Proffs och företagare arbetar hårt för att skapa välstånd under sina karriärer. Störande risker för den intäktsströmmen kan uppstå på många olika och oväntade sätt. Utmaningar kan uppstå som hotar den ekonomiska tryggheten efter dina arbetsår.

I del ett och del två av denna tredelade serie undersökte vi hur du skyddar din rikedom genom att förstå och hantera relationer och regulatoriska risker. Det tredje och sista hotet att utforska är störningen av dina intäkter. Du måste förbereda och upprätthålla en konsekvent intäktsström innan och under pensioneringen genom att placera dina investeringsinstrument för att överleva dig själv och försörja din familj.

Att skapa och bibehålla den önskade levnadsstandarden under pensioneringen kräver vaksam ekonomisk planering, marknadsmedvetenhet och riskhantering.

Sätt ut en tydlig kurs

Det första hotet mot dina intäkter är frånvaron av en tydlig vision om dina framtida ekonomiska mål. Du behöver en stark finansiell plan på plats – inklusive skatteplanering och fastighetsplanering – för att förhindra att dina pengar slängs bort.

Inkomster kan röra sig på några distinkta sätt med begränsade destinationer. Du kan spendera det, ge det till familj och nära och kära, donera det till ett välgörande ändamål eller ge det till regeringen i form av skatter. Många beslut är involverade i processen att anslå tillgångar, så att ha en klar uppfattning om deras syfte är avgörande för att säkerställa att de används på bästa sätt.

Som diskuterats i del två, att veta hur din inkomst fluktuerar efter år säkerställer att du gör lämpliga skattebetalningar. Du kan utöka din portfölj och hantera risker genom att kartlägga en långsiktig plan med en pålitlig finansiell expert innan du går i pension. Korrekt ekonomisk planering hjälper till att växa, spara och fördela din förmögenhet samtidigt som du minimerar skatten. Till exempel kan en finansiell expert hjälpa dig att överföra arvsintäkter medan du fortfarande lever genom en GRAT, som undviker fastighetsskatt och ger en livränta.

Ändrade tidvatten

Osäkerhet om ekonomins riktning kan orsaka volatilitet på de finansiella marknaderna. Din intäktsström hotas av denna volatilitet, eftersom betydande förluster kan minska din förväntade inkomst.

För dem som går i pension under eller strax före en björnmarknad krävs noggrann ekonomisk planering för att säkerställa att dina pensionsmedel inte försvinner om marknaden går söderut.

Detta potentiella hot kallas sekvensrisk, eller risken att förlora betydande kapital nära pensioneringen när du är på väg att börja ta ut dina tillgångar. Sekvensrisken kan mildras eller elimineras genom att omfördela tillgångar, så att du kan rida ut en björnmarknad med minimala störningar i din inkomst eller förlust av sömn. En lämplig omfördelningsstrategi skulle vara att minska aktieexponeringen i volatila områden på marknaden i utbyte mot mer inkomstorienterade aktier eller räntebärande aktier.

Tänka om intäkter

Finansiell planering före pensionering bör fokusera på portföljtillväxt och riskhantering. Medan vi tidigare diskuterade tillgångsskydd och riskhanteringsstrategier som LLCs, när pensioneringen närmar sig, bör ditt fokus flyttas till att minimera risken. Att ha en stabil inkomstgenerering är dessutom nyckeln till lång livslängd under hela pensioneringen.

Viktiga intäktsöverväganden inkluderar:

• Använda ekonomiska prognoser för att planera tilldelningar. Genom att planera dina kassaflöden in i framtiden kan du bestämma den lämpliga tillgångsmixen för att täcka dessa skulder.
• Skapa en realistisk budget för dina pensionsår, justerad för skatter och inflation.
• Strategisera varje investering och justera dem som marknaden kräver. Om du till exempel har obligationer med lägre avkastning kan du byta ut dem mot obligationer med högre avkastning när räntorna ökar.
• Strävar efter en pensionsinkomst som motsvarar din budget utan att minska beloppet. Utveckla en livsstil som kan finansieras enbart från utdelningar och räntor från portföljen.

Var vaksam

Framgångsrik pensionsplanering kräver att man håller sig à jour med förändringar i ekonomin, räntor och inflation. Förberedelser och välgrundat beslutsfattande hjälper också till att bevara och växa den rikedom du arbetat hårt för att skaffa. Slutligen kan nya hot mot din förmögenhet uppstå, så det är viktigt att hålla dig uppdaterad om ny lagstiftning och andra faktorer som kan påverka din ekonomiska plan.

Du kan öka investeringarna snabbare, åtnjuta skydd mot hot om pensionssparande och dra nytta av strategier för fastighetsplanering genom att arbeta med en pålitlig finansiell expert. Din finansiella rådgivare kan skapa en holistisk finansiell plan som lindrar oron över osäkerhet och ger dig fri att fokusera på att uppnå dina drömmar.

Jag hoppas att du har tyckt att denna tredelade serie är informativ och användbar för din ekonomiska planering. Jag önskar dig lycka till på din ekonomiska resa, och kom ihåg:Förberedelser innan du fattar ett ekonomiskt beslut är en grundläggande princip för att skapa och bevara din rikedom!