(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Om du är skuldsatt kan det kännas överväldigande.

Du kanske känner att du alltid kommer att stå i skuld och att saker och ting aldrig kommer att bli bättre.

Men många människor har varit där du är och har lyckats bli skuldfri, och du kan också.

Först måste du dock sluta gräva skuldhålet och sluta lägga på din skuld. Och om du ska sluta gräva måste du veta skillnaden mellan rätt och fel sätt att komma ur skulden.

Många byråer, webbplatser och talespersoner hävdar att de vet det bästa sättet att komma ur skulden, men det är inte alltid fallet.

För att se till att någon har ditt bästa i åtanke, fråga dig själv:"Försöker den här personen tjäna pengar på min skuld?" Om så är fallet vill du förmodligen undvika dem.

Eller så kan du bara ta en titt på följande lista över de värsta råd att lyssna på när du blir skuldfri:

Tveksamma råd för att eliminera din skuld

1. Betala dina minimikrav

Kanske är det bästa sättet att försäkra dig om att du kommer att stå i skuld för alltid är att ha ett högt saldo på ditt kreditkort och bara betala det minsta saldot på det varje månad.

Om du betalar det lägsta saldot på ditt kreditkortssaldo, vilket kan vara 3 % eller mindre av det totala saldot, kommer du inte att betala förseningsavgifter, men du kommer inte heller att betala ner mycket av ditt huvudbelopp.

Det beror på att dina räntekostnader kommer att fortsätta att samlas på ditt kort med en lägsta betalning, och du kommer knappt att ta en del av saldot.

Din kreditkortsräkning visar hur lång tid det tar för dig att betala av ditt saldo om du bara betalar det lägsta, vanligtvis år .

Att betala det lägsta på din kreditkortsskuld är ett bra sätt att se till att du sitter fast i skulden för alltid.

Vad du ska göra istället:

Om du vill betala av din skuld snabbt är skuldsnöbollsmetoden, populär av Dave Ramsey, ett bra sätt att få dig själv motiverad. Lista alla dina kreditkortssaldon, från minsta till största, och börja med ditt minsta saldo.

Kasta så mycket extra pengar på det du kan. Istället för att betala det lägsta, försök att betala dubbelt, tredubblat, fyrdubblat det lägsta för att få saldot betalt så snabbt du kan.

När du har betalat av det minsta saldot (och börjar se att du kan göra detta!), använd pengarna du betalade på det för att betala av saldot på det andra kortet.

Snart kommer alla dessa minimibetalningar att kombineras till en gigantisk snöboll av pengar som du kan använda för att äntligen betala av dina kort.

Men kom ihåg –du måste sluta debitera dina kort om du någonsin ska bli skuldfri för gott.

Med skuldavalanchemetoden fokuserar du på att betala av din högsta ränteskuld först snarare än att betala av ditt lägsta saldo först. När du väl har gjort alla dina lägsta månatliga betalningar går alla extra pengar till skulden med den högsta räntan tills den är betald.

Efter att ha eliminerat den skulden upprepar du processen med din näst högsta ränta. Skuldlavinemetoden kanske inte är lika motiverande som skuldsnöbollsmetoden, men den kommer sannolikt att spara mer pengar.

Relaterad läsning:Hur kan jag betala av kreditkortsskulder för gott?

2. Ta ett avlöningsdagslån

Löndagslån är kortfristiga lån som är utformade för att "täcka" dig tills nästa avlöningsdag.

Dessa rovlån har vanligtvis orimliga räntor (400 % i genomsnitt) och är så dåliga att de har blivit förbjudna i flera stater. Men om du har hemsk kredit och inte kan få ett lån någon annanstans, kan du vanligtvis få ett avlöningsdagslån.

Problemet med dessa typer av lån är att när du betalar tillbaka dem tar de en så stor del av dina pengar i ränta att de inte lämnar dig med tillräckligt med pengar för att täcka dina räkningar.

Sedan måste du ta ett nytt lån och sedan ett till. Denna onda cirkel har sugit in många människor och fått dem att betala tillbaka lån med hög ränta i flera år.

Vad du ska göra istället:

Om du har en kortvarig nödsituation, som en bilreparation, som du inte har pengar till, överväg att ansöka om ett lån med dålig kredit, låna från en lokal kreditförening eller överväg hjälp från en ideell eller välgörenhetsorganisation i ditt område.

Många kyrkor hjälper människor med kortsiktiga utmaningar. Att sälja saker du inte längre behöver eller använder är ett annat alternativ. Du kan till och med prova en pantbank för ett kortfristigt lån.

Relaterad läsning:Vilka är mina alternativ om jag behöver låna pengar?

3. Ta bort ditt pensionskonto

Om du har något pensionssparande kan det vara frestande att ta ett lån mot dig själv, särskilt om du försöker betala av skulden. Det finns ett par anledningar till varför detta inte är en bra idé.

För det första, om du tar ett lån mot dina 401k, måste du betala tillbaka det. Och om du byter jobb eller lämnar ditt jobb av någon anledning, är du ansvarig för att betala tillbaka hela lånet innan du lämnar din anställning.

Om du inte betalar tillbaka måste du betala en straffavgift – du måste ge mer av din pengar till IRS om du inte betalar tillbaka.

När du betalar tillbaka ditt lån gör du det med beskattad inkomst istället för de skattefria pengarna som du först satte in på ditt pensionskonto.

Och du stjäl dig själv av värdefulla månader eller år av tillväxt på aktiemarknaden, som du kommer att behöva en dag när du går i pension.

Vad du ska göra istället:

Istället för att ta ett lån mot dina 401k, överväg ett bostadslån. Dessa lån har en liknande ränta och kommer inte med någon påföljd.

Viktigast av allt, du kommer inte att beröva ditt framtida jag år av aktiemarknadstillväxt genom att ta dina pensionssparande ur marknaden.

Men dessa lån är inte utan risk också. Du måste betala av ditt bostadslån så att du inte förlorar ditt hem.

Om du inte har något annat alternativ kan det vara en bättre idé att ta pengar från en Roth IRA eftersom du vanligtvis inte debiteras skatter eller straffavgifter för dessa lån.

Relaterad läsning:Sammansatt intresse:Vad det är och varför du behöver förstå det

4. Använd en saldoöverföring som en ursäkt för att ta på dig mer skuld

Du kan bli frestad att öppna ett nytt kreditkort med en kampanjperiod på 0 % för att överföra en del av eller hela din kreditkortsskuld till ett nytt kort.

Många saldoöverföringar har en kampanjperiod på 0 % som varar allt från 6 månader till två år, så det är frestande att använda kampanjperioden för att spendera mer samtidigt som du bara betalar dina minimibelopp.

Men om du besvärar dig med att öppna ett nytt kort måste du ha en plan på plats för att betala alla dina skulder innan denna period tar slut.

Annars kommer du bara att möta en potentiellt högre ränta än du hade på ditt tidigare kort. Att öppna ett nytt kreditkort kan också potentiellt påverka din kredit eftersom det utlöser en hård förfrågan om din kreditupplysning.

Vad du ska göra istället

Om du menar allvar med att betala av din skuld och inte lägga till någon ny skuld till mixen, kan du använda ett 0 % kampanjkort kan kan hjälpa dig.

Genom att samla alla dina kreditkortsskulder på ett ställe och ge dig några månader utan ränta, fungerar dina återbetalningspengar hårdare.

Se bara till att du har en strikt plan för att betala av så mycket av din skuld som du kan inom kampanjperioden. Det innebär att du skär upp dina kort, spänner ner och betalar av så mycket du kan.

Relaterad läsning:Bästa sätten att använda en 0 % kreditkortsaldoöverföring

Sluta tankar om riskfyllda råd att följa för att betala av din skuld

Om du är upp till nacken i skuld, särskilt hög ränta kreditkortsskulder, kanske du känner att du inte har några alternativ. Eller att du alltid kommer att ha så här mycket skulder.

Men du kan betala ner det du är skyldig, och ett av de bästa sätten att göra det är att sluta använda dina kreditkort för nya avgifter medan du betalar ner den skuld du redan har samlat på dig.

Det kan vara frestande att stoppa dina kreditkortsräkningar under din madrass och ignorera alla dina skulder, men det kommer bara att förvärra situationen.

Hur läskigt det än är måste du ta en ordentlig titt på hur mycket du är skyldig, skriva ner dina saldon och börja betala så mycket extra du kan till din skuld.

Om du står inför en kortvarig nödsituation, som en bilreparation eller sjukvårdsräkning, glöm inte att be om hjälp. Du kanske har en familjemedlem eller vän som låter dig låna lite pengar.

Det kan också finnas resurser i ditt samhälle som kan erbjuda hjälp, och om du förklarar din situation för din mekaniker eller sjukhuset kommer de flesta att arbeta med dig för att utforma en betalningsplan.

Att bli skuldfri är möjligt, och du kan göra det. Se till att arbeta med människor som hjälper dig, inte skadar dig när du startar din utbetalningsplan.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.