lära dig grunderna för att investera, är det inte alltid klart det bästa sättet att investera hundratusentals dollar.
För många investerare kommer kontominimum och avgifter att göra diskretionär fondförvaltning för dyr. Om du precis har börjat investera och inte har mycket att komma igång med bör du överväga andra alternativ. Du kanske till och med vill överväga något som en robo-rådgivare, som i allmänhet har låga avgifter och kontominimibelopp.
Om du har råd med kostnaden bör du också överväga dina investeringsmål. Diskretionär förvaltning har vanligtvis en aktiv investeringsstrategi som syftar till att maximera vinsterna. Detta kanske inte är det bästa tillvägagångssättet för dig om du funderar på att investera för din kommande pension. Samtidigt kommer din förmögenhetsförvaltare att skräddarsy din exakta investeringsstrategi efter dina behov och mål. Se till att du helt förstår alla investeringsplaner innan du godkänner dem.
I slutändan handlar diskretionär förvaltning om förtroende. Det kräver att du litar på din förmögenhetsrådgivare att han eller hon kommer att hantera dina pengar på rätt sätt. Du måste gå med på alla investeringsplaner men din chef kommer att ha frihet att fatta de dagliga besluten. Gör din research för att säkerställa att du arbetar med ett välrenommerat företag. Leta efter rådgivare som har registrerat sig hos SEC, eftersom de kommer att ha en förtroendeplikt att agera i ditt bästa intresse.
Diskretionär investeringsförvaltning är en typ av investeringsförvaltning som tar det dagliga beslutsfattandet ur dina händer. Istället hanterar en förmögenhetsförvaltare eller annan finansiell rådgivare dina investeringar enligt en plan som du har gått med på. Naturligtvis kräver detta att du litar på någon annan med din ekonomi. De exakta avgifterna du betalar beror på vem du arbetar med och hur du investerar dina pengar, men du kan i allmänhet förvänta dig att betala minst 2 % av ditt AUM.
Nuförtiden, särskilt med framväxten av robo-rådgivare, finns det billigare investeringsalternativ. De kanske inte ger dig samma upplevelse dock, så se till att väga alla dina alternativ. Om du är osäker på vad som är bäst för dig är det en bra idé att prata med en rådgivare för att gå igenom din (eller skapa din) ekonomiska plan.
Fotokrediter:©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/andresr
