Vad är peer-to-peer-lån?

Peer-to-peer-utlåning, ofta kallad P2P-utlåning, är bruket att låna ut pengar till privatpersoner eller företag genom onlinetjänster som matchar långivare med låntagare. Långivare kan ofta tjäna högre avkastning jämfört med traditionella spar- och investeringsprodukter.

Eftersom majoriteten av P2P-lånen är personliga lån utan säkerhet finns det en högre risk för fallissemang. Detta mildras normalt genom noggrant urval av låntagare och diversifiering av en individs investering mellan olika låntagare.

Peer-to-peer-utlåning omfattas inte av Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Vilka är peer-to-peer-marknadsledare?

Taxesättare

• Lanserades i Storbritannien 2010
• 100 % meritlista – alla investerare sedan lanseringen har fått den avkastning de förväntat sig

Bedömare – kundrecensioner

• "Jag får bra avkastning på mina investeringar och kan kontrollera avkastningsnivån"
• "Bra priser och en tydlig och lättanvänd webbplats, låga standardsatser och en avsättningsfond"
• 'Enkel att investera. Bra avkastning hittills’
• Trustpilot-poäng på 9,4 från 5 317 recensioner

Zopa

• Zopa är Storbritanniens ledande P2P-lånetjänst och har sedan de grundades (2005) hjälpt människor att låna ut mer än 4 miljarder pund
• För närvarande lånar cirka 53 000 personer ut mellan 10 och 1 miljon pund till kunder
• Genomsnittlig avkastning för långivare är mellan 4,5 % och 5,2 % efter betalningsanmärkningar

Zopa – kundrecensioner

• 'Lätt att använda webbplats, lätt att ta ut och investera, bra e-postpåminnelser'
• 'Enkla och bättre priser än ett byggsamhälle. Jag har ingen anledning att misstro systemet.”
• "Bra ränta betald, men frånvaron av FSCS-täckning som på annat sparande är fortfarande ett problem"
• Trustpilot-poäng på 9,7 från 8 950 recensioner

Finansieringscirkel

• Lanserades 2010
• Utlånat över 5 miljarder pund sedan lanseringen
• 4,5 % till 6,5 % avkastning efter avgifter och osäkra fordringar

Funding Circle – kundrecensioner

• 'Bra kundservice, men jag har förlorat pengar – trots att jag inte valde alternativet med den högsta risken'
• 'Ett tydligt och enkelt tillvägagångssätt. Till skillnad från stora värdepappersföretag talar den på ett språk som är lätt att förstå”
• 'Det ger dig fin kontroll över vem du investerar med. Men kan vara tidskrävande’
• Trustpilot-poäng på 8,1 från 5 349 recensioner

Utlåning fungerar

• Grundades av ett team 2014 med tron ​​att finansiella tjänster borde vara rättvisa igen
• För närvarande över £177 miljoner lånade ut till låntagare
• 5 % för ett 3-årigt lån, 6,5 % för ett 5-årigt lån

Lending Works - kundrecensioner

• "Enkelt och lättillgängligt, en P2P med lite underhåll och en bra instrumentpanel"
• "Förnuftiga människor lånar ut pengar till verkliga människor"
• 'Jag skulle definitivt rekommendera Lending Works'
• Trustpilot-poäng på 9,5 från 1 330 recensioner

LendInvest

• Lanserades 2013
• För närvarande lånas över 1,5 miljarder pund ut till låntagare
• Låna ut till professionella låntagare och utvecklare för kortfristiga bolån
• Genomsnittlig avkastning för långivare är 4 % till 7 %

LendInvest -  kundrecensioner

• 'bara en problemfri upplevelse från registrering till första investering. Helt såld på hela operationen och skulle rekommendera det till alla.”
• 'Lätt, rakt fram men ganska låg avkastning'
• 'Enkel teknik och bra avkastning'
• Trustpilot-poäng på 7,8 från 220 recensioner

Landbay

• Lanserades 2014
• Utlånat 331 miljoner GBP sedan lanseringen
• 3,54 % för 3-årigt lån med fast ränta eller 3,19 % för annualiserad spårning

Landbay kundrecensioner

• 'Enkel att använda, snabb och effektiv. Riktigt spännande att se din investering växa varje månad’
• 'Lätt att öppna konto och en gång öppnad kommunikation från Landbay har varit tydlig och användbar'
• 'Deras spårningsprodukt ger avkastning långt över de på high street'
• Trustpilot-poäng på 7,5 från 4 recensioner

Jämför peer-to-peer-lån

Zopa eller Ratesetter

Zopa v Funding Circle

Bästa P2P-utlåningsräntor för 10 000 GBP investerade

Lätt åtkomst

1. kapital – 4,18 %
2. Taxering – 3,0 %
3. Landbay – 3,06 %

Ratesetter erbjuder även två ytterligare konton:

• Ratesetter Plus – 3,5 % – uttagsavgift på 30 dagars ränta enligt gängse kurs
• Taxesättare Max – 4 % – uttagsavgift på 90 dagars ränta enligt gängse kurs

1 års löptid

1. förmögenhetskapital – 5,64 %
2. Zopa – 4,50 %

3-årsperiod

1. förmögenhetskapital – 5,64 %
2. Utlåning fungerar – 5,00 %

5-årsperiod

1. Utlåning fungerar – 6,50 %
2. Zopa – 5,20 %

Hur man tjänar 10 % per år med de bästa peer-to-peer-sparkontona

Som med alla investeringar om du är beredd att ta en risk så är större avkastning tillgänglig. Jag har tillhandahållit information nedan om ett företag som annonserar förbättrad avkastning, men se till att du förstår riskerna och kontrollerar de senaste recensionerna.

FundingSecure

• Säkra alla lån mot låntagarens personliga tillgångar som smycken, designerhandväskor och klassiska bilar
• Alla lån är för en 6-månadersperiod med ränta som betalas i slutet av perioden
• Årliga räntor från 12 % till 13 %

FundingSecure – kundrecensioner

• "För många sena lån"
• 'Började bra men det kanske inte finns något slut i sikte!!!'
• ‘Inga problem alls och en ränta på 13 %
• 'Flera sena lån vilket är frustrerande, men som har gett bra avkastning under de senaste 3 åren'
• Trustpilot-poäng på 4/10 från 153 recensioner

Vilka är riskerna för investerare med peer-to-peer-lån?

• P2P-utlåning omfattas inte av Financial Services Compensation Scheme (FSCS)
• De flesta P2P-plattformar har avgränsade medel för att skydda kunder i händelse av likvidation
• Intressenivåer kan inte garanteras och de som annonseras bör ses som en indikator
• Standarder på lån förekommer men med de flesta plattformar är investeringar diversifierade för att minimera effekten av eventuella fallissemang på en kunds totala investering
• Som med de flesta investeringar kan det bli en potentiell skatteskuld om du överskrider det årliga skattefria ränteavdraget (för närvarande 1 000 GBP för grundskattebetalare – 2019/20), kommer eventuell skatt att beräknas på hela räntan som tjänats in före eventuella avgifter dras av