Att förstå hur Securities Investor Protection Corporation (SIPC) fungerar är viktigt för investerare som är oroade över säkerheten för sina investeringar. Den här omfattande guiden förklarar vad SIPC gör, dess begränsningar och stegen för att lämna in ett anspråk, vilket ger viktiga insikter om hur du skyddar dina investeringar i finansvärlden.
Som finansiell planerare får jag många oroliga frågor från mina kunder angående deras investeringar.
En frågade mig nyligen:
Vad händer exakt om mäklarfirman jag är vårdnad hos går i konkurs?
Detta är en bra fråga eftersom många människor inte vet att deras investeringar har skydd i första hand, eller så är de felaktigt informerade om vad skyddet faktiskt täcker.
Fortsätt läsa så hjälper jag dig att förstå vilken täckning dina investeringar får från SIPC, eller Securities Investor Protection Corporation. Du får reda på exakt vad SIPC gör (och inte gör) för investerare.
SIPC är ett ideellt företag skapat av kongressen 1970. Deras uppgift är att lämna tillbaka värdepapper – som aktier och obligationer, såväl som kontanter – upp till ett visst belopp till investerare när deras mäklarfirma stänger och är skyldig dem pengar.
Från och med mars 2023 sägerSIPC de har hjälpt uppskattningsvis 773 000 investerare att återvinna över 141,8 miljarder dollar i förlorade tillgångar.
Alla investeringar är inte berättigade till SIPC-skydd. Dessa inkluderar investeringar som råvaruterminer och fasta annuitetskontrakt som inte är registrerade hos Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPC jämförs ofta med FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bankförsäkring – men de är inte relaterade på något sätt.
SIPC hjälper investerare när deras pengar stjäls eller utsätts för risk om deras mäklare går i konkurs – men de försäkrar inte investerade medel. Med andra ord, SIPC räddar inte investerare från dåliga investeringar.
Till skillnad från FDIC, som är en statlig myndighet, finansieras SIPC av medlemsföretag.
Och för närvarande har SIPC endast 3,9 miljarder USD i tillgångar jämfört med 128,2 miljarder USD för FDIC (per mars 2023). Det verkar som att det här inte skulle gå särskilt långt om innehaven av ett par stora mäklarhus bara gick upp och försvann.
Men SIPC:er behöver inte vara så stora.
Mäklare/dealers fungerar annorlunda än banker. Banker håller på att investera dina insättningar – låna ut dina besparingar till andra kunder, som kan avstå från dessa lån. Mäklarhus måste bara hålla dina värdepapper, inget annat.
Även med Lehman Brothers incidenten, till exempel, har SIPC redan utfärdat ett uttalande som säger att alla tillgångar under mäklarparaplyet skulle tas om hand. Det skadar aldrig att dubbelkolla att ditt företag omfattas av SIPC.
SIPC finansieras av medlemsmäklare och du har förmodligen sett SIPC-logotypen på mäklarwebbplatser och litteratur. För att ta reda på om din mäklarfirma är en SIPC-medlem besök sipc.org och sök i medlemsdatabasen.
Eller så kan du ringa SIPC-medlemsavdelningen på (202) 372-8300.
SIPC kommer inte att täcka varje förlust. Det har begränsningar. Dessa inkluderar:
Tänk på detta, eftersom du vill agera så snabbt som möjligt om något skulle hända dig.
Så, vad händer om dina pengar försvinner från en SIPC-medlemsmäklare?
Du kommer vanligtvis att få ett SIPC-anspråksformulär från den domstolsutsedda förvaltaren som är ansvarig för att likvidera företagets tillgångar. Förresten, det finns strikta tidsgränser för att lämna in anspråk, så se till att hålla alla tidsfrister du får.
Om din mäklare har problem är det möjligt att ditt konto kan överföras till ett annat mäklarföretag innan du ens vet att det finns ett problem.
I händelse av en överföring rekommenderas det fortfarande att du lämnar in ett SIPC-anspråksformulär. Detta kan skydda dina rättigheter i händelse av rapporteringsfel som kan uppstå under överföringen av dina pengar.
Målet med SIPC är att ersätta de faktiska värdepapper du förlorat. Eftersom de måste köpa dessa värdepapper på den öppna marknaden kan dina investeringar ha ökat eller minskat i värde när SIPC returnerar dem till dig.
Om det inte finns tillräckligt med pengar på likviderade kundmäklarkonton för att tillgodose alla anspråk, har SIPC en enorm reservfond som sätter in för att kompensera skillnaden.
Det maximala beloppet som SIPC kommer att betala av reserv per kund är 500 000 USD. Detta inkluderar maximalt 250 000 USD för kontantkrav.
När ett anspråk väl har tagits emot kan de flesta kunder förvänta sig att få tillbaka sina pengar inom en till tre månader. Om bedrägeri är inblandat och företagets finansiella uppgifter bedöms vara felaktiga kan det ta längre tid att reda ut de dåliga böckerna.
Om ditt mäklarföretag misslyckas och du tror att du har rätt till ersättning, kan du lämna in ett krav hos SIPC.
Här är stegen för att lämna in ett anspråk till SIPC:
Det finns några strikta gränser för hur mycket täckning SIPC ger. Eftersom SIPC-täckningen är begränsad till $500 000, har många av de större mäklarfirmorna "överskott av SIPC"-försäkring.
Dessa försäkringsplaner kommer att betala för eventuella kundförluster utöver vad de skulle få i ett likvidationsförfarande, vilket inkluderar betalningarna från SIPC.
Dessa försäkringsplaner betalar bara ut när utdelningarna från ett mäklarföretags likvidation inte är tillräckligt höga för att betala för en kunds fordran.
Anspråk på överskott av SIPC-försäkringskrav är EXTREMT sällsynta. Faktum är att det bara har funnits två gånger när överskottet för SIPC-försäkringar har åberopats.
Det är bra att veta att SIPC har returnerat investeringar till 99 % av de investerare som är berättigade till skyddet.
Men jag skulle naturligtvis föredra att du aldrig hamnar i en situation där du behöver SIPC-skydd! Här är flera resurser där du kan lära dig hur du skyddar dig från skumma mäklare och investeringsbedrägerier:
SIPC erbjuder avgörande investeringsskydd, återlämnande av värdepapper och kontanter till investerare när deras mäklarhus står inför stängning. Även om det inte är en motsvarighet till FDIC, täcker det förluster på grund av fast insolvens. Finansieringen kommer från medlemsmäklare, som hjälper över 773 000 investerare att återvinna 141,8 miljarder dollar.
Behörighet beror på SEC-registrerade värdepapper; råvaror och metaller omfattas inte. Anspråk kräver snabba åtgärder och måste ersätta aktier, inte dollarvärden. Ett strikt maxvärde på 500 000 USD gäller per kund, med stöd av en reservfond.
Större företag har ofta en "excess of SIPC"-försäkring för att täcka förluster utöver SIPC-gränserna. Kom ihåg att medvetenhet om bedrägeriförebyggande åtgärder fortfarande är avgörande.
SIPC, precis som FDIC gör för bankinlåning, ger ett säkerhetsnät för investerare. Det säkerställer att om ditt mäklarföretag står inför stängning, kommer det att returnera dina värdepapper och kontanter upp till en viss gräns.
SIPC skyddar investerare genom att ersätta förlorade värdepapper och kontanter i händelse av courtage insolvens. Varje kund kan få täckning upp till 500 000 USD, med maximalt 250 000 USD för kontantkrav.
Även om SIPC erbjuder värdefullt skydd, är det viktigt att notera att inte alla investeringar faller under dess täckning. Det skyddar i första hand SEC-registrerade värdepapper, vilket innebär att utländsk valuta, ädelmetaller och råvaruterminskontrakt inte omfattas.
I de flesta fall behandlas SIPC-krav relativt snabbt, och de flesta kunder får tillbaka sina pengar inom en till tre månader. Men om anspråket omfattar komplexitet som bedrägeri kan det ta längre tid att säkerställa korrektheten.
För ökad säkerhet har större mäklare ofta "excess of SIPC"-försäkring. Denna typ av försäkring träder in för att täcka förluster utöver SIPC:s maximigränser. Det ger investerare ett extra lager av skydd, särskilt i scenarier där förlusterna överstiger standardtäckningsbeloppet.
Förstå aktiehandelsrisker för nybörjare och barn
Nytt kontra begagnat:8 saker du är bättre på att köpa begagnat
Vi presenterar Stash Stock-Back®!
Nedgången för traditionella indexfonder:vad som förändrades 2026
Fira Halloween På En Budget
#freshstart2017:Ask for a Raise
Vad är ett paradigm och hur det kan förändra ditt liv till det bättre
8 sätt att öva Lean Development In Business