En chartrad bank är vilken finansiell institution som helst som erbjuder banktjänster och som styrs av en statlig eller nationell stadga. Den måste följa vissa regler.
Låt oss ta en närmare titt på vad en chartrad bank är och hur den fungerar så att du kan avgöra om du vill göra affärer med en.
En chartrad bank är vilken finansiell institution som helst som styrs av en statlig eller nationell stadga , som vägleder dess handlingar och säkerställer att den fungerar enligt vissa bankregler.
Idén om chartrade banker kom till 1863 av president Abraham Lincoln och hans finansminister, Salmon P. Chase. De antog National Currency Act, som inrättade Office of the Comptroller of the Currency (OCC) och bemyndigade den att chartra nationella banker. År 1864 blev National Currency Act känd som National Bank Act, som tillhandahåller ett nationellt banksystem.
Den 31 oktober 2021 fanns det 779 aktiva banker med en nationell charter, inklusive Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Santander Bank och TD Bank.
I USA kan chartrade banker regleras av staten eller federala regering. Medan statliga stadgar kontrolleras av statliga myndigheter, följer federala stadgar de federala reglerna som anges av OCC, en avdelning av finansdepartementet.
Banker kan välja om de vill vara statliga eller federalt chartrade banker. De kan också konvertera från en typ av charter till en annan efter att de har varit i branschen en tid.
Chartrerade banker är skyldiga att upprätthålla en insättningsförsäkring utfärdad av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). FDIC försäkrar checkkonton, sparkonton, inlåningskonton på penningmarknaden och insättningsbevis upp till $250 000. Det täcker dock inte aktier, fonder, livräntor, värdepapper eller andra finansiella produkter som en bank kan erbjuda.
För att avgöra om en bank är FDIC-försäkrad, leta efter FDIC-logotypen på din bank, fråga en bankrepresentant eller ring FDIC på 877-275-3342. Du kan också kolla online med FDIC:s sökverktyg online.
En bank måste ansöka om att få en federal eller statlig stadga. Oavsett vilken väg den tar, måste banken bevisa att den har en "rimlig chans att lyckas" och kommer att fungera på ett "säkert och sunt sätt". Det är också viktigt att en bank har tillräckligt med kapital för att stödja sin verksamhet och förväntade tillväxt. Efter det måste den godkännas för insättningsförsäkring från FDIC. Om banken vill gå med i Federal Reserve kommer den att behöva ett ytterligare godkännande från Fed. Om en bank inte är en del av Federal Reserve är den känd som en icke-medlemsbank.
Varje delstat har sina egna krav för att starta en charterbank. I New Jersey, till exempel, behöver du ett Certificate of Incorporation. Du måste också tillhandahålla balans- och resultaträkningar som visar dina prognoser för tre år. New Jerseys Department of Banking and Insurance kommer också att be dig att betala en anmälningsavgift och dela din affärsplan.
Medan chartrade banker kan tillåta att du bankar online via en webbplats eller en mobilapp kan de också fortfarande ha fysiska filialer du kan besöka. Onlinebanker är finansiella institutioner utan fysiska platser.
Onlinebanker kan också vara chartrade banker, såsom Varo Bank, Ally Bank och Discover Bank. Eftersom dessa banker har minimala omkostnader (som inga hyror eller betalningar av bolån), erbjuder många onlinebanker ett antal förmåner som du kanske inte hittar hos en traditionell, fysisk bank. Dessa förmåner kan inkludera högre räntor på sparkonton och lägre avgifter.
Eftersom de flesta banker nu erbjuder internetbank, konton hos både chartrade banker och Banker som bara är online kan vanligtvis nås online när som helst – allt du behöver är en internetanslutning.
Det kan finnas onlinebanker som verkar utomlands. Dessa institutioner kanske inte behöver följa samma regler som banker chartrade inom USA. Detta innebär att de, till skillnad från chartrade banker, kanske inte erbjuder FDIC-skydd. Om du gör affärer med en nätbank, ta reda på om den kan erbjuda dig samma skydd som en chartrad bank. Detta är viktigt eftersom när dina insättningar är FDIC-försäkrade, garanterar den amerikanska regeringen att dina pengar finns där när du behöver dem, oavsett vad som händer med din bank eller ekonomin.
