Det var inte förrän min man och jag fick vårt första barn och sjukvårdsräkningarna började rulla in som jag verkligen började ta en seriös titt på vår skuld. Jag hade precis tagit examen och min man gick fortfarande i skolan. Vi hade precis köpt ett hus (vilket vi inte riktigt var förberedda på) och vi stod inför kreditkortsskulder, samt ökade medicinska skulder från min sons födelse och några komplikationer efter förlossningen.
Jag räknade ihop allt och insåg att vi hade omkring 140 000 dollar i skuld, inklusive huset. Vår skuld började bli en allvarlig källa till stress, särskilt nu när vi fick ett barn. Jag slet snabbt igenom ett exemplar av Dave Ramseys "The Total Money Makeover" som länge hade legat försummat i vår bokhylla och lovat att ändra vårt sätt.
Under de kommande fem åren betalade vi av 35 000 $ av den skulden – vilket slog ut alla våra konsument- och medicinska skulder samt en stor del av vårt bostadslån. Under den tiden gick vi igenom jobbförluster och vinster, ytterligare en collegeexamen och ytterligare två bebisar. Vår inkomst varierade från $25 000 till $60 000. Genom det hela förblev jag fokuserad på att betala ner vår skuld – vilket är mycket lättare sagt än gjort.
Så vad krävs egentligen för att betala av en stor del av skulden, även när det känns som att du knappt får pengarna att gå ihop? Här är nyckelåtgärderna som hjälpte till att säkerställa vår framgång.
För dem som följer Dave Ramseys babystegen är detta vad som kallas "skuldsnöbollen". Du börjar med att betala av ditt minsta saldo (oavsett vad räntan är) och går sedan uppåt i kedjan tills allt är betalt.
Att arbeta oss upp genom dessa små segrar bidrog till att hålla oss motiverade. Varje utbetalning kändes som en vinst, så när vi nådde den punkt då vi började betala av på vårt bolån var min motivation fortfarande i full gång.
När vi började betala av vår skuld var vi riktigt fattiga. Vi var tvungna att sälja en bil för att ta oss igenom den första sommaren efter att vår son föddes för att hjälpa till att betala av medicinska skulder (och spara på försäkringar och bensin). Under dessa fem år gick vi emellertid bort från fattigdomsgränsen och in i en bekväm medelklassposition.
Vår inkomst har mer än fördubblats, men vi gav aldrig oss själva en "förhöjning". Vår levnadsstandard förblev densamma så att vi kunde samla alla våra pengar till vår skuld. Det kändes inte som förlust eftersom det var vad vi alltid hade vetat. Den enda förändringen jag märkte var hur mycket mindre vår skuld blev.
När vi bestämde oss för att betala av vår skuld var det uppenbart att vi hade ett inkomstproblem. Eftersom jag hade slutat mitt jobb för att vara hemmamamma, bestämde jag mig för att starta en dagis för att komplettera vår inkomst.
Genom åren har jag drivit ett dagis, bakat skräddarsydda tårtor och cupcakes och skrivit frilansartiklar för att hjälpa oss att attackera vår skuld. Även när min mans inkomst blev mer än bekväm för oss att leva på, fortsatte jag att arbeta så att vi kunde hålla takten i vår skuldavbetalning.
När vi väl hade betalat av alla våra konsument- och medicinska skulder avsatte vi tre månaders utgifter (10 000 USD) på ett separat konto som en nödfond. Även om det kan tyckas som att lägga undan alla dessa kontanter skulle skjuta upp skuldavbetalningsprocessen, fann jag att det motsatta var sant.
Att ha en nödfond att falla tillbaka på gjorde det lättare att kasta massor av pengar på vår skuld varje månad eftersom jag visste att om något gick fel (som att vår bil gick sönder eller en resa till akuten), skulle vi ha pengarna till hands för att hantera det. Det gav oss sinnesfrid och självförtroende att fortsätta betala av vår skuld med hämnd.
