Sedan recensionen nedan skrevs har Investec meddelat den 16 maj 2019 att de stänger sin Click and Invest-robo-rådgivningsverksamhet. Befintliga kunder har erbjudits att välja att sälja sina investeringar eller överföra dem till en annan leverantör utan kostnad. Click and Invest har också stängt av sin förvaltningsavgift under denna övergångsperiod.
Investec sa "Investec Click &Invest lanserades för knappt två år sedan, och vi är oerhört stolta över den service vi har tillhandahållit och den konsekvent positiva feedback vi har fått från kunder. Men verkligheten har varit att investeringslusten tjänster som våra är fortfarande låga och själva marknaden växer i mycket långsammare takt än väntat".
Om du kom till den här recensionen eftersom du var intresserad av Investecs Click and Invest robo-rådgivningsmodell, kanske du vill överväga att kolla in våra Nutmeg och Wealthsimple recensioner. Där Click &Invest siktade på att slå marknaden med aktiva fonder, skiljer Nutmeg och Wealthsimple sig något genom att spåra marknaden, med fokus på att bygga portföljer med ETF:er.
Investec startade livet som ett leasingbolag i Sydafrika 1974 men har nu blivit ett globalt och multifunktionellt varumärke för finansiella tjänster, kanske mest känt och lättast känt för att ha en zebra i sin logotyp.
Dess erbjudande är bortom hantering av svarta och vita pengar. Investec erbjuder specialiserade banktjänster, förmögenhets- och investeringar, kapitalförvaltning och fastighetstjänster. Detta omfattar tjänster för finansiell planering för privatkunder såväl som dess eget utbud av fonder och sparkonton.
Företaget gick in på den brittiska marknaden 1991 och har byggt upp sitt välstånds- och investeringsvarumärke genom förvärvet av de brittiska privatkunderna Rensburg Sheppards och Williams de Broe, som har en historia som går tillbaka till 1800-talet i Storbritannien.
Det är genom sitt etablerade varumärke Investec Wealth and Investment – som förvaltar 25 miljarder pund i privata kunders tillgångar – som företaget lanserade Click &Invest 2017.
Du skulle behöva en ganska stor summa pengar om du ville att Investec Wealth and Investment skulle bygga och hantera en portfölj åt dig, men Click &Invest har satts upp under samma paraply för att ge användare från Storbritannien liknande tillgång till de med mindre belopp.
Det är en tjänst i robostil som lovar "högkvalitativ investeringsförvaltning med bara några klick" och säger att du kan ha dina pengar investerade inom 24 timmar.
Användare kan investera från relativt låga £2 500 och få samma förmögenhetsförvaltningstjänster som de som skulle investera mer genom Investec Wealth and Investment.
Tjänsten liknar andra robo-rådgivare med ett online frågeformulär som hjälper till att bedöma en användares riskaptit och bygga en portfölj som matchar, men medan andra vanligtvis fokuserar på passiva fonder, tar Investec ett aktivt tillvägagångssätt. Man har ett eget investerings- och forskningsteam som följer de nästan 200 års erfarenhet som det bredare bandet har skaffat sig. Teamet bygger en aktiv portfölj av fonder, utvalda och regelbundet övervakade av en kommitté. Den är baserad på din egen risknivå och syftar till att slå, snarare än att bara spåra marknaden.
Du kan öppna en ny ISA, föra över gamla ISA-pengar eller bara ha ett allmänt investeringskonto med Click &Invest. Det finns för närvarande ingen möjlighet att sätta upp en pension, även om det tydligen håller på att arbetas med detta.
Det första du behöver göra innan du registrerar dig för Click &Invest är att bestämma hur mycket du vill investera. Användarna tas först till dess investeringskalkylator som räknar ut din avkastning baserat på hur länge du skulle vilja investera, hur mycket du investerar som ett initialt engångsbelopp och hur mycket du investerar varje månad. Det minsta engångsbeloppet är 2 500 £ och du måste investera minst 100 £ i månaden. Kalkylatorn kommer då att ge ett högre, förväntat och lägre prognostiserat utfall baserat på prognoser från Morningstar. (klicka på bilderna för att förstora)
När du är nöjd med projektionerna kan du skapa din profil. Du måste ge din portfölj ett namn som pensionering eller familj och kan skapa flera potter så det är bra att ge var och en en annan etikett.
Med namnet på din portfölj valt är det dags att gå igenom Click &Invests inställning till investeringsenkät. Detta frågeformulär är baserat på en algoritm som består av 13 frågor för att få en uppfattning om din investeringsupplevelse, din inställning till risk och hur mycket att göra en förlust skulle påverka dig. Det finns varningar under hela processen som förklarar några av frågorna, som att se till att du har några regniga dagars besparingar innan du investerar och att belysa att fluktuationer i värdet på din portfölj eller eventuella förluster kan påverka din livsstil.
Click &Invest kommer att rekommendera en av sina investeringsstrategier när frågeformuläret är klart.
Det finns fem strategier som dina pengar kan läggas på. Dess defensiva strategi är utformad för att ge kapitalbevarande på medellång till lång sikt i minst tre år och är för investerare som är villiga att acceptera små kortsiktiga förluster. En risknivå upp är dess försiktiga inställning, som syftar till tillväxt under tre år med måttliga kortsiktiga förluster. Risken ökar sedan en växel på sin uppmätta strategi, som syftar till tillväxt på lång sikt på minst fem år för investerare som är villiga att acceptera förluster på medellång till kort sikt. Modigare investerare kan välja sin äventyrliga strategi, som också syftar till långsiktig tillväxt över minst fem år eller så finns det en aggressiv strategi som har en utsikt på minst sju år och är utformad för de som är villiga att acceptera stora till medellång siktiga förluster.
Portföljerna byggs av Click &Invests 22 starka forskarteam, som regelbundet granskar tiotusentals investeringsmöjligheter över hela världen, inklusive aktier, obligationer, alternativ, fastigheter, valutor, fonder och guld. Dess investeringskommitté träffas regelbundet för att granska och välja individuella fonder inom var och en av de olika investeringsmarknaderna.
Du kan fylla i frågeformuläret igen om du inte är nöjd med rekommendationen. Investerare får också veta vilka fonder deras pengar kommer att investeras i och kommer att få en uppdelning av tillgångar, sektorer och regioner.
Var tredje månad kommer du att få en värderingsrapport som inkluderar en fullständig uppdelning av dina innehav och kontantrörelser inom din portfölj, samt eventuella avgifter. Du uppmuntras att granska dina svar minst en gång per år, men du kan ändra dem när som helst. Även om Click &Invest inte kan ge dig ekonomisk rådgivning per telefon, har de ett onlinesupportteam som kan hjälpa dig med frågor.
Du kan också komma åt dina investeringar online eller via Click &Invest-appen när och var du vill och du kommer att få månatliga skriftliga och videouppdateringar från dess investeringsförvaltare.
Click &Invest tar ut en årlig förvaltningsavgift på en nivå som beräknas och debiteras varje månad. Du betalar 0,65 % på dina första 100 000 £, 0,50 % på nästa 150 000 £ och 0,35 % på alla belopp över 250 000 £. Det tillkommer inga avgifter för uttag, överföringar eller för att stänga ditt konto. En annan avgift som du dock måste betala är fondavgifterna, som i genomsnitt är 0,81 %, vilket ger en total avgift på 1,46 % på investeringar upp till 100 000 GBP.
Click &Invest är reglerad som en utsedd representant för Investec Wealth &Investment Limited, som är auktoriserad av Financial Conduct Authority. Det betyder att den använder de regulatoriska behörigheter som Investec Wealth &Investment har men ger dig samma skyddsnivåer. Investerarpengar måste därför hållas separat, avgifter måste klargöras och kunder måste behandlas rättvist.
Upp till £50 000 av dina pengar kommer att skyddas av det finansiella kompensationssystemet om Click &Invest går i konkurs, men kom ihåg att det inte täcker aktiemarknadens resultat. Det finns ingen utväg om värdet på din portfölj kollapsar. Dessutom kan du klaga till Financial Ombudsman Service om du är missnöjd med hur du har blivit behandlad.
Click &Invests närmaste konkurrenter är Nutmeg och Moneyfarm. Den största skillnaden är att Click &Invest kommer att sträva efter att slå marknaden med aktiva fonder, medan Nutmeg och Moneyfarm helt enkelt spårar det genom att fokusera på att bygga portoflios med ETF:er.
Click &Invests aktiva tillvägagångssätt innebär att det faktiskt är dyrare än sina konkurrenter. Dess plattformsavgift på 0,65 % kan vara lägre i vissa fall, men de genomsnittliga aktiva fondavgifterna på 0,81 % pressar upp de totala kostnaderna. Det ger också mindre produktval, med bara en ISA och ett allmänt investeringskonto.
Nutmeg tar ut 0,45 % på sina portföljer med fast allokering upp till £100,00 och 0,25 % över, plus en genomsnittlig fondavgift på 0,18 %. Detta innebär att en investering på 100 000 pund skulle kosta 63 pund, jämfört med 146 pund med Click &Invest. För sin fullt förvaltade portfölj debiterar Nutmeg 0,75 % upp till 100 000 £ och 0,35 % utöver det, med en genomsnittlig fondavgift på 0,19 %. Du kan också börja investera för mindre hos Nutmeg, med minimiinvesteringar som börjar på £500 för dess ISA eller allmänna investeringskonto. Nutmeg erbjuder också en pensionsprodukt, vilket Click &Invest inte gör. Du kan ta reda på mer information i vår fullständiga muskotgranskning.
På samma sätt erbjuder robo-rådgivaren Moneyfarm ISA, allmänna investerings- och pensionskonton från ett lågt minimum på £500. Investerare betalar 0,70 % årligen på de första 20 000 £, 0,60 % på mellan £20 000 och £100 000, 0,50 % på saldon mellan £100 000 och £500 000 och 0,40 % för belopp över £500 000. Den har en genomsnittlig fondkostnad på 0,30 %. Därför skulle du betala £90 på en £100 000 investering, jämfört med £146 med Click &Invest. Du kan ta reda på mer information i vår fullständiga Moneyfarm-recension.
Click &Invest är fortfarande relativt nytt på robotmarknaden och lanserades först 2017. Det betyder att det inte finns mycket feedback både från kunder och när det gäller prestanda.
Den hade bara 10 recensioner på Trustpilot i mars 2019, varav 70 % beskrev den som utmärkt, och berömde webbplatsen för att vara lätt att använda och väl presenterad. Dess lägsta ranking var genomsnittlig, med kunder som antingen sa att de inte var nöjda med det första året av prestanda eller att e-postmeddelanden inte har besvarats.
Click &Invest erbjuder en låg kostnad, användarvänlig privat kundtjänst och är ett enkelt sätt att bygga en aktiv portfölj. Investerare drar nytta av Investecs expertis till en bråkdel av kostnaden, men det är dyrt jämfört med andra robotjänster, om än på ett annat sätt eftersom konkurrenterna huvudsakligen är passiva.
En aktiv investeringsstrategi kan vara fördelaktig när marknaderna är i en svacka, så länge du kan lita på att fondförvaltarna presterar bättre, det är förhoppningsvis vad du betalar för med den här tjänsten.
Efter att ha lanserats först 2017 har den inga långsiktiga resultatdata, men den har modellerat sina portföljer efter tidigare resultat och funnit att om du hade investerat £10 000 i en av dess fem portföljer för sex år sedan genom Investec, det bästa resultatet skulle ha varit en avkastning på 15,92 % 2013 och det värsta skulle vara en ökning med 2,81 % 2015. Tiden får utvisa om den här sortens resultat kan replikeras.
