Året – ytterligare en intressant 12 månader med tullar, ihållande inflation, stark marknadsutveckling och även fortsatt osäkerhet – går redan mot sitt slut. Det är dags att se till att du är redo för en bättre framtid. Använd den här listan över skatteplaneringstips för att hjälpa dig att spara pengar och växa förmögenhet.
Oavsett hur framtiden ser ut, nedan är 13 viktiga skattestrategier vid årets slut som hjälper dig att behålla mer av dina egna pengar.
För att räknas till 2025 måste en Roth-konvertering vara slutförd senast den 31 december 2025.
En Roth-konvertering är när du tar pengar från ett traditionellt pensionssparkonto och konverterar dem till ett Roth-konto.
Använd Roth Conversion Explorer i Boldin Planner för att förstå skattekonsekvenserna av att göra en Roth-konvertering. Prova olika konverteringsmål – högsta fastighetsvärde, skatteklassgräns, lägsta livstidsskatteskuld eller upp till en IRMAA-gräns. Kom på en konverteringsstrategi som ser fram emot livslång rikedom.
Vi uppdaterade nyligen Roth Explorer för att ta hänsyn till innevarande års konverteringar så att användarna kan bedöma sin möjlighet till Roth-konverteringar innan årets slut.
OBS: Du kan också använda 2025 Roth Conversion Calculator. Det här fristående verktyget hjälper dig att jämföra uppskattade skatter när du inte gör något, konverterar upp till en specifik tröskel eller konverterar ett anpassat belopp.
Du vill förbereda din skatt noggrant i år. Men du bör också planera för framtiden! Varför? Det finns faktiskt två viktiga skäl:
Med Boldin Retirement Planner kan du se din potentiella skattebörda under alla kommande år och få idéer för att minimera denna kostnad. Det kräver eftertanke, men Roth-konverteringar, skattepliktiga inkomstskiften och andra strategier kan resultera i betydande besparingar under hela livet.
Genom att överföra en del av pengarna från din traditionella IRA till en Roth IRA förvandlar du inte bara pengarna du flyttade till skattefri inkomst i pensionen, utan det hjälper också till att minska dina RMD:er genom att sänka saldot i dina traditionella IRA:er.
Men det finns en stor hake:när du gör en Roth-konvertering måste du betala skatt det året på pengarna du flyttade till Roth-kontot. Om du har ett stort saldo att konvertera kanske du inte har råd att göra allt på ett enda år.
Å andra sidan skulle en uppdelning av konverteringen under fem eller tio år minska din årliga och totala skattekostnad för de konverterade pengarna.
PROVA DET: Är du nyfiken på hur en Roth-konvertering kommer att påverka din ekonomi? Prova Roth Conversion Explorer, en del av PlannerPlus. Du kan prova olika konverteringsoptimeringar för att identifiera konverteringsstrategier för att nå dina ekonomiska mål.
Du kan också modellera vilken Roth-konvertering som helst i Boldin Retirement Planner. Logga in och gå till sidan "Money Flows" i My Plan.
Läs mer om Roth-konverteringar och överväg hur eventuella framtida skattehöjningar bör påverka din konverteringsstrategi. (TIPS:Du vill konvertera när du betalar mindre i skatt.) Eller utforska dessa hjälpcenterartiklar om Roth-konverteringar:
Det mest grundläggande och kraftfulla sättet att sänka dina skatter är att sänka din beskattningsbara inkomst. Du kan göra detta på ett antal sätt:hitta källor till icke-skattepliktiga inkomster, använda avdrag för att ta bort inkomster från din beskattningsbara summa och ta eventuella skattelättnader som du är kvalificerad för.
Här är några specifika exempel.
Om du säljer investeringar som inte är undangömt på ett skatteuppskjutet eller skattefritt pensionskonto, måste du betala kapitalvinstskatt på vinsten du gjort från dessa investeringar. Men om du sålde några investeringar med förlust på dina skattepliktiga konton under samma år kan du radera dessa vinster för skatteändamål och undvika att betala relaterade skatter.
Detta tillvägagångssätt är känt som skatteförlustavverkning, och det kan vara särskilt användbart 2025 om du sålde några tillgångar under någon av börsnedgångarna.
På grund av antagandet av One Big Beautiful Bill Act (eller OBBBA) i juli, höjdes gränsen på 10 000 USD för det statliga och lokala skatteavdraget till 40 000 USD för skatteåren 2025 till 2029 för de med mindre än en halv miljon i justerad bruttoinkomst (AGI). Därför kan många människor i högskattestater välja att specificera 2025 när de inte gjorde det 2024.
Eftersom tröskeln för avdrag för medicinska utgifter och donationer till välgörenhet är relativt hög, kanske du vill överväga att kombinera dessa utgifter i vissa år och bara kräva dem vartannat eller vart tredje år. Till exempel:
Maximala medicinska utgifter: Genom att gruppera så många icke-akuta medicinska utgifter som möjligt under ett enda år kan du maximera avdraget du får för dessa utgifter. År 2025 kan du bara dra av sjukvårdskostnader som överstiger 7,5 % av din justerade bruttoinkomst.
Om du redan har haft några betydande sjukvårdskostnader för året, se om du kan flytta sjukvårdskostnader som du normalt tar nästa år till slutet av detta. Om du till exempel har ett tandläkarbesök i januari, flytta det till mitten av december istället.
Långtidsvårdsförsäkring: Om du nyligen köpt en långtidsvårdsförsäkring kan du kanske dra av premierna. Ju äldre du är, desto mer kan du dra av. Enligt American Association for Long Term Care Insurance sträcker sig avdragen 2025 från:
Välgörenhetsdonationer: Istället för att ge årliga välgörenhetsgåvor, ge 2, 3 eller till och med 5 års donationer under ett enda år och ta sedan några år ledigt.
Om du fokuserar alla dina donationer på ett enda år ökar värdet av avdragen utöver tröskeln för ett enstaka år, och sedan kan du ta det större standardavdraget under "hoppa"-åren.
En donatorrådd fond kan vara ett bra alternativ om du samlar välgörenhetsutgifter.
Donor-Advised Fund (DAF) definition: En donatorrådd fond är en privat fond som administreras av en tredje part och skapad i syfte att hantera donationer till välgörenhet på uppdrag av en organisation, familj eller individ.
Enligt Fidelity, "En DAF kan tillåta skatteavdragsgilla bidrag av kontanter eller uppskattade tillgångar under ett givet år, men sedan kontrollera tidpunkten för utdelningarna till välgörenhet under kommande år."
Till exempel är bidragsgränserna för 2025:
OBS:Du har fram till den 15 april 2026 på dig att ge 2025 IRA och Roth IRA-bidrag.
Och kom ihåg att du kan maxa båda typer av sparfordon. Använd Boldin Retirement Planner för att se effekten av att maxa dina besparingar!
Beroende på dina framtida arbetsutsikter kanske du vill skjuta upp en del av din inkomst – som en bonus – till nästa år.
Boldin Retirement Planner ger dig insikt i framtida inkomst- och skatteklasser och kan förmodligen hjälpa dig att fatta detta beslut för kommande år.
Den alternativa minimiskatten (AMT) beräknas separat från din vanliga skatteskuld. Det finns olika regler och du måste betala vilket skattebelopp som är högre. Den var utformad för att se till att rika människor inte fick ett för stort avbrott med avdrag, men det kan också påverka medelklassen.
Accelererande skatteavdrag kan utlösa AMT.
Obligatoriska minimiutdelningar (RMD) är minimibelopp som ägare av IRA- och pensionsplankonton i allmänhet måste ta ut årligen från och med det år de fyller 73 år. (Eller 75 om du är född 1960 eller senare).
En rapport från finansinspektionens generalinspektör uppskattade att mer än 250 000 individer misslyckades med att ta RMD under ett tidigare år. Det är ett kostsamt misstag.
Om årliga RMDs missas eller om du inte tar tillräckligt för att uppfylla kraven, kommer du att drabbas av en straffavgift på 25 % på det belopp som inte tas i tid. Straffet kan sänkas till 10 % om RMD korrigeras inom två år.
Från och med 2025 kommer IRS inte längre att avstå från straff för missade RMDs från vissa ärvda konton. Detta gäller för ärvda konton före skatt där den ursprungliga ägaren dog efter 2019, redan hade börjat ta RMD och lämnat kontot till någon som är en "(icke-kvalificerad) utpekad förmånstagare."
En icke-kvalificerad utsedd förmånstagare måste distribuera det ärvda kontot fullt ut i slutet av det tionde året efter det år då den ursprungliga ägaren dog. Men i de fall då den ursprungliga ägaren var i sin egen RMD-ålder, måste förmånstagaren också ta ett minimibelopp för utdelning från det ärvda kontot varje år längs vägen, och sedan fortfarande tömma det före utgången av det 10:e året.
Om tillämpligt måste du ta årets RMD från det ärvda kontot. IRS kommer inte längre att avstå från straffavgifterna från och med 2025.
Boldin Retirement Planner tar automatiskt hänsyn till RMD för alla dina förmögenhetsprognoser. Från och med din RMD-ålder uppskattar räknaren RMD baserat på IRS Publication 590-B.
OBS: Kvalificerade välgörenhetsutdelningar (QCDs) låter IRA-ägare som är 70,5 år och äldre ge upp till $108 000 per individ 2025 direkt från en IRA till välgörenhet. QCD kan tillfredsställa RMD och hålla mängden borta från AGI.
#1 Programvara för pensionsplanering
Skatteborttagning är bra om du har sålt aktier som har förlorat pengar. Men om du på något sätt tog ut vinster kan det nu vara ett bra tillfälle att sälja aktier som har ökat avsevärt i värde.
Detta kan vara en särskilt bra strategi om du är i skatteklasserna 10 % och 12 %, eftersom din kapitalvinstskatt kan vara noll.
Om du säljer kan du sedan återköpa dina positioner, vilket återställer underlaget och minimerar den skatt som ska betalas på framtida vinster.
Även om du inte är i en av de lägsta skatteklasserna, kanske du fortfarande vill sälja vinnande aktier för att återställa basen om du också skördar förluster.
Det finns två typer av Medicare-skatt som kan påverkas av din inkomstnivå.
Denna skatt är på alla inkomster (löner, ersättning eller inkomst av egenföretagare) som överstiger tröskelbeloppet för din ansökningsstatus. Enligt IRS, "0,9% extra Medicare-skatt gäller individers löner, ersättning och inkomster från egenföretagare över vissa trösklar, men den gäller inte för inkomstposter som ingår i nettoinvesteringsinkomst."
Inkomsttrösklarna för Extra Medicare (och NIIT) skatt är:
Tilläggsskatten på ,9 % gäller dock endast inkomsten över gränsen. (Så, om du tjänar 250 000 USD är de första 200 000 USD föremål för den vanliga Medicare-skatten på 1,45 % men du kommer att betala ytterligare ,9 % på 50 000 USD.)
Arbetsgivare är ansvariga för att hålla inne den extra Medicare-skatten från löner som den betalar ut över 200 000 USD under ett kalenderår, utan hänsyn till din ansökningsstatus eller löner som betalas av en annan arbetsgivare.
Nettoinvesteringsskatten, å andra sidan, är en skatt på 3,8 % på investeringar om din inkomst överstiger samma tröskelvärden som den extra Medicare-skatten (som anges ovan). Dessa är de typer av investeringar som omfattas av skatten:
Enligt IRS, "Om du är en individ som är befriad från Medicare-skatter, kan du fortfarande bli föremål för nettoinvesteringsinkomstskatten om du har nettoinvesteringsinkomst och även har modifierad justerad bruttoinkomst över de tillämpliga tröskelvärdena." Detta är särskilt relevant för personer som har RMD på skattegynnade pensionskonton.
Kontrollera din skattepliktiga inkomst i Boldin Retirement Planner's Tax Insights.
Om du tar standardavdraget istället för att specificera, är ditt standardavdrag högre om du är över 65. (Planeraren tar med detta i federala inkomstskatteuppskattningar.)
För beskattningsåret 2025 är schablonavdragen:
OBS: Ensamstående personer över 65 år kan kräva ett extra standardavdrag på 2 000 USD. Gifta personer som ansöker gemensamt kan kräva ytterligare 1 600 $ vardera.
Från och med 2025 och fortsätter till och med 2028 kan individer som är 65 år eller äldre också göra anspråk på ett separat "bonusavdrag" på upp till $6 000 per kvalificerad individ. Avdraget är tillgängligt oavsett om den skattskyldige tar schablonavdraget eller specificerar.
Bonusavdraget börjar fasas ut när en skattebetalares modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) överstiger 75 000 USD för ensamstående personer och 150 000 USD för gifta par som ansöker gemensamt när båda makarna är 65 år eller äldre. Det fasas helt ut till $175 000 MAGI för ensamstående och $250 000 för gifta par som lämnar in gemensamt (båda 65+).
Socialförsäkringsförmåner beskattas endast om din inkomst överstiger en viss tröskel.
Federala skatter: Inkomst för federala skatter definieras som upp till 85 % av dina socialförsäkringsförmåner (beroende på din inkomst), plus alla andra skattepliktiga inkomster och vissa icke-skattepliktiga inkomster inklusive kommunala obligationsräntor.
Statliga skatter: Du måste också känna till din delstats regler för beskattning av socialförsäkringsförmåner om du bor i en av de 10 stater som gör det.
Kolla in Boldin Tax Insights för att se din beräknade framtida skattebörda.
Det mesta av visdomen som delas ovan är mest relevant för federala skatter. Men statliga skatter kan ta en stor bit av ditt pensionsboägg också.
Om du funderar på att flytta för att gå i pension kan du lika gärna titta på stater som har de mest förmånliga skattesatserna för pensionärer. Du kan prova att modellera omlokaliseringen som ett scenario i Boldin Retirement Planner och jämföra de uppskattade skatteskillnaderna.
529 planer ger federal skattefri tillväxt och skattefria uttag för utbildningskostnader. Dessutom kan det finnas statliga skattelättnader eller avdrag för dina bidrag till dessa planer.
Tänk dock noga på när du ska använda den här resursen. Att låta pengarna växa på det uppskjutna skattekontot kan ge större skattebesparingar snarare än att ta ut dem nu.
Årets slut är också ett bra tillfälle att tänka på ekonomiska gåvor till nära och kära. Även om dessa gåvor inte minskar din beskattningsbara inkomst, kan de vara ett kraftfullt sätt att överföra förmögenhet över tid utan att utlösa krav på anmälningsskatt.
För 2025 kan du ge upp till $19 000 per person utan att behöva lämna in en federal gåvodeklaration.
Om du till exempel vill hjälpa din systerdotter med 25 000 USD för att inreda hennes första hem, kan du ge 19 000 USD i år och de återstående 6 000 USD i början av nästa år. Det håller båda gåvorna inom uteslutningsgränserna och undviker behovet av att lämna in formulär 709.
OBS:Även om du överskrider det årliga undantaget kommer de flesta gåvor inte att vara skattepliktiga, men IRS kräver fortfarande att de rapporteras.
När du har många finansiella bollar i luften kan din skattedeklaration bli anmärkningsvärt komplicerad. Detta gäller särskilt om det är första året du tar en obligatorisk minimiutdelning. I så fall bör du starkt överväga att skaffa ett skatteproffs (en CPA eller registrerad agent, inte en ocertifierad skatteförberedare) för att göra din deklaration åt dig.
EN CERTIFIERAD FINANSIELL PLANERARE™ är en annan bra resurs för skatterådgivning vid årets slut (och proaktiv skatteplanering)! Leta efter en som är specialiserad på pensionsplanering. Boldin Advisors är ett billigt alternativ som använder teknikens kraft för att ge bättre råd.
Skatteplanering vid årets slut handlar inte bara om att spara för nu – det handlar om att stärka din långsiktiga ekonomiska grund. Dessa skattestrategier – från Roth-konverteringar till paketeringsavdrag, från hantering av RMD till att utnyttja medicinska avdrag – samverkar för att hjälpa dig att behålla mer av dina pengar idag och vägleda din tillväxt i morgon. Använd Boldin Retirement Planner för att modellera dessa strategier sida vid sida. Detta säkerställer att dina val överensstämmer med din sparbok och skapar förtroende för din framtid.
GRATIS upptäcktssession: Är du intresserad av att lära dig mer om finansiell rådgivning? Läs mer här. Eller boka en GRATIS upptäcktssession med en CERTIFIERAD FINANSIELL PLANNER™ för att prata om dina behov och vad du kan göra för att bli rikare och säkrare.
Hur kan Roth-konverteringar fungera som en smart skattestrategi i år?
Roth-konverteringar flyttar pengar idag till skattefri tillväxt i framtiden. Att modellera dem i Boldin Planner visar hur de sänker framtida RMDs och livstidsskatter. Det gör dem till kraftfulla strategiska hävstänger – inte bara kortsiktiga drag.
Vilka skattestrategier hjälper till att minimera min skattepliktiga inkomst före årets slut?
Kombinationsavdrag som sjukvårdskostnader eller välgörenhet, skörd av skatteförluster och maximering av bidrag kan alla minska den skattepliktiga inkomsten. Planeraren låter dig simulera dessa drag för att se hur de påverkar din skatteklass och nettoförmögenhetsbana.
Hur ska jag balansera RMD, kapitalvinster och Medicare-tilläggsskatter?
Stora RMDs eller kapitalvinster kan skjuta dig in i högre skatteklasser eller utlösa tilläggsskatter. Planeraren hjälper dig att testa timing, belopp och kombinationer för att optimera inkomstflödet och skatteexponering över år.
Varför är gruppering av avdrag meningsfullt för skattebesparingsstrategier?
Det hjälper dig att överskrida avdragströsklarna och minska den skattepliktiga inkomsten mer effektivt. Att till exempel komprimera medicinska utgifter på ett år eller använda donatorrådgivna medel kan förstärka sparandet. Att modellera detta i Planner avslöjar de verkliga avvägningarna.
När bör jag överväga professionell hjälp för skatteplanering?
Om RMD, komplexa avdrag, Roth-omvandlingar eller omlokalisering är på gång, är en skatteexpert eller CFP™ som är specialiserad på pension vettig. Dessa strategier korsar varandra på nyanserade sätt som betyder mest när dina finansiella insatser är högst.
Vad var rekordet för Dow?
Management Buyout (MBO):Fördelar, risker och hur det fungerar
Vilken inverkan har kreditkort på efterfrågan på pengar?
Njut av en pandemivänlig (och billig) alla hjärtans dag
Vad är Nasdaq
Vad är derivathandel
Utländska valutahandelsplattformar är olagliga i Indien
Hur man går i pension i Turkiet:Kostnader, visum och mer