Med krympande sparande och pensionsinkomster som inte håller jämna steg med inflationen, letar äldre amerikaner efter alternativa sätt att spara pengar och öka sitt kassaflöde. I många fall letar de också efter sätt att förenkla sina liv. En vanlig strategi för äldre husägare är att flytta in i en mindre bostad.
Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?
Ett stort hus är inte alltid praktiskt för pensionärer. Antingen för att ett "tomt bo" lämnade mycket av huset oanvänt, eller för att underhållet har blivit för krångligt. Det är ofta vettigt att minska. På pappret bör försäljning av en bostad du äger och köpa eller hyra något mindre öka ditt sparande avsevärt, samt sänka dina månatliga kostnader. Men det är inte alltid så enkelt.
Tänk på ett hypotetiskt scenario där ett pensionerat par äger ett bolånefritt hem som de kan sälja för $250 000. De vill köpa ett mindre hem, lite närmare vårdinrättningar, för 200 000 dollar. De hoppas kunna lägga till skillnaden på 50 000 $ på sitt pensionskonto. Men när de säljer sitt hem suger kostnaderna för fastighetsprovisioner upp 6% av försäljningen ($15 000). Köparen förhandlar också om stängningskostnader på $5 000. Även om det här paret inte får en inteckning i sitt nya hem, uppgår skatten och försäkringskostnaderna till $3 000. Att flytta kostar ytterligare 2 000 dollar. Och några mindre förbättringar av deras hem, tillsammans med nya möbler och dekorationer, uppgår snabbt till $10 000. När detta par är helt bosatta i sitt nya hem har de bara sparat $15 000.
Relaterad artikel:5 sätt du kan sabotera din pension
Deras nya hem är också placerat på ett uppdaterat skatteschema. Beroende på stat och län de bor i, kan deras gamla hem fortfarande ha varit på ett gammalt schema eftersom de hade ägt det så länge. Så även om de nu bor i en mindre bostad kan deras fastighetsskattekostnader faktiskt ha ökat!
Varje scenario kommer att vara olika, men det här är verkligheten som många pensionärer som har minskat sin storlek står inför.
Att flytta in i en hyra, snarare än att köpa en mindre bostad, kommer att öka besparingarna du kan lägga undan från din försäljning. Detta skulle bara vara sant om du äger bostaden direkt eller bara har ett litet bolån att betala av. Nu kommer du dock att betala en månadshyra. Så den här strategin skulle vara bra för pensionärer som vill ha mer sparande, men som inte har något emot att öka sina månatliga skyldigheter.
En bättre strategi skulle kanske vara att flytta in i en hyresrätt utan att sälja din bostad. Dina hyresintäkter kan faktiskt täcka kostnaden du betalar för hyran. Om du hade ett stort hus, överväg att dela upp det i ett duplex eller triplex för att öka dess hyrapotential. Om du inte vill oroa dig för logistiken kan du anlita en fastighetsskötare som tar hand om allt åt dig. Du kan till och med bo i ditt hem och hyra ut andra våningen eller bakre halvan av huset. Detta både ökar din inkomst och minskar mängden kvadratmeter du behöver ta hand om.
En omvänd inteckning är ett sätt att få tillgång till det egna kapitalet du har i hemmet som ett inkomststipendium. Den här typen av bolån betalar dig varje månad, och när du dör går huset till banken. För vissa pensionärer är detta en bra finansiell strategi. Du får bo kvar i ditt hem även om du annars inte skulle ha inkomst att ta hand om alla räkningar som följer med bostadsägandet. Du bör dock överväga noggrant innan du tar ett omvänt bolån och se till att du gör det med en långivare du litar på.
Om neddragning fortfarande är i din framtid av logistiska skäl, skulle ett omvänt bolån göra ett framtida drag svårare. Det tar också bort en tillgång som du annars skulle kunna lämna till dina arvingar.
Relaterad artikel:Hur du förvandlar ditt hem till en pension
Fotokredit:gdham
