Många människor drömmer om att gå i pension som en tid att koppla av, ha kul eller bara göra vad de vill. För att få din dröms pensionering behöver du spara. Hur mycket du behöver beror på flera faktorer så låt oss ta en titt på svaret på frågan "hur mycket pengar borde jag ha sparat med 30?"
Finansexperter råder i allmänhet folk att ha minst 1x sin lön sparad till pension vid 30. Med andra ord, om din årslön är 40 000 USD, bör du ha minst 40 000 USD sparad för pensionering när du är 30.
Enkelt, eller hur? Nu är det viktigt att notera att denna regel inte gäller alla. Hur mycket du ska spara beror på din individuella situation. Att ha 1x din lön sparad med 30 är bra, men det finns inte ett sparbelopp som varje person bör nå vid 30.
För tillfället, tänk på den där 1x-regeln. Om du redan har så mycket sparat, bra jobbat! De flesta av oss har inte så mycket. Faktum är att många människor lever lön till lön och den genomsnittliga amerikanen har inga pensionssparande alls. Så vad ska du göra om du ligger lite efter med ditt sparande? Det finns goda nyheter:du har fortfarande tid. Om du är 30 och planerar att gå i pension vid 65, har du 35 år på dig att bygga upp ditt pensionssparande. Nyckeln är att börja spara nu – även om du inte har så mycket.
Experter säger att du borde spara ungefär 1x din lön, men det är en allmän regel. Hur vet du vilket sparande du personligen borde ha? En sak du kan göra är att skapa en plan för din pension.
Du kanske undrar hur du ska skapa en plan för något som ligger så långt i framtiden? Det är sant att det är svårt att veta vart livet tar dig. Men om du tänker efter så finns det förmodligen några saker som du vet att du vill göra när du går i pension. Kanske vill du resa jorden runt. Kanske vill du spendera din pension på att koppla av eller arbeta som volontär. Det är också möjligt att du vill bo i New York City och se Broadway-uppträdanden varje vecka.
Oavsett vad du vill göra, sätt dig ner och tänk på det. Om du tänker på vilken livsstil du vill ha kan du också fundera på vilken typ av besparingar du behöver. Tänk på hur mycket pengar du kan spendera varje månad eller år av din pension. Ja, det här är lite svårt att göra. Det kräver lite eftertanke och kanske lite forskning.
När du väl har en idé om hur mycket du behöver spara till pensionen kan du arbeta dig bakåt. Låt oss säga att du vill ha 1 miljon dollar i pensionssparande (det är inte så galet som det låter!) när du går i pension om 30 år. I så fall vill du förmodligen ha ungefär en halv miljon sparad inom de närmaste 15 åren.
Om du arbetar baklänges på det här sättet kan du skapa sparmål för nästa år eller för 20 år framåt. Du vet hur mycket du personligen behöver när du är 30, 40 eller 50. Även om dina mål är höga vet du exakt vad du behöver göra för att nå dem. Nådde du inte ditt mål i år? Det är ok. Fortsätt bara och försök kompensera skillnaden en dag när du har lite extra pengar.
Och när du väl har skapat dina mål, håll dig till dem. Låt inte andra människors livsstil påverka dina utgifter. Patrice Washington, American's Money Maven, tycker att det är ett särskilt problem att göra jämförelser.
Som hon berättade för SmartAsset i en intervju, "Mitt bästa spartips för 20-åringar är att alltid komma ihåg att jämförelse är glädjetjuven. Basera inte hur mycket eller lite du kommer att spara idag på grund av att du försöker hålla jämna steg med andra människor online eller i verkliga livet. Sätt upp ett mål och håll ögonen på priset.”
Det finns många sätt att spara till pensionen. Din arbetsgivare kan erbjuda en 401(k) plan. Kanske har du en Roth IRA där du sakta har sparat dina pengar efter skatt. Det är OK att ha ditt pensionssparande på flera ställen. Se bara till att du kan hålla reda på var alla dina pengar finns. Om du har bytt jobb några gånger och du har pengar som bara ligger i 401(k)s av tidigare arbetsgivare, kanske du vill fundera på att konsolidera med en IRA rollover.
När det gäller exakt var du ska spara dina pengar finns det ingen hård-och-snabb regel. Om du arbetar för en vinstdrivande arbetsgivare har företaget förmodligen en 401(k) plan. Om din arbetsgivare också erbjuder en matchning på din 401(k), bör du bidra med minst tillräckligt för att täcka hela matchningen. Att inte täcka matchen är att missa gratispengar.
Som pengasparande experten Andrea Woroch förklarade för SmartAsset, är att täcka arbetsgivarmatchningen på en 401(k) en av de bästa sakerna du kan göra i 20-årsåldern. "Utnyttja vilken företagsmatch som helst och tänk på att även lite hjälper! Pengarna du lägger undan i ung ålder kommer att växa exponentiellt tack vare sammansatt ränta för att hjälpa till att uppfylla pensionsmålen snabbare och med mindre pengar som bidrar med övertid.”
Efter att ha övervägt din arbetsgivarbaserade pensionsplan, kanske du vill fundera på att bidra till en Roth IRA. Det är en bra idé att spara pengar på en kombination av konton före skatt, som 401(k)s eller traditionella IRA, och konton efter skatt, som Roth IRAs.
Ett alternativ att överväga är en robo-rådgivare. Robo-rådgivare skapar och hanterar automatiskt en investeringsportfölj baserat på ditt nuvarande sparande och dina framtida mål. Att investera är inte så svårt som det låter och det är det bästa sättet att öka dina pengar. Robo-rådgivare kommer också att hantera det nitty-gritty arbetet så att du kan fokusera på att spara pengar. Det tillkommer en förvaltningsavgift för att använda en robo-rådgivare, men avgiften är mycket lägre än något du skulle betala med en traditionell finansiell rådgivare.
Många finansexperter rekommenderar att du sparar minst 1x din lön vid 30 års ålder. Detta är en användbar tumregel men det är bara en guide. Hur mycket du ska ha beror på ditt personliga sparande och dina pensionsmål. Att skapa en pensionsplan för dig själv hjälper dig att räkna ut hur mycket du bör spara (och vid vilken ålder) för att få din drömpension. Kom ihåg att även om du inte har mycket att lägga till pensionen just nu, är lite bättre än ingenting alls.
Om du kämpar för att komma igång eller hålla dig på rätt spår med pensionssparande, överväg att vända dig till en finansiell rådgivare för att få hjälp. Ett matchningsverktyg som SmartAsset kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med som uppfyller dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:©iStock.com/FYMStudio, ©iStock.com/andresr, ©iStock.com/Minerva Studio
