Om du nyligen har startat eget företag är ett av de första besluten du måste fatta om du ska öppna ett företagsbankkonto. Ankomsten av ett antal digitala banker med "bara appar" - av vilka många erbjuder ett företagsbankkonto - gör processen att öppna ett företagsbankkonto lite enklare.

I den här artikeln förklarar vi vem som ska skaffa ett företagsbankkonto, vilken information som krävs för att öppna ett företagsbankkonto och vilka är de bästa sätten att ansöka.

Vad är ett företagsbankkonto och hur fungerar det?

Ett företagsbankkonto fungerar på ett mycket liknande sätt som ett personligt bankkonto. Pengarna som flödar in och ut från ett företags bankkonto är inkomster och utgifter som enbart är relaterade till verksamheten och att ha ett företagsbankkonto gör det möjligt för dig att hålla isär privat- och företagsekonomi. Företagsbankkonton tenderar att ha högre gränser och avgifter. Dessutom kan de flesta synkroniseras automatiskt med företagsbokföringspaket som Xero och Quickbooks.

Behöver jag ett företagsbankkonto?

Innan du funderar på hur du öppnar ett företagsbankkonto eller vilket företagsbankkonto som är bäst, är det värt att dubbelkolla att du definitivt behöver ett företagsbankkonto i första hand. Det finns inget juridiskt krav på att ha ett företagsbankkonto om du är enskild näringsidkare, men om ditt företag är inrättat som ett aktiebolag måste du hålla din personliga och företagsekonomi åtskilda, så ett företagsbankkonto är ett måste.

Vem bör lagligt ha ett företagsbankkonto?

Enskild näringsidkare (frisör, designer, utvecklare, skribent etc)

Tillfällig egenföretagare (leveranschaufför eller pengar som tjänats in från ett sidojobb etc.)

Aktiebolag (om ditt företag är registrerat hos Companies House)

Det är värt att komma ihåg att även om enskild näringsidkare inte lagligt måste ha ett företagskonto, finns det inget som hindrar dem från att ha ett. Många enskilda näringsidkare föredrar att använda ett företagskonto oavsett eftersom det är ett enkelt sätt att hålla isär deras företagsekonomi och privatekonomi.

Vilka är fördelarna och nackdelarna med ett företagsbankkonto?

Det finns fördelar och nackdelar med att ha ett företagsbankkonto och vi sammanfattar de viktigaste för- och nackdelarna nedan.

Proffs

• Kreditbetyg - Kan hjälpa till att bygga upp företagets kreditvärdighet vilket kan hjälpa till med ansökningar om företagskreditkort och lån
• Tidsbesparande - Att hålla isär ditt företag och din privatekonomi kan hjälpa till att spara tid när du gör din företagsredovisning och skattedeklaration
• Professionalism – Att ha ett konto i ditt företags namn ser professionellt ut och kan hjälpa dig att vinna fler affärer
• Användarvillkor - Vissa personliga bankkonton har begränsningar, så om ditt företag har många kontanttransaktioner kan du bryta mot villkoren och riskera att ditt konto stängs

Nackdelar

• Kan vara dyrt – Affärsbank är vanligtvis inte gratis och avgifterna kan öka, särskilt om du använder ett företagsbankkonto som debiteras per transaktion
• Kan ta tid att konfigurera – De flesta företagsbankkonton kan skapas på några dagar, men vissa kan ta längre tid. Om du är orolig för tiden det tar att skapa ett företagsbankkonto kan det vara värt att kolla in Starling Business eller Monzo Business, eftersom installationsprocessen vanligtvis är mycket snabbare

Vilka dokument behöver jag för att öppna ett företagsbankkonto?

Dokumenten du behöver för att öppna ett företagsbankkonto kan variera något beroende på vilken bank du väljer, men de flesta banker ber dig att tillhandahålla följande:

Kan jag öppna ett företagsbankkonto online?

Det snabbaste sättet att öppna ett företagsbankkonto är att använda en digital bank som Starling eller Monzo. Båda bankerna låter dig öppna ett företagsbankkonto online. Det första steget är att ansöka om ett personligt bankkonto genom att ladda upp identifikationshandlingar via en mobilapp. När ditt personliga bankkonto har godkänts ansöker du helt enkelt om ett företagsbankkonto via appen.

De flesta high street banker tillåter dig att fylla i en ansökan om företagsbankkonto online, men varnas, de flesta kommer att insistera på att du skickar identifierings- och registreringsdokument i posten, vilket avsevärt kan sakta ner ansökningsprocessen. Om du funderar på att skaffa ett företagsbankkonto kan det gå snabbare att boka tid på kontoret, men se till att ta med dig all dokumentation.

Vilket företagsbankkonto är bäst?

När du bestämmer vilket företagsbankkonto som är bäst för dig finns det ett antal faktorer att ta hänsyn till. Nedan har vi tillhandahållit en lista med frågor du bör ställa dig själv innan du gör ditt slutgiltiga val.

Betalar du gärna en månadsavgift?

Vissa grundläggande affärsbankkonton tar inte ut någon månadsavgift, men det kan tillkomma avgifter för uttag eller insättning av pengar samt avgifter för varje onlinetransaktion. Förstå hur ditt företag fungerar, vilka transaktioner som sker och välj ett företagsbankkonto som har den bästa debiteringsstrukturen för ditt företag

Behöver du regelbundet sätta in kontanter?

Om du behöver sätta in kontanter regelbundet måste du överväga en bank som har ett kontor i närheten. De flesta digitala banker tillåter dig att sätta in pengar på ett postkontor, men det finns vanligtvis avgifter att betala.

Behöver du sätta in checkar?

Vissa företagsbankkonton online tillåter dig inte att sätta in checkar och därför måste du undvika dem om ditt företag sannolikt kommer att få checkar.

Använder du bokföringsprogram?

Om du använder bokföringsprogram så skulle det vara klokt att använda ett företagsbankkonto som kan synkroniseras med programvaran du använder. Vissa banker kan ta ut en avgift för denna tjänst eller så kan du behöva uppgradera till ett premiumpaket.

Vill du ha FSCS-skydd?

Financial Services Compensation Scheme (FSCS) skyddar pengar som finns på personliga konton och sparkonton upp till totalt £85 000 per person (per finansinstitut). Alla företagsbankkonton ger inte FSCS-skydd och se till att du känner till riskerna innan du öppnar ett företagsbankkonto.

Hur jämför du företagsbankkonton?

Ovanstående frågor bör hjälpa till att begränsa vilken typ av företagsbankkonto du behöver. Som en grov guide, om du regelbundet hanterar kontanter och checkar, kan en high street bank vara mer lämplig för ditt företag. Alternativt, om du sällan behöver sätta in pengar, så kanske du vill överväga en digital bank som Starling eller Monzo eftersom de är billigare än high street banker och snabba att sätta upp. Om FSCS-skydd inte är ett problem så finns det andra digitala alternativ som Revolut eller Tide. Om du är frilansare, kolla in vår artikel "Bästa affärsbankkonton för frilansare".

Saker att göra efter att du har öppnat ett företagsbankkonto

Det är värt att ta lite tid att kontrollera att allt är korrekt. Kontrollera namn och adress samt eventuella andra uppgifter för att säkerställa att det överensstämmer med dina identifierings- och registreringshandlingar. Om du har regelbundna utgifter, ställ in autogirobetalningar för att säkerställa att dina räkningar betalas i tid. Anteckna eventuella avgifter och transaktionsavgifter så att du vet vad du kommer att debiteras i förväg. Ställ in en påminnelse om att granska ditt företagsbankkonto om ett år. Det finns inget som hindrar dig från att byta ditt företagsbankkonto om du inte längre är nöjd med tjänsten.

Andra saker att tänka på när du startar ett företag

Ett företagsbankkonto är bara en av övervägandena när du startar ett nytt företag. Nedan har vi tillhandahållit några länkar till några artiklar som du kan ha nytta av.

Affärsplanering

• Hur man skapar en affärsplan
• Hur man skapar och utvecklar affärsidéer

Lån och kredit

• Jämför de bästa företagskreditkorten

Redovisning

• granskning av Xero företagsbokföringsprogram

Försäkring

• De 9 försäkringar du behöver för att skydda ditt företag
• Vad är det bästa sättet att skydda mitt företag?
• Kan jag betala min livförsäkringspremie som en affärskostnad?